因違反清算管理規(guī)定被罰款55萬(wàn)元 銀聯(lián)商務(wù)回應(yīng)：已完成所涉問題全面整改

    本報(bào)記者 李冰

    日前，央行最新行政處罰信息公示表顯示，第三方支付持牌公司銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“銀聯(lián)商務(wù)”）因違反清算管理規(guī)定，被警告并罰款55萬(wàn)元。同時(shí)，還有一名相關(guān)責(zé)任人對(duì)該違法行為負(fù)有責(zé)任，被警告并罰款5萬(wàn)元。

    針對(duì)罰單相關(guān)內(nèi)容及整改情況，5月23日，銀聯(lián)商務(wù)方面對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者回應(yīng)稱：“已完成所涉問題的全面整改。”

    資料顯示，銀聯(lián)商務(wù)是國(guó)內(nèi)大型非銀行支付機(jī)構(gòu)，成立于2002年12月份，是首批獲得央行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)，同時(shí)可開展“跨境人民幣支付業(yè)務(wù)”。其支付牌照業(yè)務(wù)類型包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、銀行卡收單、預(yù)付卡受理。業(yè)務(wù)覆蓋范圍為全國(guó)。牌照有效期至2026年5月份。

    據(jù)記者了解，2023年6月20日至2023年9月15日，央行對(duì)銀聯(lián)商務(wù)在2019年1月1日至2021年12月31日期間執(zhí)行銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定情況進(jìn)行了專項(xiàng)執(zhí)法檢查，于2024年5月7日下發(fā)《中國(guó)人民銀行上海市分行行政處罰意見告知書》，對(duì)銀聯(lián)商務(wù)“違反清算管理規(guī)定”的問題提出了整改意見和建議。

    銀聯(lián)商務(wù)方面對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，我司高度重視、逐條比對(duì)、認(rèn)真剖析，在檢查期間即完成所涉問題的全面整改。”

    銀聯(lián)商務(wù)方面表示，將以本次合規(guī)整改為契機(jī)，帶頭執(zhí)行落實(shí)監(jiān)管部門合規(guī)監(jiān)管要求，誠(chéng)懇接受央行的問題反饋和整改措施要求，并將舉一反三，確保不留尾巴、不留隱患、徹底整改，積極完善長(zhǎng)效管理機(jī)制，繼續(xù)認(rèn)真執(zhí)行產(chǎn)業(yè)各項(xiàng)政策法規(guī)，爭(zhēng)做支付行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)表率。

    最新數(shù)據(jù)顯示，截至2024年4月份，銀聯(lián)商務(wù)累計(jì)服務(wù)商戶數(shù)量超過2600萬(wàn)家，累計(jì)鋪設(shè)終端超過4000萬(wàn)臺(tái)。

    支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“銀聯(lián)商務(wù)作為老牌國(guó)有支付企業(yè)，在整體合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、行業(yè)分類評(píng)級(jí)結(jié)果等評(píng)估中，一直處于行業(yè)較好水平。監(jiān)管對(duì)其存在的不足和問題進(jìn)行嚴(yán)格、公正的處罰，會(huì)有力震懾并推動(dòng)其他支付機(jī)構(gòu)對(duì)照檢查、查漏補(bǔ)缺，從而起到推動(dòng)整個(gè)支付行業(yè)自我凈化的良性促進(jìn)作用。”

    整體來看，“嚴(yán)監(jiān)管”仍是支付行業(yè)的關(guān)鍵詞。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至5月23日，今年以來支付機(jī)構(gòu)收到的罰單已超20張，被罰金額合計(jì)超千萬(wàn)元。

    比如，央行發(fā)布的行政處罰公示信息顯示，1月份，北京數(shù)字王府井科技有限公司、北京錢袋寶支付技術(shù)有限公司等4家持牌支付機(jī)構(gòu)因存違法違規(guī)行為領(lǐng)央行罰單，單家機(jī)構(gòu)被罰1萬(wàn)元到10萬(wàn)元不等，上述4家機(jī)構(gòu)被罰的原因均為“違反賬戶管理規(guī)定”；3月8日，樂刷科技有限公司福建分公司因四項(xiàng)違法行為，合計(jì)被罰沒2754.38萬(wàn)元。

    綜合處罰原因來看，違反清算管理規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等是被罰主因。同時(shí)，也有機(jī)構(gòu)因未嚴(yán)格落實(shí)特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定、向不符合條件的特約商戶提供“T+0”資金結(jié)算服務(wù)等原因被罰。

    央行2024年3月份通報(bào)的2023年度金融違法行為處罰情況顯示，非銀行支付機(jī)構(gòu)為2023年度行政處罰重點(diǎn)對(duì)象，涉及9家非銀行支付機(jī)構(gòu)，占被處罰機(jī)構(gòu)的69%。全部處罰中違反支付結(jié)算管理規(guī)定被處以罰款的金額最多，罰沒款金額占比達(dá)到82.8%。“雙罰”的力度不減，85%的案件同時(shí)對(duì)機(jī)構(gòu)和直接責(zé)任人員給予處罰，直接責(zé)任人被處以罰款的單筆最大金額為20萬(wàn)元。

    博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“整體上看，第三方支付行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)態(tài)勢(shì)不變，且‘雙罰’是行業(yè)罰單標(biāo)配。綜合前5個(gè)月支付機(jī)構(gòu)的罰單情況來看，違反清算相關(guān)管理規(guī)定是監(jiān)管關(guān)注的重要領(lǐng)域之一，建議支付機(jī)構(gòu)注意梳理此類業(yè)務(wù)流程，查缺補(bǔ)漏，對(duì)標(biāo)已被處罰機(jī)構(gòu)的情況，進(jìn)行回溯自查，舉一反三，排查同類業(yè)務(wù)等是否存在類似問題，強(qiáng)化管理，壓實(shí)責(zé)任。”