本報記者 李冰
12月16日,在瞭望智庫主辦的“2023第八屆新金融論壇”上,瞭望智庫與中國光大信用卡共同發(fā)布《2023年消費金融行業(yè)發(fā)展白皮書——商業(yè)銀行擴(kuò)內(nèi)需、惠民生的探索與實踐》(下稱《白皮書》),總結(jié)梳理商業(yè)銀行近年來的相關(guān)實踐與探索,并從多個層次進(jìn)行了方法論剖析。
據(jù)介紹,這是瞭望智庫連續(xù)第三年發(fā)布消費金融領(lǐng)域系列報告,相比前兩年,今年的報告更側(cè)重對商業(yè)銀行展業(yè)現(xiàn)狀、業(yè)務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險控制等實踐層面的調(diào)查研究,對機(jī)構(gòu)發(fā)展具有更強(qiáng)的指導(dǎo)意義。
《白皮書》認(rèn)為,要發(fā)揮好金融作為資源優(yōu)化配置和周期調(diào)控工具的重要作用,首先要做好頂層設(shè)計。同時,金融機(jī)構(gòu)需拓展消費場景、挖掘市場需求、優(yōu)化營商環(huán)境、支持經(jīng)營主體、實施精準(zhǔn)營銷等舉措,既是其面對競爭紅海和市場風(fēng)險的護(hù)城河,也是其服務(wù)國之所需、民之所向的重要表現(xiàn)。
綜合來看,《白皮書》結(jié)合擴(kuò)內(nèi)需、促消費的宏觀環(huán)境,側(cè)重于商業(yè)銀行的產(chǎn)品設(shè)計、市場推廣、科技升級、風(fēng)險防控四方面的案例基礎(chǔ),詳細(xì)闡述了商業(yè)銀行通過定制專屬產(chǎn)品、打造消費節(jié)、升級服務(wù)系統(tǒng)、精進(jìn)風(fēng)控水平等舉措提升居民消費的可得性、便利性和優(yōu)惠性。
產(chǎn)品設(shè)計上,商業(yè)銀行通過創(chuàng)新消費場景、優(yōu)化信貸產(chǎn)品、加強(qiáng)特色產(chǎn)品、打造差異服務(wù)、定制低碳專屬產(chǎn)品、聚焦農(nóng)村金融服務(wù)等方面,有重點、分層次地完善消費金融服務(wù),有效發(fā)揮金融杠桿作用,全面賦能消費。市場推廣上,小到策劃消費節(jié)、促銷日、主題日等品牌活動,大到構(gòu)建商戶體形成“抱團(tuán)促銷”,商業(yè)銀行使出“渾身解數(shù)”。同時,商業(yè)銀行利用了消費熱點和技術(shù)手段,實現(xiàn)了更有效的市場觸達(dá)。技術(shù)升級上,相比前幾年,商業(yè)銀行能更精準(zhǔn)洞悉和挖掘消費者需求,提供針對性的金融產(chǎn)品、消費場景以及更智能便捷的金融服務(wù)體系。風(fēng)險防控上,商業(yè)銀行零售條線承擔(dān)著打通政策落地“最后一公里”和保障金融系統(tǒng)安全的雙重使命,紛紛在統(tǒng)籌發(fā)展與安全上做文章,強(qiáng)化風(fēng)險研判,前置風(fēng)控手段。
(編輯 張鈺鵬)
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