證券日報微信

證券日報微博

您所在的位置: 網(wǎng)站首頁 > 理財頻道 > 理財 > 正文

互聯(lián)網(wǎng)理財平臺發(fā)力“銀發(fā)經(jīng)濟” 理財產(chǎn)品數(shù)量及規(guī)模實現(xiàn)“雙增長”

2024-10-11 17:45  來源:證券日報網(wǎng) 

    本報記者 袁傳璽

    10月11日是一年一度的重陽節(jié)。隨著我國老齡化的加劇,“銀發(fā)經(jīng)濟”愈發(fā)引人關注,以養(yǎng)老為核心的“銀發(fā)經(jīng)濟”正日漸成為國內(nèi)最具潛力的市場之一。其中,養(yǎng)老金融無疑是一塊頗具吸引力的“蛋糕”。

    “銀發(fā)族”理財規(guī)模增速明顯

    當前服務“銀發(fā)經(jīng)濟”正迎來風口。從政策層面來看,2024年開年,首場國務院常務會議就聚焦老年人群,研究發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟、增進老年人福祉的政策舉措。隨后,國務院辦公廳印發(fā)《關于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進老年人福祉的意見》,26條重磅政策落地。提出豐富發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品。支持金融機構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務,提供養(yǎng)老財務規(guī)劃、資金管理等服務。豐富個人養(yǎng)老金產(chǎn)品,推進專屬商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展。

    而此前,2022年印發(fā)的《“十四五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務體系規(guī)劃》也曾提出,鼓勵金融機構(gòu)開發(fā)符合老年人特點的支付、儲蓄、理財、信托、保險、公募基金等養(yǎng)老金融產(chǎn)品,研究完善金融等配套政策支持。

    基于此,金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺、理財公司紛紛抓住時機,摩拳擦掌,對銀發(fā)經(jīng)濟擴大布局。養(yǎng)老理財試點機構(gòu)在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資策略、風險控制、市場銷售等方面深入探索養(yǎng)老理財?shù)膭?chuàng)新方向,2024年以來,個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品不斷擴容。

    業(yè)界普遍認為,隨著我國人口老齡化水平快速提升,“銀發(fā)經(jīng)濟”發(fā)展具有較大的市場空間。其中,移動互聯(lián)網(wǎng)下的銀發(fā)經(jīng)濟理財正展現(xiàn)巨大的增長潛力。據(jù)此前騰訊理財通發(fā)布用戶調(diào)研報告顯示,截至2024年9月30日,60歲以上的老年人理財數(shù)量及理財規(guī)模實現(xiàn)“雙增長”,分別同比增長10%和15%。銀發(fā)族理財需求旺盛,理財意識和參與度明顯提升。

    銀發(fā)族理財活力強

    綜合來看,隨著科技的飛速發(fā)展與政策環(huán)境的不斷優(yōu)化,金融賦能銀發(fā)經(jīng)濟的潛力正加速釋放。其中互聯(lián)網(wǎng)理財平臺的作用不容忽視,記者翻閱多家互聯(lián)網(wǎng)理財平臺,從操作來看普遍較為便捷,用戶不需要跑腿,動動手指就能享受便捷的理財服務。以騰訊理財通為例,理財產(chǎn)品起投門檻普遍較低,一分錢起投,并擁有較低的申購費率。

    騰訊理財通發(fā)布用戶調(diào)研報告顯示,在過去幾年全國老年理財人數(shù)持續(xù)增加,上海、北京、廣州、成都、深圳躋身全國5強。在規(guī)模增速方面,五線城市領跑全國,過去一年理財規(guī)模增長高達19.3%;四線城市緊跟其后。綜合看,三至五線的小城市老年理財人數(shù)排名中,湖南邵陽市和常德市分別排第一,第二;山西省運城市、河北省邢臺市緊跟其后。

    從老年人理財特點來看,上述報告認為,老年人理財遵循求穩(wěn)的原則,安全性大于收益率,90%老年人選擇配置貨幣基金、債券基金、新型商業(yè)養(yǎng)老金等穩(wěn)健類的產(chǎn)品。有意思的現(xiàn)象是,爺爺比奶奶更愛理財。在老年人用戶中,爺爺占比51.6%,奶奶占比48.4%。從投資偏好上,奶奶風格更加穩(wěn)健,因此收益率更高。

    中國社會科學院金融研究所副研究員張珩表示,當前養(yǎng)老理財產(chǎn)品創(chuàng)新與服務有待提升,應積極推動金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)理財平臺合作,利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術,針對性地為不同需求的老年人用戶,量身定制與其收入水平和風險能力相匹配的金融產(chǎn)品。同時進行適老化的改造,增加老年人投教服務與視頻輔助、語音輔助等人性化功能,降低操作難度,提升服務體驗。

    仍需重視防范金融風險

    對于老年投資者,在理財市場走熱的同時,也需關注其在低利率環(huán)境下,更應保持理性與審慎,根據(jù)自身的風險承受能力和投資目標,選擇多樣化的理財產(chǎn)品進行資產(chǎn)配置。通過科學規(guī)劃、分散投資,實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。

    事實上,面對市面上千差萬別的理財產(chǎn)品,老年人因投資專業(yè)知識匱乏,購買超過自身風險承受能力的資產(chǎn)而導致巨額虧損的情況屢見不鮮。根據(jù)騰訊理財通報告顯示,從2023年5月起,理財通在用戶查看、申購、持有基金等核心路徑的產(chǎn)品頁面上,上線了超過20條的風險提示策略。針對老年人購買超過自身風險承受能力的產(chǎn)品,理財通進行勸退與提醒,累計超過800萬人次,幫助老年人規(guī)避風險。

    此外,針對老年用戶更依賴人工服務,騰訊理財通為60歲以上的老年用戶開設客服綠色通道,撥打95788專屬熱線,將優(yōu)先接通,有專業(yè)的客服進行一對一答疑解惑。

    工信部信息通信經(jīng)濟專家委員會委員盤和林向《證券日報》記者表示,在努力填補產(chǎn)品空白的同時,金融機構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)平臺仍需正視技術鴻溝帶來的挑戰(zhàn)。如何跨越這道技術鴻溝,確保每位老年人都能無障礙地享受數(shù)字化金融的便利,是仍需重視及解決的問題。同時,相關服務平臺機構(gòu)也需前瞻布局,構(gòu)建適應未來需求的服務模式,確保金融服務的連續(xù)性和包容性,真正實現(xiàn)金融服務的普惠與貼心。

(編輯 喬川川)

-證券日報網(wǎng)
  • 24小時排行 一周排行
  • 深度策劃

洞察半年報新動能

產(chǎn)因城強,城因產(chǎn)興。工業(yè)化與城市化是經(jīng)濟社會……[詳情]

版權(quán)所有證券日報網(wǎng)

互聯(lián)網(wǎng)新聞信息服務許可證 10120180014增值電信業(yè)務經(jīng)營許可證B2-20181903

京公網(wǎng)安備 11010202007567號京ICP備17054264號

證券日報網(wǎng)所載文章、數(shù)據(jù)僅供參考,使用前務請仔細閱讀法律申明,風險自負。

證券日報社電話:010-83251700網(wǎng)站電話:010-83251800

網(wǎng)站傳真:010-83251801電子郵件:xmtzx@zqrb.net

官方客戶端

安卓

IOS

官方微信

掃一掃,加關注

官方微博

掃一掃,加關注