主動轉(zhuǎn)型 回歸本源！平安信托保險金信托信托規(guī)模突破1000億元

    作為家族傳承業(yè)務(wù)的入門級產(chǎn)品，保險金信托通過豐富保險賠償金分配方式，實(shí)現(xiàn)財富有效傳承，為中產(chǎn)家庭客戶提供全生命周期財富管理，受到越來越多家庭青睞。據(jù)中信登數(shù)據(jù)顯示，截至今年4月份，平安保險金信托業(yè)務(wù)規(guī)模已突破1000億元，成為全市場規(guī)模最大、服務(wù)客戶最多的保險金信托服務(wù)機(jī)構(gòu)之一。據(jù)悉，平安保險金信托業(yè)務(wù)由平安銀行私人銀行、平安信托、平安人壽協(xié)同推動，已為超過2萬個家庭提供服務(wù)，通過發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，通過科技賦能提升服務(wù)體驗，助力客戶財富增值與家族傳承，踐行“專業(yè)，讓每個家庭擁有平安”的初心使命。

    爆發(fā)式增長領(lǐng)跑市場 服務(wù)客戶財富全周期

    平安保險金信托業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，平安保險金信托設(shè)立規(guī)模近3年年復(fù)合增長率超45%。目前，平安保險金信托設(shè)立門檻為100萬元，遠(yuǎn)低于家族信托所需的1000萬元，適合作為中產(chǎn)家庭傳承業(yè)務(wù)的“入門級”產(chǎn)品。這樣的門檻設(shè)置使客戶無需降低生活水準(zhǔn)也能啟動傳承規(guī)劃安排，后續(xù)隨著家庭資產(chǎn)的增加可以不斷提升保障額度，逐漸完善傳承安排，利用保單杠桿效應(yīng)實(shí)現(xiàn)小金額高保障，放大財富傳承效果。

    行業(yè)專家認(rèn)為，該業(yè)務(wù)的爆發(fā)式增長，得益于中國家庭財富的不斷累積和迫切的家族傳承需求。一方面，居民可投資產(chǎn)規(guī)模屢創(chuàng)新高，財富管理需求激增。另一方面，平安銀行私人銀行的調(diào)研顯示，一些公共衛(wèi)生事件重塑了人們的風(fēng)險觀念，越來越多的客戶認(rèn)識到需未雨綢繆，盡早構(gòu)建家庭財富保障以抵御潛在風(fēng)險。

    目前中國社會國民財富累積增長迅速，財富管理正從單一追求投資轉(zhuǎn)向于資產(chǎn)配置、財富保護(hù)、財富傳承、對特定生活目標(biāo)的保障乃至公益慈善等綜合化、多樣化發(fā)展。保險金信托充分契合監(jiān)管提出的“信托業(yè)務(wù)新三分類”要求，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)功能，融合了保險和信托的優(yōu)勢，以信托的“信義”文化，鏈接保險、銀行等金融機(jī)構(gòu)，為家庭提供了更綜合化的財富管理工具，有利于國民合法財產(chǎn)的保護(hù)和傳承，構(gòu)建良好家風(fēng)，增進(jìn)家庭和社會的和諧、穩(wěn)定，也推動財富管理向更專業(yè)化、綜合化的方向發(fā)展。

    產(chǎn)品創(chuàng)新助力家族傳承 打造有溫度的金融

    保單是家庭重要的配置資產(chǎn)，當(dāng)遇到人身或醫(yī)療等重大突發(fā)事件時，在家庭抗風(fēng)險能力上發(fā)揮著重要的作用。信托具有風(fēng)險隔離、財富傳承、家庭財富管理綜合賬戶優(yōu)勢。作為“保險+信托”的組合，保險金信托將保單與信托的優(yōu)勢結(jié)合起來，既利用了信托的風(fēng)險隔離、財富傳承等功能，也利用了保險的杠桿、風(fēng)險管理、保障等功能，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)“1+1>2”的效果，一次性實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)保值、風(fēng)險隔離、定向傳承、精神引導(dǎo)等財富管理和傳承目的。

    例如，保險金信托可實(shí)現(xiàn)保險賠付金按合同設(shè)定的條件分配（如升學(xué)、結(jié)婚、生育），激勵和約束后代的行為，實(shí)現(xiàn)物質(zhì)財富和精神財富雙重傳承，一定程度上能夠促進(jìn)社會和諧、進(jìn)步。不少客戶子女拿到保險金之后，因為不懂得管理很快把錢揮霍掉。保險金信托則像是給孩子持續(xù)一生的禮物，在孩子每個成長階段給予不同的獎勵。

    平安保險金信托不斷精細(xì)化洞察服務(wù)客群需求，持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品升級和創(chuàng)新，先后完成從1.0到3.0的全面升級，信托分配方案更加個性化，信托保護(hù)機(jī)制更加靈活，未出生的直系后代也能設(shè)為潛在受益人；突破了原單一投被保人的保險金信托模式，不僅可以實(shí)現(xiàn)家庭保單的裝入，還可以由信托作為保單的投保人，實(shí)現(xiàn)保單資產(chǎn)的全隔離。

    同時，在積累了眾多的客戶服務(wù)經(jīng)驗后，平安保險金信托業(yè)務(wù)延伸出了更多特殊應(yīng)用場景服務(wù)，例如保險金信托+特需關(guān)愛。2021年，平安推出為特別關(guān)愛家庭定制的保險金信托，為患有孤獨(dú)癥、唐氏綜合征等疾病導(dǎo)致無生活自理能力的家庭成員定制信托條款，為特定人群的長效護(hù)理費(fèi)用管理和支付提供制度化機(jī)制，減輕家庭的后顧之憂，真正實(shí)現(xiàn)“有溫度的金融”。

    科技賦能服務(wù)不間斷 打造流暢安心新體驗

    在發(fā)展保險金信托業(yè)務(wù)的過程中，平安通過科技賦能，提高線上化運(yùn)營能力，提供流暢的業(yè)務(wù)辦理體驗，讓客戶更省時、省心。早在2019年9月份，平安就在業(yè)內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)了保險金信托業(yè)務(wù)一站式、全流程線上化；客戶足不出戶即可在平安口袋銀行及平安金管家App上實(shí)現(xiàn)保單保全、保單受益人變更、設(shè)立信托、保險金賠付至信托賬戶、向受益人分配等全部流程，設(shè)立信托最短只需2個小時，較傳統(tǒng)的1個月周期大大縮短。

    保險金信托是一項綜合財富管理工具，涉及保險、信托、銀行三家機(jī)構(gòu)和多個環(huán)節(jié)。平安從客戶服務(wù)的角度出發(fā)，打通科技系統(tǒng)，形成規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化流程，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品設(shè)立的便捷高效和投后管理的穩(wěn)定性、連續(xù)性，降低人工操作的風(fēng)險，保障客戶意愿的順利實(shí)施，幫助中國家庭實(shí)現(xiàn)財富增長與財富傳承的雙重目標(biāo)，詮釋“專業(yè)創(chuàng)造價值”的文化精神內(nèi)核。

    除了便捷的科技體驗，平安保險金信托業(yè)務(wù)還充分依托平安銀行私人銀行“有品權(quán)益”體系，為客戶提供“高端醫(yī)養(yǎng)、子女教育、慈善規(guī)劃”等王牌權(quán)益服務(wù)，滿足客戶家庭多方面的需求。

    相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，保險金信托達(dá)成千億規(guī)模既是里程碑，也是新起點(diǎn)。家族傳承是一項長期、全面、系統(tǒng)性的工程，為了更好地幫助客戶實(shí)現(xiàn)家族傳承，平安已打造包含平安家族辦公室、家族信托、保險金信托、家風(fēng)傳承在內(nèi)的體系化家族傳承服務(wù)，給客戶帶來長周期的深度陪伴服務(wù)，不僅包含財富的傳承，也關(guān)注家族文化、價值觀的傳承，助力弘揚(yáng)優(yōu)良國風(fēng)、家風(fēng)。

    2023年，平安還將陸續(xù)推出保險金信托+養(yǎng)老，保險金信托+教育，保險金信托從關(guān)注資產(chǎn)管理，步入了家庭財富傳承綜合場景化應(yīng)用的新時代。未來，公司將繼續(xù)堅持“專業(yè)，讓生活更簡單”的品牌理念，充分發(fā)揮綜合金融模式優(yōu)勢，以客戶需求為導(dǎo)向持續(xù)豐富產(chǎn)品體系，打造“省心、省時、又省錢”的一站式財富管理服務(wù)和傳承服務(wù)體系，為客戶和社會創(chuàng)造更多價值，助力中國家族有序傳承，讓每個家庭擁有平安。

    （CIS）