統(tǒng)籌不是保險 業(yè)內(nèi)人士提醒消費(fèi)者擦亮眼

    本報記者 冷翠華

    以統(tǒng)籌名義開展保險業(yè)務(wù)的現(xiàn)象仍然存在。12月8日，眾安保險官微發(fā)布聲明稱，接到消費(fèi)者投訴及咨詢，其收到業(yè)務(wù)人員“眾安平安聯(lián)合車險”報價單，推銷車險，后發(fā)現(xiàn)收款公司及其產(chǎn)品存在異常。經(jīng)了解，這是有相關(guān)人員及公司涉嫌冒充保險公司欺騙用戶，誤導(dǎo)消費(fèi)者購買“交通安全統(tǒng)籌”等產(chǎn)品，導(dǎo)致消費(fèi)者誤以為購買了保險公司產(chǎn)品，實(shí)際上并未獲得保險保障。

    實(shí)際上，以統(tǒng)籌公司等名義開展保險業(yè)務(wù)的現(xiàn)象由來已久，保險業(yè)各方也曾多次發(fā)布風(fēng)險提示，但以統(tǒng)籌代替保險的問題尚未得到妥善解決。業(yè)內(nèi)人士提醒，消費(fèi)者需要認(rèn)識到，統(tǒng)籌不是保險，要擦亮眼睛，在正規(guī)保險公司投保。同時，保險公司要積極開展風(fēng)險減量工作，積極承保相關(guān)車輛，讓車主投保有門。

    打擦邊球開展業(yè)務(wù)

    部分公司本與保險公司毫無關(guān)系，但名字中卻包含相關(guān)字段，讓人容易混淆。

    例如，根據(jù)眾安保險（公司全稱為“眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司”）官微，“眾安統(tǒng)籌”“眾安汽車服務(wù)”“眾安聯(lián)合汽車服務(wù)”等看起來和眾安保險有關(guān)系的公司，實(shí)際上沒有任務(wù)關(guān)系。

    同時，還有部分公司擅自在企業(yè)名稱中使用“人保”字樣，涉嫌侵權(quán)及不正當(dāng)競爭。中國人保官微近日披露，“人保汽車服務(wù)河北有限公司”“人保聯(lián)合商業(yè)管理（山西）有限公司”“山西人保聯(lián)動汽車服務(wù)有限公司”“人保聯(lián)合汽車服務(wù)（山西）有限公司”等，與中國人保及下屬公司無任何隸屬或股權(quán)關(guān)系，也不存在任何投資、管理、合作等關(guān)系。

    不僅在名字上打擦邊球，部分公司的業(yè)務(wù)同樣打擦邊球，以“統(tǒng)籌”名義實(shí)質(zhì)開展保險業(yè)務(wù)。

    以人保汽車服務(wù)河北有限公司出具的一份統(tǒng)籌服務(wù)報價單為例，其與保險公司的車險保單相似度很高。統(tǒng)籌期自2023年7月7日至2024年7月6日，保單上的“被保險人”被其稱為“被統(tǒng)籌人”。四項(xiàng)統(tǒng)籌種類分別為機(jī)動車損失統(tǒng)籌、第三者責(zé)任統(tǒng)籌、車上人員責(zé)任統(tǒng)籌（駕駛員）、車上人員責(zé)任統(tǒng)籌（乘客），統(tǒng)籌金額/責(zé)任限額分別為10.332萬元、100萬元、1萬元、1萬元*2座，標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)籌費(fèi)分別為3926.16元、3656.59元、74.91元、66.24元。

    BestLawyers聯(lián)合創(chuàng)始人李世同對《證券日報》記者表示，從車輛安全統(tǒng)籌公司的實(shí)際運(yùn)營模式來看，其進(jìn)行預(yù)收費(fèi)，同時在車主發(fā)生事故后由公司進(jìn)行賠付，這和保險公司的運(yùn)營模式十分相似，但沒有監(jiān)管機(jī)構(gòu)對其收取的統(tǒng)籌金進(jìn)行監(jiān)管，其賠償能力得不到保障。一旦車主遇到大的風(fēng)險，獲得賠付的權(quán)益就很難得到保障。

    北京市京師律師事務(wù)所律師孟博對《證券日報》記者表示，根據(jù)《中華人民共和國保險法》，保險業(yè)務(wù)由依法設(shè)立的保險公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經(jīng)營，其他單位和個人不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。違反法律規(guī)定，非法經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù)的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，沒收違法所得，并處罰款。

    蘊(yùn)含較大風(fēng)險

    近兩年，我國統(tǒng)籌公司呈“大進(jìn)大出”局面。相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2016年以前，營業(yè)范圍注明“安全統(tǒng)籌”或者公司名稱中帶有“統(tǒng)籌”字樣的公司僅有38家，到2021年底，這一數(shù)字增長至580家。根據(jù)天眼查APP數(shù)據(jù)，目前公司名稱中帶有“安全統(tǒng)籌”的公司共有2300多家，其中，存續(xù)公司約有1600家。記者隨機(jī)查看了其中20家公司的業(yè)務(wù)，均從事車輛風(fēng)險保障業(yè)務(wù)。

    與此同時，也有統(tǒng)籌公司關(guān)停。例如，近日，安馳統(tǒng)籌的運(yùn)營公司發(fā)布公告稱，由于補(bǔ)償率超出預(yù)期測算，導(dǎo)致安馳統(tǒng)籌無法正常經(jīng)營，目前正在進(jìn)行資產(chǎn)清算。即日起，公司停止一切業(yè)務(wù)，所有參與統(tǒng)籌的車主請另行購買合法商業(yè)保險。公開報道顯示，多家車輛安全統(tǒng)籌公司因無法正常理賠，被列入失信被執(zhí)行人。相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2018年成立的車輛安全統(tǒng)籌公司已經(jīng)有一大半失信。

    去年，中國保險行業(yè)協(xié)會就進(jìn)行風(fēng)險提示，機(jī)動車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)并非保險業(yè)務(wù)，經(jīng)營此類業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)未依法取得保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可，不是依法設(shè)立的保險公司。社會上部分安全統(tǒng)籌公司的業(yè)務(wù)模式不可持續(xù)，相關(guān)承諾履行和資金安全難以得到有效保障，特別是此類公司出現(xiàn)撤銷、破產(chǎn)等重大危機(jī)時，只能按照《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)承擔(dān)責(zé)任，可能給消費(fèi)者帶來損失，蘊(yùn)含較大風(fēng)險。

    統(tǒng)籌風(fēng)險大，為何車主還參加？業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，主要有兩方面原因，一是部分車主被相關(guān)公司和業(yè)務(wù)人員誤導(dǎo)，以為買的統(tǒng)籌就是保險。那么，車主如何分辨真假？眾安保險表示，購買保險產(chǎn)品要認(rèn)清保險機(jī)構(gòu)資質(zhì)，通過持有保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的保險機(jī)構(gòu)或在辦理有效執(zhí)業(yè)登記的銷售人員（注意查看執(zhí)業(yè)證書）處辦理保險業(yè)務(wù)，謹(jǐn)防上當(dāng)。

    另一個原因是，部分車主到保險公司投保難，給了統(tǒng)籌可乘之機(jī)。某財險公司車險相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，由于車險有嚴(yán)格的自主定價系數(shù)限制，部分保險公司為了控制經(jīng)營風(fēng)險，對貨車、網(wǎng)約車等營運(yùn)性車輛采取非常嚴(yán)格的承保政策，車主投保困難，又希望帶著保障上路，這給了統(tǒng)籌公司可乘之機(jī)。對此，該負(fù)責(zé)人表示，一方面，車主可以多咨詢幾家保險公司；另一方面，保險公司也需要加強(qiáng)風(fēng)險減量管理，而不能只是消極挑選，只愿意承保本來風(fēng)險就較低的業(yè)務(wù)。