信托數(shù)字化轉(zhuǎn)型重在“硬軟體系”相濟——專訪云南信托總裁舒廣

    本報記者 邢萌

    數(shù)字經(jīng)濟時代，金融科技正在深刻改變著金融業(yè)業(yè)態(tài)。銀證保發(fā)力在前，信托緊跟其后。金融科技被視為推動行業(yè)數(shù)字化的有力武器。

    金融科技是信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的深度融合。當(dāng)前，半數(shù)以上的信托公司將信息科技建設(shè)作為戰(zhàn)略規(guī)劃中的重要內(nèi)容。其中極具代表性的云南信托以“用科技讓金融更簡單”為公司使命，近年來對于信息科技建設(shè)投入達數(shù)千萬元，致力于成為“卓越的科技金融服務(wù)平臺”。

    與其他金融機構(gòu)相比，信托布局金融科技有哪些潛力？應(yīng)如何理解信托數(shù)字化轉(zhuǎn)型？云南信托是如何布局金融科技的？帶著這些問題，《證券日報》記者采訪了云南信托總裁舒廣。

    加強信息科技建設(shè)

    已成信托公司共識

    今年新冠肺炎疫情對于金融行業(yè)造成一定沖擊，信托公司正常經(jīng)營發(fā)展面臨挑戰(zhàn)，存續(xù)信托資產(chǎn)質(zhì)量承壓，新業(yè)務(wù)的營銷也受到影響。

    不過，在舒廣看來，這也在一定程度上加速了信托轉(zhuǎn)型、促進了行業(yè)數(shù)字化進程。

    “疫情雖然階段性地影響了信托展業(yè)，但不會改變?nèi)袠I(yè)回歸本源、服務(wù)實體經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型方向。”舒廣認為，疫情期間信托業(yè)加大了紓困民營企業(yè)、為實體經(jīng)濟輸血的力度，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。截至三季度末，全行業(yè)直接投入實體經(jīng)濟（不含房地產(chǎn)業(yè)）的信托資產(chǎn)余額13.14萬億元，占全部信托資產(chǎn)余額的62.97%，其中投向小微企業(yè)的信托資產(chǎn)余額2.41萬億元。

    舒廣表示，今年以來，服務(wù)信托的整體規(guī)模增長，家族信托、慈善信托、股權(quán)投資、資產(chǎn)證券化等領(lǐng)域數(shù)據(jù)喜人，充分說明了行業(yè)發(fā)展并未受疫情嚴重影響。值得一提的是，面對疫情，信托數(shù)字化進程提速，增強了遠程辦公、網(wǎng)上簽約、在線財富管理等服務(wù)。

    在信息科技建設(shè)中，信托公司存在營業(yè)網(wǎng)點少、流量優(yōu)勢弱、獲客渠道窄且成本高、客戶體驗不強等劣勢。近年來，加強信息科技建設(shè)已成為信托公司的共識，投入金額逐年增多。據(jù)中國信托業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2016年信托業(yè)投入信息化建設(shè)的金額約9億元，2017年超過11億元，去年該數(shù)據(jù)突破15億元，平均每家公司投入1746.89萬元，約60%的公司投入超過1000萬元。

    舒廣表示，68家信托公司中，目前有半數(shù)以上都把信息科技建設(shè)作為戰(zhàn)略規(guī)劃中的重要內(nèi)容。但想要有所突破，需要把握長期規(guī)劃與短期效益，整體布局與業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏，自主研發(fā)與外包管控，系統(tǒng)化、規(guī)范化、安全化與效率之間的平衡。

    “信托科技化會選擇不同于其他金融機構(gòu)的發(fā)展路徑，重點不完全在于比拼投入的資金和人力絕對值，而是要看相應(yīng)的投入能否匹配行業(yè)屬性，能否承載自身當(dāng)前發(fā)展階段的個性化需求。”他進一步強調(diào)。

    信托數(shù)字化轉(zhuǎn)型

    重在“硬軟體系”相濟

    科技賦能轉(zhuǎn)型，一直是云南信托秉承的發(fā)展戰(zhàn)略。

    據(jù)介紹，早在2018年，云南信托就提出了“用科技讓金融更簡單”的使命和“成為卓越的科技金融服務(wù)平臺”的愿景。舒廣表示，這些使命和愿景，某種程度上是云南信托“云戰(zhàn)略”的體現(xiàn)，意味著公司邁入了科技賦能轉(zhuǎn)型的新階段。

    “最近幾年，公司投入了數(shù)千萬元資金，在軟硬件方面推進信托智能化。”舒廣對記者介紹說，在業(yè)務(wù)和客戶服務(wù)層面，搭建了（普惠金融）普惠星辰IT風(fēng)控系統(tǒng)、伽利略AI資產(chǎn)配置系統(tǒng)、財富管理在線服務(wù)系統(tǒng)、證券交易系統(tǒng)、供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)、股權(quán)管理系統(tǒng)等；在運營層面，推出了智能征信查詢系統(tǒng)、智能合規(guī)（麒麟）系統(tǒng)、智能招聘系統(tǒng)、智能輿情分析系統(tǒng)、飛蛛系統(tǒng)（兩大賬務(wù)PRA機器人）、債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)以及稅務(wù)、人力績效、反洗錢、資金申報、監(jiān)管數(shù)據(jù)報送等一系列中后臺科技應(yīng)用。僅在今年，公司就有15項IT系統(tǒng)獲得軟件著作權(quán)登記。

    舒廣表示，科技賦能的點點滴滴已經(jīng)滲透、體現(xiàn)在數(shù)十個系統(tǒng)、近200個內(nèi)外部科技項目之中，給公司注入了科技文化基因，歷練了一支具有較強科技意識和科技服務(wù)能力的隊伍，逾百人的專業(yè)科技服務(wù)團隊中包含了約40位IT技術(shù)人員以及數(shù)十位緊密配合IT的業(yè)務(wù)人員。

    “除自主研發(fā)外，我們還與招行、螞蟻集團開展了區(qū)塊鏈合作，賦能ABS、供應(yīng)鏈金融、汽車金融、消費金融等業(yè)務(wù)，部分項目已經(jīng)順利落地。事實上，以上任何一個細分領(lǐng)域都將直面百億元、千億元的潛在市場規(guī)模，可能直擊千千萬萬家企業(yè)、長尾個體客群的痛點（融資難、融資貴、缺乏征信記錄等問題）。利用科技來完善信托在這些領(lǐng)域的服務(wù)，符合金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的要求，能為全行業(yè)的轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展持續(xù)增添活力。”舒廣進一步表示。

    基于多年對金融科技的布局，舒廣對于信托數(shù)字化轉(zhuǎn)型有著非同一般的理解。

    “信托數(shù)字化轉(zhuǎn)型不光是在技術(shù)層面‘上馬’某一批以硬件體系為主的系統(tǒng)，還需要綜合權(quán)衡觀念共識、科技文化氛圍、人才結(jié)構(gòu)、資金限度、機制磨合乃至人員與系統(tǒng)的交互，對系統(tǒng)的熟悉度、迭代意識和創(chuàng)新能力，這些多為‘軟件’體系。”舒廣表示。

    舒廣認為，一般來說，實際業(yè)務(wù)的發(fā)展需求首先成為反推中后臺進行流程再造的外部壓力，之后，組織內(nèi)將逐漸產(chǎn)生內(nèi)生自驅(qū)力，推動前中后臺之間的良性互促關(guān)系，經(jīng)反復(fù)實踐、校準，加之時間沉淀，最終，一個個嵌入了科技基因的新型業(yè)務(wù)模式會“潤物細無聲”地重構(gòu)。整個過程，需要對整體戰(zhàn)略的規(guī)劃布局、局部策略的優(yōu)先選擇、不同板塊的節(jié)奏安排、組織架構(gòu)和機制的搭配、成本投入與效能評估的權(quán)重把控等事項，做經(jīng)常性的復(fù)盤思考。

    科技是消費金融

    發(fā)揮普惠功能的“關(guān)鍵武器”

    目前，金融科技在信托中的應(yīng)用體現(xiàn)在促進信托業(yè)務(wù)拓展、優(yōu)化信托公司管理兩個方面。

    舒廣對此有著深刻的認識：從橫向看，金融科技可觸及資金端和資產(chǎn)端的具體前臺業(yè)務(wù)與服務(wù)，以及風(fēng)控、運營等中后臺幾乎全鏈條環(huán)節(jié)；從縱向看，可覆蓋消費金融、財富管理、家族信托、慈善信托、資產(chǎn)證券化、供應(yīng)鏈金融、證券投資信托、股權(quán)投資等諸多垂直業(yè)務(wù)板塊。

    具體到云南信托消費金融與財富管理業(yè)務(wù)上，金融科技已成不可或缺的要素。

    “科技是幫助信托公司真正發(fā)揮消費金融普惠功能的關(guān)鍵武器，我們希望科技能幫助金融與實體產(chǎn)業(yè)、民生服務(wù)深入融合。”舒廣強調(diào)，消費金融具有小額、分散、高頻交易等特點，完全是“無科技不金融”，如果科技缺位，則完全不能滿足基礎(chǔ)化運作需求；消費金融借助科技力量，可以建立風(fēng)控策略、反欺詐模型，提高風(fēng)險定價能力，有利于提升運營效率，拓展服務(wù)邊界，降低觸達和服務(wù)廣大客群的成本。

    記者獲悉，云南信托2015年開始醞釀消費金融業(yè)務(wù)，為了擴大普惠服務(wù)半徑，2018年基于實踐自主研發(fā)了普惠星辰IT系統(tǒng)，支撐線上線下簽約及大量資產(chǎn)信息的錄入，而且，云南信托是國內(nèi)第一批少數(shù)幾家擁有央行個人征信接口的信托公司之一，依托這一優(yōu)勢，該系統(tǒng)可對借款人信息進行多維度風(fēng)險識別，能與多家外部機構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接，滿足了7×24小時放款的業(yè)務(wù)需求。目前云南信托普惠金融累計服務(wù)人群超過1000萬人。

    此外，舒廣認為，“信托公司應(yīng)該在財富管理領(lǐng)域加碼科技服務(wù)，提升客戶體驗，這是信托參與泛資管激烈競爭的標配。云南信托在財富管理領(lǐng)域注重線上線下結(jié)合，依托2018年自主開發(fā)的線上平臺（財富管理在線服務(wù)系統(tǒng)），可實現(xiàn)線上認購、雙錄、簽約、投資者教育等多重功能。”

    對于未來信托公司應(yīng)如何做，舒廣舉例說，在財富管理的重要板塊——家族信托方面，信托公司可探索基于大數(shù)據(jù)的智能客服，應(yīng)用到客戶分層、客戶全面畫像、客戶需求洞察等方面，加以一鍵自動化資產(chǎn)配置、估值服務(wù)，真正以客戶需求為導(dǎo)向，提升精細化服務(wù)水平。