本報(bào)記者 冷翠華
今天是“7.8全國(guó)保險(xiǎn)公眾宣傳日”。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者發(fā)布防范“代理退保”有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示。
目前,社會(huì)上一些機(jī)構(gòu)或個(gè)人以非法牟利為目的,以“可代理全額退保”為由,慫恿、誘導(dǎo)消費(fèi)者委托其代理“全額退保”事宜,以此收取高額手續(xù)費(fèi),并以消費(fèi)者名義向監(jiān)管部門進(jìn)行投訴,甚至誘導(dǎo)消費(fèi)者偽造證據(jù)材料,實(shí)施“代理退保”,主要涉及人身保險(xiǎn)和個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)。此舉嚴(yán)重?cái)_亂保險(xiǎn)市場(chǎng)正常經(jīng)營(yíng)秩序,也嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益,為此中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)請(qǐng)廣大消費(fèi)者及保險(xiǎn)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的全面識(shí)別與防范。
“代理退保”的三種形式
保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)表示,“代理退保”包括但不限于以下行為。第一,冒充監(jiān)管部門工作人員或保險(xiǎn)公司人員或以“與監(jiān)管部門合作”“有內(nèi)部資源”等名義,通過電話、微信、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行虛假宣傳。
第二,謊稱消費(fèi)者所購保險(xiǎn)產(chǎn)品“存在欺詐行為,已有多名消費(fèi)者投訴”或“繼續(xù)持有保單將蒙受經(jīng)濟(jì)損失”等,慫恿不明真相的消費(fèi)者退保,甚至誘導(dǎo)消費(fèi)者退舊投新,以賺取傭金。
第三,謊稱可以協(xié)助消費(fèi)者“全額退保”,誘導(dǎo)投保人簽署包含不平等條款的代理服務(wù)協(xié)議,繳納高額定金或簽訂高額欠款協(xié)議,提供身份證、銀行卡、保單、電話號(hào)碼等涉及消費(fèi)者隱私的敏感信息。他們阻止消費(fèi)者與監(jiān)管部門、保險(xiǎn)公司溝通,試圖切斷消費(fèi)者正常維權(quán)通道。
消費(fèi)者面臨五大風(fēng)險(xiǎn)
保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)表示,通過正規(guī)途徑反映問題、提出訴求,是消費(fèi)者維護(hù)自身合法權(quán)益的正當(dāng)權(quán)利,但上述行為不僅擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)正常經(jīng)營(yíng)秩序,更嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益,存在風(fēng)險(xiǎn)隱患:
第一,失去正常保險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)。“代理退保”個(gè)人或機(jī)構(gòu)為牟取私利極力慫恿消費(fèi)者退保,卻避而不談退??赡軐?dǎo)致的后果和風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者退保后喪失了風(fēng)險(xiǎn)保障,未來再次投保時(shí),由于年齡、健康狀況的變化,可能將面臨重新計(jì)算等待期、保費(fèi)上漲甚至被拒保的風(fēng)險(xiǎn)。
第二,資金受損或遭受詐騙風(fēng)險(xiǎn)。“代理退保”個(gè)人或機(jī)構(gòu)阻斷消費(fèi)者與監(jiān)管部門、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的正常溝通,切斷消費(fèi)者依法合規(guī)維權(quán)渠道,利用“信息阻斷”騙取消費(fèi)者支付高額費(fèi)用牟利。退保后誘導(dǎo)消費(fèi)者“退舊投新”,購買所謂“高收益”理財(cái)產(chǎn)品或其他公司保險(xiǎn)產(chǎn)品以賺取傭金。還可能利用其所掌握的消費(fèi)者銀行卡及身份證復(fù)印件等,截留侵占消費(fèi)者退保資金。有不法團(tuán)伙誘導(dǎo)消費(fèi)者參與非法集資,一旦落入騙局,消費(fèi)者資金損失難以挽回。
第三,個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。“代理退保”個(gè)人或機(jī)構(gòu)要求消費(fèi)者提供身份證、戶口簿、收入證明、保單、銀行卡、聯(lián)系方式、家庭住址、工作單位等敏感隱私信息,存在信息泄露的嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)隱患。很可能被不法分子惡意使用進(jìn)行詐騙、洗錢、非法集資等違法違規(guī)活動(dòng),甚至在消費(fèi)者不知情情況下辦理網(wǎng)絡(luò)借貸,使消費(fèi)者蒙受各種未知損失。部分代理人員與黑惡勢(shì)力勾結(jié),以扣留銀行卡、身份證件等手段對(duì)消費(fèi)者加以控制,消費(fèi)者提出解除委托或不愿支付費(fèi)用時(shí),即遭到極端手段的騷擾、恐嚇、威脅。
第四,信用受損風(fēng)險(xiǎn)。“代理退保”個(gè)人或機(jī)構(gòu)在代理投訴全額退費(fèi)時(shí)可能造成消費(fèi)者貸款逾期、保費(fèi)斷交等合同違約,從而形成征信不良記錄或是被列入“黑名單”,進(jìn)而對(duì)消費(fèi)者未來的貸款、出行、就業(yè)和任職等產(chǎn)生不良影響。
第五,法律風(fēng)險(xiǎn)。“代理退保”個(gè)人或機(jī)構(gòu)為達(dá)目的不擇手段,教唆、指使、誘導(dǎo)一些法律意識(shí)淡薄的消費(fèi)者編造理由、偽造證據(jù)、提供虛假信息進(jìn)行投訴、舉報(bào)或誣告,消費(fèi)者可能因此參與非法行為,甚至構(gòu)成欺詐,嚴(yán)重干擾社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活秩序,使這些消費(fèi)者面臨較大的被訴訟或行政處罰的法律風(fēng)險(xiǎn)。
理性退保
保護(hù)自身合法權(quán)益
保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)提醒消費(fèi)者,應(yīng)對(duì)“代理退保”時(shí)提高警惕,尤其要慎重對(duì)待所謂“退舊投新”、“高收益”產(chǎn)品等宣傳,防止上當(dāng)受騙。提醒保險(xiǎn)消費(fèi)者了解所購保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任和退保損失等重要信息,要警惕“代理退保”的風(fēng)險(xiǎn)隱患,根據(jù)自身需求謹(jǐn)慎辦理退保,依法理性維護(hù)自身合法權(quán)益不受侵害。
同時(shí),消費(fèi)者要注意保護(hù)個(gè)人信息,妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。不要輕易將銀行卡、身份證、保險(xiǎn)合同等重要單證的原件或復(fù)印件轉(zhuǎn)交他人,不要輕易向他人發(fā)送移動(dòng)支付二維碼、網(wǎng)銀驗(yàn)證碼。對(duì)金融交易存在疑義的,請(qǐng)選擇撥打金融機(jī)構(gòu)官方客服熱線、登錄官網(wǎng)、線下營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢等方式核實(shí)業(yè)務(wù)真實(shí)性。如遇不法分子竊取和非法利用個(gè)人信息、利用投訴和退保實(shí)施詐騙以及有黑惡勢(shì)力進(jìn)行威脅、恐嚇等,應(yīng)第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)報(bào)案,以確保人身、財(cái)產(chǎn)安全。
保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)表示,消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品有疑問、有相關(guān)服務(wù)需求或發(fā)生爭(zhēng)議糾紛的,可以直接撥打保險(xiǎn)公司投訴熱線,也可以通過撥打12378銀行保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)熱線等方式向監(jiān)管部門反映,也可以申請(qǐng)調(diào)解或通過仲裁、訴訟等其他途徑解決。針對(duì)非法機(jī)構(gòu)或個(gè)人以“可辦理全額退保”為由,慫恿、誘導(dǎo)消費(fèi)者委托其代理“全額退保”事宜的,廣大消費(fèi)者要提高警惕,對(duì)于非法機(jī)構(gòu)或個(gè)人誘導(dǎo)虛構(gòu)事實(shí)、偽造證據(jù)材料等行為,請(qǐng)消費(fèi)者及時(shí)向相關(guān)部門反映。
此外,保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)提醒行業(yè)各保險(xiǎn)企業(yè)要加強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。第一要強(qiáng)化制度建設(shè),加強(qiáng)銷售隊(duì)伍管理,規(guī)范銷售行為,為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供專業(yè)、安全的金融服務(wù)。第二,要嚴(yán)格監(jiān)控退保流程的操作,筑牢針對(duì)“代理退保”騙局的防火墻。第三,要加強(qiáng)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示和教育,引導(dǎo)消費(fèi)者通過正規(guī)渠道依法合理維權(quán)。
(編輯 上官夢(mèng)露)
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