規(guī)范收單外包機構(gòu)進行時：超260家支付服務(wù)商被取消備案

    本報記者 李冰

    截至12月7日，中國支付清算協(xié)會（以下簡稱“支付清算協(xié)會”）取消備案的收單外包機構(gòu)已超260家。

    近期，對于收單領(lǐng)域的規(guī)范持續(xù)趨嚴。11月7日，支付清算協(xié)會發(fā)布2022年度收單外包服務(wù)機構(gòu)評級等級；11月22日，支付清算協(xié)會發(fā)布關(guān)于修訂《收單外包服務(wù)機構(gòu)登記及風險信息共享辦法》的通知。

    接受記者采訪的專家普遍認為，收單外包市場健康發(fā)展，有助于提升支付服務(wù)水平和效率，保障消費者權(quán)益。

    備案失效將影響展業(yè)

    所謂“收單外包服務(wù)機構(gòu)”，是指經(jīng)市場監(jiān)管機構(gòu)或國家有關(guān)機關(guān)批準成立的，接受收單機構(gòu)委托、承辦收單非核心業(yè)務(wù)并提供相應(yīng)服務(wù)的企業(yè)等合法設(shè)立的機構(gòu)。其業(yè)務(wù)類型包括聚合支付技術(shù)服務(wù)、特約商戶推薦、受理標識張貼、特約商戶維護等。

    今年以來，取消備案資格的收單外包機構(gòu)的名單正在增加。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至12月7日，支付清算協(xié)會取消備案的收單外包機構(gòu)名單已超260家，備案狀態(tài)均顯示為失效。另有12家機構(gòu)備案名稱中備注了ST字樣，備案狀態(tài)顯示為擬取消狀態(tài)。

    據(jù)不完全統(tǒng)計，截至目前，已有23293家收單外包服務(wù)機構(gòu)通過備案，其中聚合支付類型機構(gòu)516家。

    “綜合來看，取消備案的一般是支付清算協(xié)會評級較低的機構(gòu)或未參加評級的機構(gòu)。”在博通分析資深分析師王蓬博看來，此前相關(guān)領(lǐng)域存在一定亂象，支付清算協(xié)會為進一步加強支付清算行業(yè)自律管理、規(guī)范收單外包服務(wù)市場秩序，取消不合規(guī)機構(gòu)備案。

    據(jù)《收單外包服務(wù)機構(gòu)備案管理辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》），取消備案的情形分為主動取消和強制取消兩種。其中，已備案的外包機構(gòu)出現(xiàn)違反法律法規(guī)受到刑法處罰等10種情形，支付清算協(xié)會將取消其備案，并進行通報。同時，《辦法》明確提出，對于未完成備案的外包機構(gòu)，收單機構(gòu)應(yīng)在保證商戶服務(wù)延續(xù)性前提下有序終止收單業(yè)務(wù)合作。

    記者查詢發(fā)現(xiàn)，此前微信支付及支付寶均曾發(fā)文稱，監(jiān)管要求公司與已經(jīng)備案的收單外包機構(gòu)服務(wù)商開展合作。如果沒有在規(guī)定期限內(nèi)完成備案，收單外包業(yè)務(wù)開展可能受到影響。

    “可以說，相關(guān)機構(gòu)被取消備案資格后大概率會退出支付市場。”王蓬博表示，大多銀行會選擇評級為C級以上的收單外包服務(wù)商。

    嚴監(jiān)管態(tài)勢將持續(xù)

    近年來，我國收單市場快速發(fā)展，規(guī)模不斷擴張，大部分收單機構(gòu)通過業(yè)務(wù)外包模式開展收單業(yè)務(wù)。為了規(guī)范管理收單外包市場，2020年8月份，支付清算協(xié)會發(fā)布《收單外包服務(wù)機構(gòu)備案管理辦法》，收單外包服務(wù)機構(gòu)正式啟動備案制；2022年1月份，支付清算協(xié)會發(fā)布《收單外包服務(wù)機構(gòu)自律規(guī)范》，并于2022年5月1日開始實施。

    11月7日，支付清算協(xié)會正式發(fā)布2022年度收單外包服務(wù)機構(gòu)評級等級。包括銀行和非銀行支付機構(gòu)在內(nèi)的134家收單機構(gòu)對13000家外包機構(gòu)進行了評價，參評外包機構(gòu)數(shù)量較上一年度增長35.59%，評級工作覆蓋面繼續(xù)擴大。評級等級在C級及以上的外包機構(gòu)共計7818家，占比60.14%。

    在評級工作中，支付清算協(xié)會對參評外包機構(gòu)的風險排查力度不斷加大，對監(jiān)管部門執(zhí)法檢查、舉報受理處置、風險共享系統(tǒng)以及相關(guān)違規(guī)線索中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)機構(gòu)采取扣分或降級措施，提高違法違規(guī)機構(gòu)失信成本。

    浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林認為，針對收單外包服務(wù)市場的相關(guān)監(jiān)管正在加強，對于相關(guān)機構(gòu)規(guī)范化水平提出了更高要求。預(yù)計未來不合規(guī)機構(gòu)將加速出清。