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完善巨災(zāi)保險制度刻不容緩

05-06  來源:農(nóng)村金融時報 

    ■田耿文

    由于我國幅員遼闊,臺風(fēng)、地震、洪水等自然災(zāi)害頻發(fā),嚴(yán)重影響經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展、人民生產(chǎn)生活。這些災(zāi)害因具有范圍廣、損失大等特點,一般的保險往往難以完全覆蓋和有效保障。

    巨災(zāi)保險主要針對的是地震、臺風(fēng)、海嘯、洪水等自然災(zāi)害可能造成的巨大財產(chǎn)損失和嚴(yán)重人員傷亡的風(fēng)險,完善巨災(zāi)保險制度勢在必行、刻不容緩。

    一方面,巨災(zāi)保險可以為受災(zāi)人員提供資金支持,幫助他們快速恢復(fù)生產(chǎn)和生活,加速災(zāi)后復(fù)蘇進(jìn)程,減少因災(zāi)害而造成的經(jīng)濟(jì)損失。另一方面,還可以增強(qiáng)社會對災(zāi)害的預(yù)防和應(yīng)對能力,促使個人和機(jī)構(gòu)更加重視風(fēng)險管理和防災(zāi)準(zhǔn)備,從而降低災(zāi)害帶來的影響。此外,通過建立巨災(zāi)保險制度,可以減輕財政部門在應(yīng)對災(zāi)害時可能面臨的較大支出,利用保險機(jī)制更有效地進(jìn)行風(fēng)險分散和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。這對于保障社會穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展具有積極意義。

    實際上,隨著近年來公眾風(fēng)險意識的提高,我國巨災(zāi)保險已開始呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展的勢頭,市場規(guī)模也在持續(xù)擴(kuò)大。但不容忽視的是,我國巨災(zāi)保險總體上仍處于初級階段,尚存在諸多問題和挑戰(zhàn)。比如,目前的巨災(zāi)保險主要是區(qū)域性的、單災(zāi)因的設(shè)計,全國性的、多災(zāi)因的巨災(zāi)保險制度尚不完善。

    另外,我國巨災(zāi)保險市場的發(fā)展還受到多種因素的制約。比如,公眾對巨災(zāi)保險的認(rèn)知度不高、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)比較薄弱、政策支持力度有待進(jìn)一步提升等,在一定程度上制約了巨災(zāi)保險的發(fā)展步伐。

    筆者認(rèn)為,目前,完善巨災(zāi)保險制度已刻不容緩,亟須各方協(xié)同合力,穩(wěn)步推動其發(fā)展。

    首先,應(yīng)盡快制定出臺相關(guān)法律法規(guī),對巨災(zāi)保險制度的范圍、責(zé)任和運(yùn)作機(jī)制進(jìn)行規(guī)范和明確,引導(dǎo)和鼓勵保險公司積極參與。同時,抓緊時間設(shè)立巨災(zāi)保險基金,并鼓勵保險公司和再保險機(jī)構(gòu)參與風(fēng)險分擔(dān)。近日,國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關(guān)于推動綠色保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》中指出,推動巨災(zāi)保險發(fā)展,擴(kuò)大巨災(zāi)保險覆蓋面。為巨災(zāi)保險下一步高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。

    其次,要建立健全風(fēng)險評估體系,包括災(zāi)害風(fēng)險地圖、災(zāi)害概率模型等,幫助保險機(jī)構(gòu)確定保險費(fèi)率和賠償標(biāo)準(zhǔn),有效管理風(fēng)險。

    此外,還應(yīng)不斷加強(qiáng)公眾對巨災(zāi)保險的認(rèn)識和理解,提高災(zāi)害風(fēng)險管理意識,鼓勵個人和企業(yè)購買各類商業(yè)巨災(zāi)保險,多渠道、多形式提高巨災(zāi)保險保障水平,完善巨災(zāi)風(fēng)險保障體系。

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