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家族信托發(fā)展?jié)摿薮?已有多家信托聯(lián)手銀行布局

2023-02-15 20:53  來源:證券日報網(wǎng) 

    本報記者 余俊毅

    近年來,國內(nèi)居民財富總量在迅速增加。隨之,家族信托及私人銀行業(yè)務也迎來飛速發(fā)展。

    日前,華寶信托與工商銀行、太平洋保險聯(lián)手合作推出“頤養(yǎng)天年”系列創(chuàng)新型養(yǎng)老特殊目的家族信托服務。這是華寶信托與工商銀行私人銀行部在特殊目的家族信托領域的創(chuàng)新實踐落地。

    《證券日報》記者梳理發(fā)現(xiàn),去年以來,已有多家信托機構(gòu)聯(lián)手銀行的私人銀行部布局家族信托,通過“強強聯(lián)合”的方式來打造核心競爭力。

    比如,去年6月份,山東國信與浙商銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)協(xié)議,雙方將在財富管理、家族信托、資產(chǎn)管理、投行業(yè)務、跨境服務等領域展開深度合作。去年8月份,天津信托表示與華夏銀行擬在產(chǎn)品代銷、標品直投、投行業(yè)務、服務信托、家族信托及慈善信托等領域開展更為深入和全面的合作。去年11月份,五礦信托聯(lián)合浦發(fā)銀行推出綜合型股權(quán)家族信托。

    對于信托和私人銀行部合作的優(yōu)勢,普益標準相關研究員告訴《證券日報》記者,信托公司在資產(chǎn)配置、產(chǎn)品創(chuàng)設及業(yè)務資質(zhì)等方面具有得天獨厚的優(yōu)勢。但家族信托客戶需求涉及家族治理、傳承、養(yǎng)老、稅務籌劃等各個方面,且服務的專業(yè)性要求較高,僅依靠信托公司自身難以提供持續(xù)、全面、綜合性服務。信托公司與私人銀行聯(lián)合展業(yè),能夠進行資源共享。例如,銀行機構(gòu)可將自身有相關需求的客戶轉(zhuǎn)介紹給信托公司,或者直接與信托公司一起協(xié)作營銷。

    同時,隨著信托業(yè)務分類調(diào)整新規(guī)的持續(xù)推進,積極發(fā)展家族財富業(yè)務已成為信托機構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要著力點。尤其是近年來國內(nèi)家族信托市場正在逐漸成熟,其業(yè)務發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

    根據(jù)此前中國外貿(mào)信托發(fā)布的《中國家族信托可持續(xù)發(fā)展報告》顯示,隨著客戶和市場的成熟,家族信托的客群基數(shù)不斷擴大,呈現(xiàn)年輕化、行業(yè)多元化特征,來自新興行業(yè)的人群逐步增長;客戶資產(chǎn)配置理念逐步成熟,對產(chǎn)品認可度逐步提升,多元化配置及追加比例亦在逐年提高。

    對于未來家族信托市場的發(fā)展前景,上述報告認為,未來家族信托可發(fā)揮重要價值,包括應用家族信托的資產(chǎn)隔離、財富傳承、信息保密等功能幫助企業(yè)家等財富管理人群在法治框架內(nèi)實現(xiàn)財富積累機制的可持續(xù)性;另外,可將家族信托與公益慈善相結(jié)合,有利于推動社會財富第三次分配;同時還可依托家庭服務信托的開展,使得財產(chǎn)隔離、保護、傳承的功能覆蓋更為廣泛的人群。

    需要注意的是,目前國內(nèi)家族信托仍面臨著法律監(jiān)管不明確等問題。中因律師事務所的欒靖宣律師對《證券日報》記者表示,目前信托監(jiān)察制度尚不明確。同時,信托財產(chǎn)登記制度仍不完善,尤其以股權(quán)、房地產(chǎn)、藝術品等資產(chǎn)設立家族信托,長期以來均無法實現(xiàn)財產(chǎn)登記。因此,盡快明確信托監(jiān)察人制度和完善信托財產(chǎn)登記制度對未來家族信托業(yè)務的發(fā)展至關重要。

(編輯 才山丹)

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