如何做好養(yǎng)老金融大文章 中國人壽有答案

    ■本報(bào)記者 李美麗

    談及如何做好養(yǎng)老金融，中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險(xiǎn)公司”）副總裁趙國棟此前在國家金融監(jiān)督管理總局舉行的新聞發(fā)布會(huì)上曾表示：“保險(xiǎn)業(yè)在養(yǎng)老產(chǎn)品設(shè)計(jì)、長期資金管理、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融合等方面具有獨(dú)特優(yōu)勢，如何發(fā)揮好保險(xiǎn)這些優(yōu)勢，是我們做好養(yǎng)老金融大文章的關(guān)鍵。”

    據(jù)趙國棟介紹，長期以來，中國人壽圍繞老年人在養(yǎng)老資金、人身安全、健康管理、失能照護(hù)、養(yǎng)老服務(wù)等方面的需求，豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)供給。

    在三支柱建設(shè)上全面發(fā)力

    趙國棟表示，中國人壽發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，在三支柱建設(shè)上全面發(fā)力。

    在第一支柱方面，中國人壽集團(tuán)旗下養(yǎng)老險(xiǎn)公司作為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金首批投資管理人，以安全穩(wěn)健為原則，為超400億元基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金提供投管服務(wù)，特定投資組合規(guī)模和業(yè)績均排名市場前列，讓人民群眾的“養(yǎng)老錢”成為“放心錢”。

    在第二支柱方面，中國人壽旗下養(yǎng)老險(xiǎn)公司企業(yè)年金受托和投資管理資產(chǎn)規(guī)模突破1萬億元，服務(wù)年金企業(yè)客戶超3.5萬家；職業(yè)年金累計(jì)管理資產(chǎn)規(guī)模和累計(jì)受托規(guī)模均穩(wěn)居行業(yè)首位，讓客戶的“養(yǎng)老錢”“錢生錢”。

    在第三支柱方面，中國人壽壽險(xiǎn)公司已形成包括年金、終身壽險(xiǎn)、個(gè)人養(yǎng)老金、商業(yè)專屬養(yǎng)老產(chǎn)品等在內(nèi)的全養(yǎng)老產(chǎn)品體系，可以最大限度滿足不同群體養(yǎng)老保險(xiǎn)需求。截至目前，該公司積累養(yǎng)老險(xiǎn)準(zhǔn)備金約1.8萬億元。

    搭建豐富的養(yǎng)老產(chǎn)品和服務(wù)體系

    “自2003年股改上市以來，公司就積極發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在應(yīng)對(duì)人口老齡化、參與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面的獨(dú)特作用，為客戶搭建豐富的養(yǎng)老產(chǎn)品和服務(wù)體系。”中國人壽壽險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

    該負(fù)責(zé)人介紹，作為最早開展長期護(hù)理保險(xiǎn)的公司之一，中國人壽壽險(xiǎn)公司目前在辦長期護(hù)理保險(xiǎn)項(xiàng)目69個(gè)，覆蓋3500多萬人，切實(shí)緩解了失能家庭尤其是失能長者家庭的照護(hù)和經(jīng)濟(jì)壓力。以中國人壽經(jīng)辦的成都長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)為例，抽樣調(diào)查顯示成都市失能人員家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)因此降低了44.3%。

    中國人壽壽險(xiǎn)公司作為最早開展老年意外傷害保險(xiǎn)的公司之一，開發(fā)了“夕陽紅”“夕陽保”“銀齡安康”等多個(gè)面向老年群體的系列產(chǎn)品，同時(shí)為廣大老年人量身定制涵蓋疾病身故、意外身故、意外傷殘、意外骨折、意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償?shù)热轿槐ｋU(xiǎn)保障，僅2023年就承保老齡意外險(xiǎn)近5000萬人次，提供3.6萬億元風(fēng)險(xiǎn)保障。

    值得注意的是，為進(jìn)一步提高老年人抗風(fēng)險(xiǎn)能力，中國人壽壽險(xiǎn)公司各級(jí)機(jī)構(gòu)先后開展了形式多樣、成效顯著的老年人意外傷害保險(xiǎn)推廣工作。比如，山東“銀齡安康工程”，廣東、安徽“銀齡安康行動(dòng)”，江蘇“安康關(guān)愛行動(dòng)”等，有效發(fā)揮了保險(xiǎn)在提高老年人抗風(fēng)險(xiǎn)能力、緩解老年人家庭經(jīng)濟(jì)壓力等方面的作用。

    此外，為更好地為老齡人群提供保險(xiǎn)服務(wù)，中國人壽壽險(xiǎn)公司還建立老年人保險(xiǎn)專職服務(wù)隊(duì)伍，為老年人提供日常咨詢和指導(dǎo)。比如，該公司構(gòu)筑民生保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)，積極發(fā)放《便民服務(wù)卡》等各類宣傳資料，方便老百姓了解保險(xiǎn)功能，享受簡便辦理投保繳費(fèi)、出險(xiǎn)報(bào)案、理賠回訪等服務(wù)；設(shè)立“老年人保險(xiǎn)理賠綠色通道”，確?？焖偈芾怼⒖焖俨榭?、快速理賠，讓出險(xiǎn)老年人快速得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

    健康養(yǎng)老生態(tài)工程落地實(shí)施

    “從近年來客戶保障需求變化趨勢看，養(yǎng)老保障意識(shí)逐漸深入人心，客戶的潛在保險(xiǎn)需求進(jìn)一步得到釋放，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有著巨大的發(fā)展前景，有望呈現(xiàn)養(yǎng)老保障與養(yǎng)老服務(wù)融合發(fā)展、商業(yè)保險(xiǎn)與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展的新格局。”中國人壽壽險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”將成為保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展、動(dòng)能切換的重要方向。

    在此背景下，2022年，中國人壽壽險(xiǎn)公司將健康養(yǎng)老生態(tài)工程確立為“八大工程”之一，并確定了構(gòu)建以“城市中心”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老為主，現(xiàn)有城郊機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老為輔的“保險(xiǎn)+養(yǎng)老服務(wù)”模式。

    養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)具有周期長、投資大、經(jīng)營復(fù)雜等特點(diǎn)，需要長期穩(wěn)健的資金投入、跨周期的資金管理和風(fēng)險(xiǎn)管理能力、專業(yè)的經(jīng)營管理能力來支撐，而期限長、規(guī)模大、來源穩(wěn)定的保險(xiǎn)資金正好與之相匹配。中國人壽壽險(xiǎn)公司通過打造“保險(xiǎn)+養(yǎng)老服務(wù)”生態(tài)，提供多模式、高品質(zhì)養(yǎng)老解決方案，滿足人民群眾對(duì)健康、養(yǎng)老等方面的多樣化需求。

    “我們已啟動(dòng)布局的養(yǎng)老項(xiàng)目有14個(gè)，覆蓋13個(gè)城市，涵蓋城心公寓養(yǎng)老、城郊機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和普惠型高品質(zhì)嵌入式社區(qū)養(yǎng)老等。自2023年公司養(yǎng)老生態(tài)戰(zhàn)略明確后，養(yǎng)老項(xiàng)目推進(jìn)速度加快，新增7個(gè)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老項(xiàng)目，并在5個(gè)城市開展居家養(yǎng)老服務(wù)的試點(diǎn)活動(dòng)。到‘十四五’末，公司計(jì)劃在全國約30個(gè)城市形成養(yǎng)老服務(wù)供給能力，遠(yuǎn)期將根據(jù)市場和客戶需求變化，滾動(dòng)式調(diào)整養(yǎng)老項(xiàng)目城市規(guī)劃布局。”中國人壽壽險(xiǎn)公司副總裁楊紅在2023年開放日上表示。

    目前，中國人壽壽險(xiǎn)公司的健康養(yǎng)老生態(tài)工程已進(jìn)入落地實(shí)施階段，新動(dòng)能培育進(jìn)入加速期。

    “我們將進(jìn)一步深化保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的融合，將更多養(yǎng)老服務(wù)場景融入相關(guān)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，豐富養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，創(chuàng)新優(yōu)化適老服務(wù)，提升保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)服務(wù)競爭優(yōu)勢，滿足老齡人群個(gè)性化、多樣化、不斷升級(jí)的養(yǎng)老保險(xiǎn)保障需求，提升老齡人群意外傷害保障水平，為完善老齡人群風(fēng)險(xiǎn)保障體系建設(shè)貢獻(xiàn)保險(xiǎn)力量。”中國人壽壽險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

    該負(fù)責(zé)人還表示，中國人壽壽險(xiǎn)公司將加快“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”業(yè)務(wù)生態(tài)布局，率先在20個(gè)重點(diǎn)城市快速形成健康養(yǎng)老服務(wù)供給能力。在達(dá)到“強(qiáng)供給”的目標(biāo)后，將聚焦“優(yōu)生態(tài)”，圍繞保險(xiǎn)主業(yè)，全面提升公司大健康、大養(yǎng)老生態(tài)融合能力和平臺(tái)影響力，打造“產(chǎn)品—服務(wù)—支付”的閉環(huán)，推動(dòng)公司由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償向風(fēng)險(xiǎn)全鏈條管理轉(zhuǎn)變，使公司成為助力健全社會(huì)保障體系、增進(jìn)民生福祉、提高人民生活品質(zhì)的重要力量。

（編輯 張博）