本報(bào)記者 李冰
5月15日,中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務(wù)指引》(以下簡(jiǎn)稱《指引》),對(duì)商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司、小額貸款公司、汽車金融公司等從事放貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)(以下統(tǒng)稱“金融機(jī)構(gòu)”)自行開展或委托第三方催收機(jī)構(gòu)開展個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸貸后催收業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范,加強(qiáng)對(duì)債權(quán)人、債務(wù)人及相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益的保護(hù)。
《指引》強(qiáng)調(diào),金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定轉(zhuǎn)讓債權(quán)后,金融資產(chǎn)管理公司、地方資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司、融資擔(dān)保公司等債權(quán)受讓方催收時(shí),也應(yīng)按照這一業(yè)務(wù)指引執(zhí)行。
在貸后催收業(yè)務(wù)的總體要求方面強(qiáng)調(diào),金融機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)履行貸后催收業(yè)務(wù)主體責(zé)任,不斷加強(qiáng)本機(jī)構(gòu)催收能力建設(shè),審慎實(shí)施外包。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)第三方催收機(jī)構(gòu)的管理、監(jiān)督和檢查,做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急處置工作,防范不當(dāng)催收、個(gè)人信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)。
要求金融機(jī)構(gòu)和第三方催收機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全貸后催收內(nèi)部控制管理制度,包括組織和人員管理、業(yè)務(wù)管理、金融機(jī)構(gòu)對(duì)第三方催收機(jī)構(gòu)的管理、個(gè)人信息安全、投訴處理制度等。同時(shí),要建立對(duì)催收人員從業(yè)行為進(jìn)行全程動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)的機(jī)制,及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處置不當(dāng)?shù)拇呤招袨椤?/p>
《指引》指出,金融機(jī)構(gòu)和第三方催收機(jī)構(gòu)應(yīng)只向債務(wù)人催收,不應(yīng)向聯(lián)系人催收。符合相關(guān)情況的,催收人員可與聯(lián)系人聯(lián)系。聯(lián)系人明確拒絕催收人員的請(qǐng)求或要求催收人員不得再聯(lián)系的,催收人員不應(yīng)再與其聯(lián)系。通過發(fā)送短信、語(yǔ)音、5G消息等方式開展催收作業(yè)的,應(yīng)符合電信行業(yè)相關(guān)規(guī)范。雙方事先約定好催收時(shí)間的,可以按約定催收。沒有約定催收時(shí)間的,不能在每天22:00至次日8:00進(jìn)行催收。
在個(gè)人信息保護(hù)方面,要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照最少、必要、夠用原則向第三方催收機(jī)構(gòu)提供辦理催收業(yè)務(wù)所需的個(gè)人信息。催收作業(yè)終止或個(gè)人信息銷毀后,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)承擔(dān)個(gè)人信息保密責(zé)任。
催收記錄方面,《指引》提及,金融機(jī)構(gòu)和第三方催收機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)催收全過程進(jìn)行記錄,確保記錄真實(shí)、客觀、完整。第三方催收機(jī)構(gòu)應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)提供完整的催收記錄。相關(guān)記錄應(yīng)至少保存2年。
此外,《指引》還要求第三方催收機(jī)構(gòu)承諾:不將催收業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)包或變相轉(zhuǎn)包;對(duì)催收作業(yè)所涉及的個(gè)人信息履行保密責(zé)任;接受金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和檢查。
“《指引》對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸后催收業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范,是保護(hù)相關(guān)債權(quán)人和債務(wù)人利益的表現(xiàn),將對(duì)貸后催收市場(chǎng)起到良性指引作用,也推動(dòng)貸后催收市場(chǎng)的規(guī)范性發(fā)展。”博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,未來貸后催收市場(chǎng)規(guī)范不僅需要市場(chǎng)規(guī)范化標(biāo)準(zhǔn)指引的支持,還需要建立健全相關(guān)的法律法規(guī)制度,從征信、就業(yè)、醫(yī)療、消費(fèi)等各個(gè)層面制約違約人。
北京鑫科金融發(fā)展研究院執(zhí)行院長(zhǎng)甘玉濤對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示:“《指引》提及‘金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎開展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)’‘審慎實(shí)施外包’。未來金融行業(yè)和通信行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)在相關(guān)主管部門的指導(dǎo)下加強(qiáng)合作,共同推動(dòng)催收業(yè)務(wù)垃圾信息治理。加強(qiáng)建設(shè)協(xié)同自律工作機(jī)制。”
(編輯 孫倩)
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