金融機構加力賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展 力促產(chǎn)業(yè)“向新”護航企業(yè)“向強”

    本報記者 楊潔

    “力，形之所以奮也。”發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力是推動高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求和重要著力點。自2023年“新質(zhì)生產(chǎn)力”被首次提出以來，面對這一發(fā)展命題、改革命題，各地各部門陸續(xù)推出實質(zhì)性支持舉措，各行業(yè)也掀起加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的熱潮。近期召開的黨的二十屆三中全會要求“健全因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力體制機制”，并作出全面部署。

    金融作為國民經(jīng)濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分，也是助推新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的重要引擎。當前，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)與未來產(chǎn)業(yè)企業(yè)大多處于初創(chuàng)及成長階段，研發(fā)周期長、資金需求大。對銀行機構而言，如何通過助推科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新、發(fā)展方式創(chuàng)新，打開新質(zhì)生產(chǎn)力這扇大門？

    近期，《證券日報》記者奔赴江蘇省多地調(diào)研采訪，走進產(chǎn)業(yè)園區(qū)、生產(chǎn)車間，切身體驗金融為新質(zhì)生產(chǎn)力帶來的澎湃動能，感受著“使江蘇成為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要陣地”的強勁發(fā)展脈搏。

    轉(zhuǎn)變觀念：

    謀求“看得見、看得懂、看未來”

    江蘇擁有產(chǎn)業(yè)基礎堅實、科教資源豐富、營商環(huán)境優(yōu)良、市場規(guī)模巨大等優(yōu)勢，省內(nèi)路網(wǎng)交通十分發(fā)達，有利于生產(chǎn)力、生產(chǎn)要素的流動。“因地制宜”為江蘇發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力指明了方法論與落腳點。

    藍圖已繪就，關鍵在實干。中國銀行江蘇省分行副行長吳駿對《證券日報》記者表示：“新質(zhì)生產(chǎn)力的主要載體是實體經(jīng)濟，落腳點是以先進制造業(yè)為骨干的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，包括傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級、新興產(chǎn)業(yè)壯大、未來產(chǎn)業(yè)培育。其中，前瞻性布局戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)，是科技融入產(chǎn)業(yè)、加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力的戰(zhàn)略重心。”

    在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型與升級的過程中，金融支持必不可少，這對商業(yè)銀行而言，是機遇，但同時也對其提出了更高要求。

    “商業(yè)銀行信貸服務新質(zhì)生產(chǎn)力的重點對象在先進制造業(yè)，難點和挑戰(zhàn)在科技金融、未來產(chǎn)業(yè)，尤其是科創(chuàng)型企業(yè)。”中國銀行江蘇省分行風險管理部總經(jīng)理田雪平坦言，“對于只有團隊、技術、研發(fā)，而尚未形成收入、沒有利潤、沒有現(xiàn)金流、沒有抵押物，甚至還沒有形成正式生產(chǎn)的科技創(chuàng)新型企業(yè)，如何前瞻地向其提供優(yōu)質(zhì)信貸服務非常具有挑戰(zhàn)性。”

    如何應對這一挑戰(zhàn)？中國銀行江蘇省分行給出的答案是“改變觀念”，從傳統(tǒng)的信貸審批邏輯當中走出來，在主觀意識上“看得見”，在專業(yè)能力上“看得懂”，在技術層面注重“看未來”。

    “結合科技型企業(yè)輕資產(chǎn)特征，我們適度降低財務指標權重，由側重風險性指標調(diào)整為側重成長性指標，由側重經(jīng)營性指標調(diào)整為側重技術性指標，由側重歷史性描述調(diào)整為側重預測性指標，由側重有形的風險緩釋調(diào)整為更加重視知識產(chǎn)權和無形資產(chǎn)，不斷優(yōu)化授信評價理念。”田雪平介紹。

    中國銀行江蘇省分行持續(xù)創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品，完善科技金融審批模式，根據(jù)企業(yè)全生命周期的不同需求，建立了科技金融全景服務矩陣，為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力蓄勢賦能。目前，該分行已服務科技型企業(yè)超3.1萬戶，科技金融授信余額達1411億元。

    發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型：

    推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)“老樹發(fā)新芽”

    新質(zhì)生產(chǎn)力之“新”，在于科技創(chuàng)新，對企業(yè)而言，其未來的突破口依然是科技創(chuàng)新。對商業(yè)銀行等金融機構來說，實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型，發(fā)力數(shù)字金融服務也是其服務新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的關鍵路徑之一。

    走進江蘇龍城精鍛集團有限公司（以下簡稱“龍城精鍛”）零部件加工車間，全自動生產(chǎn)線有序運轉(zhuǎn)，機械臂精準點焊鉚接，各個環(huán)節(jié)都有條不紊地推進。同時，每個區(qū)域都有電子看板，可實時查看數(shù)據(jù)等信息，從而有助于進一步提升區(qū)域制造水平。

    “智能化改造、數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是選擇題，而是必答題。”龍城精鍛總裁莊明告訴記者，只有通過轉(zhuǎn)型升級，才能重塑傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)競爭新優(yōu)勢，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。在高端化、智能化、數(shù)字化上下功夫，優(yōu)勢領域鍛長板、薄弱環(huán)節(jié)補短板，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)必然也會“老樹發(fā)新芽”。

    在龍城精鍛發(fā)展的過程中，曾遇到融資難、擔保難等情況，且因為互保問題，一度曾陷入艱難局面。基于企業(yè)良好的信譽及未來發(fā)展前景，龍城精鍛得到了金融機構的認可。中國銀行武進支行行長王志偉介紹，2013年由中國銀行常州分行牽頭，聯(lián)同江南銀行、交通銀行等組建了6.5億元的流動資金銀團，承諾對龍城精鍛不抽貸、不斷貸，實現(xiàn)對企業(yè)最大化的支持和共進退。

    “近些年，龍城精鍛的投資需求較大，平均每年都會有8000萬元至1億元的資金投入設備更新及投資新項目，而這些資金需求也都在銀團的大框架下得到支持。”莊明表示。

    走進中車南京浦鎮(zhèn)車輛有限公司（簡稱“中車浦鎮(zhèn)”）的總裝分廠，工作人員在對城軌地鐵車輛整車進行組裝，并進行出廠調(diào)試工作。廠房內(nèi)，一塊碩大的電子屏幕格外顯眼，上面主要是總裝分廠內(nèi)生產(chǎn)情況的窗口式匯總，這是該公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個成果。在此基礎上，企業(yè)生產(chǎn)效率大大提高，通過標準化的作業(yè)方式，加強產(chǎn)品的快速流動，以及加快了對異常情況的處理，保證了整條產(chǎn)線的平穩(wěn)運作。

    2023年，中車浦鎮(zhèn)中標墨西哥蒙特雷項目，但亟須在短時間內(nèi)開立出項目保函，且受時差、外國條約文化及語言等因素影響，使得該項工作難上加難。中國銀行江蘇省分行作為保函業(yè)務合作銀行快速反應，通過線上化高效溝通處理，為業(yè)務的順利開展提供了重要金融產(chǎn)品支撐，順利幫助企業(yè)開具保函，為中國高端裝備制造業(yè)“走出去”開辟了新的業(yè)務路徑。

    金融服務前移：

    探索投貸聯(lián)動激發(fā)企業(yè)動能

    新質(zhì)生產(chǎn)力是以戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)為主要載體，具有輕資產(chǎn)、高科技、高不確定性等特征，因此，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，也需要激活風險投資和資本市場的分散作用。

    在采訪中，也有企業(yè)負責人對記者表示，多層次資本市場一些的股權融資，在銀行端也可以實現(xiàn)，并對投貸聯(lián)動抱有一定需求與期待。

    所謂“投貸聯(lián)動”，是銀行采用成立類似風險投資公司或基金的方式，對創(chuàng)新企業(yè)給予資金支持，并建立在嚴格的風險隔離基礎上，以實現(xiàn)銀行業(yè)的資本性資金早期介入。與此同時，還通過信貸投放等方式給企業(yè)提供另一種資金支持。

    在實際操作中，商業(yè)銀行一般不會過早地進行前期投資，例如商業(yè)銀行普惠部在創(chuàng)新產(chǎn)品對企業(yè)進行授信時，一般不會在企業(yè)初創(chuàng)期對其進行一個較大的債權安排。

    對此，中國銀行江蘇省分行針對企業(yè)發(fā)展周期的不同，適配不同的金融服務。據(jù)中國銀行江蘇省分行公司金融部副總經(jīng)理兼科技金融中心副總經(jīng)理王莉娟介紹，目前該分行已做了一些嘗試與安排，與有國資背景、中銀集團內(nèi)部的投資機構以及市場上部分創(chuàng)投機構都進行了一些互動。

    互動主要體現(xiàn)在兩個維度，一是企業(yè)方面提供信息，對機構進行互相“撮合”，從而實現(xiàn)專業(yè)方面的互補。第二個維度，則體現(xiàn)在互建與互通。王莉娟表示：“創(chuàng)投機構會將其前期已經(jīng)投過、孵化較為成熟的企業(yè)客戶給我行科創(chuàng)金融中心進行推薦，我們也會將前期服務的一些整體成長性較好，且符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的客戶推薦給創(chuàng)投機構。雖然創(chuàng)投機構專業(yè)能力、行業(yè)深耕能力比銀行強，但在渠道方面，不如銀行服務半徑大，因此，在這一維度我們也會有一個互通。”

    目前，中國銀行江蘇省分行充分運用中銀集團投、貸、債、股、保、租等綜合化金融服務優(yōu)勢，實現(xiàn)綜合經(jīng)營“一路生花”。同時，聯(lián)動集團綜合經(jīng)營公司，為多家重點科技企業(yè)提供了投貸聯(lián)動、市場化債轉(zhuǎn)股、售后回租等服務。

    在業(yè)內(nèi)人士看來，當前經(jīng)濟環(huán)境下，創(chuàng)投機構與銀行有一個更深度的互動，是一種較好的方式，也是一種更為穩(wěn)健的發(fā)展模式。未來商業(yè)銀行可以繼續(xù)探索投貸聯(lián)動的支持模式，堅持直接融資和間接融資“兩條腿走路”，從而進一步提升科技創(chuàng)新型企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)的融資可得性，形成金融支撐新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的合力，助力新質(zhì)生產(chǎn)力加快形成。