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“氣象+保險+期貨” 開辟服務“三農”新路徑

08-07  來源:農村金融時報 

    ■本報記者 田耿文

    7月31日,在廣州舉辦的“水產養(yǎng)殖溫度指數(shù)保險+天氣衍生品”發(fā)布會上,中國人壽財產保險股份有限公司廣東省分公司(以下簡稱廣東國壽財險)、中泰期貨股份有限公司(以下簡稱中泰期貨)、天韌科技(上海)有限公司共同合作推出基于“中央氣象臺-大商所溫度指數(shù)”創(chuàng)新保險產品。

    “與其他農業(yè)保險標的不同,漁業(yè)高溫災害具有系統(tǒng)性的特點。”廣東國壽財險農村業(yè)務部負責人陳衛(wèi)告訴《農村金融時報》記者,以廣東中山、珠海水產養(yǎng)殖高溫指數(shù)保險試點項目為例,該保險方案由于無法滿足再保分出相關要求,再保險公司所給予的支持有限,相關保險方案的分保比例僅不到40%,且設置賠付率150%的再保兜底上限,而去年珠海市水產養(yǎng)殖高溫指數(shù)保險綜合賠付率就超過240%,承保機構陷入項目巨虧風險。

    “我們設置了一個賠款觸發(fā)值,一旦某日氣溫超過賠款觸發(fā)值,養(yǎng)殖戶即可獲得賠款,氣度越高,賠款越多。”陳衛(wèi)介紹,該產品的目標客戶為南美白對蝦和四大家魚養(yǎng)殖戶/企業(yè),保險金額為每畝1000元,項目第一期將為7戶養(yǎng)殖戶提供300多萬元的風險保障。

    與傳統(tǒng)水產養(yǎng)殖保險相比,天氣指數(shù)保險具有風險定量化、適用性強等特點,標的為客觀、公開透明的天氣指數(shù),養(yǎng)殖戶可以在官方渠道查詢到每天的天氣指數(shù),觸發(fā)條件更客觀,定損效率更高,理賠更簡單方便,傳統(tǒng)保險的道德風險問題也會減弱。

    記者了解到,在缺乏有效風險分散途徑的情況下,僅僅依靠保險公司自身承保能力是難以解決天氣指數(shù)保險發(fā)展困境。因此,近年來在我國廣受關注的“保險+期貨”模式為保險公司提供了破題思路。

    據(jù)了解,在“保險+期貨”模式中,農戶向保險公司購買農業(yè)保險的同時,保險公司再通過期貨風險管理子公司進行再保險,形成風險管理閉環(huán)。

    此次創(chuàng)新產品的第二個環(huán)節(jié)——天氣衍生品的模式與“保險+期貨”核心思路一脈相承,通過溫度指數(shù)場外衍生品為溫度指數(shù)保險提供了風險保護。

    “期貨公司通過風險管理子公司,在此次產品流程中承擔了產品的定價和風險管理的職責。一方面,與保險公司對保險費率進行測算,利用天氣指數(shù)數(shù)據(jù)幫助保險公司提升天氣相關保險產品的定價合理性;另一方面,保險公司將面臨因溫度上升造成漁業(yè)損失的賠付風險,通過場外衍生品轉移給期貨公司以及因溫度上升而獲利的實體企業(yè)。”中泰期貨副總經理王洪刊表示。

    綜合來看,本次廣東國壽財險推出的溫度指數(shù)保險創(chuàng)新產品將溫度指數(shù)保險與“保險+期貨”模式融合,是探索包含溫度等天氣要素“保險+期貨”的一次有益嘗試,是將“保險+期貨”模式拓展到氣象指數(shù)和漁業(yè)保險領域的創(chuàng)新舉措,有利于促進氣象指數(shù)保險和漁業(yè)保險可持續(xù)發(fā)展。

    “溫度指數(shù)保險具有數(shù)據(jù)來源客觀、理賠定損直觀等優(yōu)點,可以提高定損效率,降低理賠難度。”發(fā)布會上,大商所黨委委員、副總經理程偉東表示,本次水產養(yǎng)殖溫度指數(shù)保險不僅為金融機構應用“中央氣象臺-大商所溫度指數(shù)”服務實體經濟提供了一個重要場景,而且將溫度指數(shù)保險與“保險+期貨”模式相結合,通過場外衍生品進行風險再轉移,形成風險分散、各方受益的閉環(huán),為農業(yè)生產經營主體提供更多全面立體、商業(yè)可持續(xù)的風險保障,有助于探索形成“氣象+保險+期貨”的我國農業(yè)產業(yè)鏈風險管理體系新格局。

(編輯 余俊毅)

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