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北京農(nóng)商銀行 為小微企業(yè)發(fā)展注入金融力量

07-29  來源:農(nóng)村金融時報 

    ■本報記者 曹沛原

    于大局處把脈,于細微處“下針”,北京農(nóng)商銀行用行之有效的金融政策、多元綜合的金融產(chǎn)品、高效便利的金融手段,竭力破解小微企業(yè)發(fā)展“融資難、融資慢”的沉疴,用金融活水為實體經(jīng)濟賦能蓄力,服務首都經(jīng)濟社會高質量發(fā)展。

    近五年來,該行普惠小微貸款復合增長率達55.2%,促更多金融服務“飛入尋常百姓家”。

    扶微助小潤澤千行百業(yè)

    北京一晟技術培訓有限責任公司在門頭溝山區(qū)從事養(yǎng)老驛站服務。去年受“23·7”極端強降雨影響,公司經(jīng)營遇到困難,北京農(nóng)商銀行了解情況后,主動協(xié)調資源,在貸款到期前幫助客戶辦理續(xù)貸業(yè)務,并用最短時間完成貸款審批,用實際行動滿足小微客戶實實在在的金融需求。

    “去年,我行累計申請支小再貸款超116億元,普惠小微延期還本付息率達52.92%,小微企業(yè)續(xù)貸累計投放金額超18億元;累計受理并審批通過首貸業(yè)務申請超4500筆;深入落實小微企業(yè)首貸貼息政策,在北京市貸款服務中心22家入駐銀行考核評分中名列前茅。”北京農(nóng)商銀行相關負責人告訴記者,該行主動承擔評估費和抵押登記費等各項費用,有效降低小微客戶融資成本,引導金融資源高效精準分流。

    打造“普惠+市場”產(chǎn)品體系

    新發(fā)地市場是北京市交易規(guī)模最大的農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場。北京農(nóng)商銀行緊密圍繞民生所需,全方位深化與市場各領域合作,以務實之舉助推金融供給提檔升級。

    “我行推出小額信用貸款產(chǎn)品‘農(nóng)商e信通’,支持客戶在線申請,無需抵押,隨借隨還,非常適合該類商戶的經(jīng)營和結算模式,進貨點放款,銷售即還款,為客戶經(jīng)營提供靈活便捷的用款支持、貼心及時的服務,獲得客戶高度認可。”北京農(nóng)商銀行相關負責人向記者介紹,自2022年初至今,“農(nóng)商e信通”產(chǎn)品已累計為新發(fā)地商戶授信超過5200萬元,為打造首都大型農(nóng)貿市場轉型升級新樣板提供金融源動力。

    作為小微金融的先行者,北京農(nóng)商銀行主動融入首都經(jīng)濟發(fā)展毛細血管,聚焦小微客戶融資痛點、難點、堵點,創(chuàng)新推出14款小微專屬融資產(chǎn)品,滿足小微客戶多元化融資需求。傾力打造“鳳凰e貸”小微線上融資產(chǎn)品系列,推出“農(nóng)商e信通”“農(nóng)商e保通”“農(nóng)商e鏈通”等多款特色產(chǎn)品。2021年借助人民銀行創(chuàng)信融平臺,推出首款線上稅貸產(chǎn)品“農(nóng)商e信通”,業(yè)務規(guī)模在人民銀行創(chuàng)信融平臺中長期名列第一,服務客戶近6000戶,是北京農(nóng)商銀行小微信貸創(chuàng)新的一次成功探索。

    提質增效迸發(fā)數(shù)智活力

    北京農(nóng)商銀行深耕數(shù)字化轉型謀篇布局,以數(shù)據(jù)為驅動,以科技為手段,通過引入大數(shù)據(jù)、人工智能、移動互聯(lián)網(wǎng)等技術,實現(xiàn)對小微信貸模式與流程的升級再造,重塑客戶體驗,提高金融服務可達性、便捷性和普惠性。

    延伸普惠金融觸角,將企業(yè)手機銀行、企業(yè)網(wǎng)銀作為服務小微客戶的重要門戶,建設集預約開戶、賬戶管理、支付結算、在線測額、貸款辦理、融智賦能等多項功能于一體的金融供給終端。

    數(shù)智化貸后管理,該行推動“小微工具箱”建設,打造觸發(fā)式貸后管理模型,將小微業(yè)務存續(xù)期管理和預警流程有機銜接。

    該行還積極探索搭建小微線上產(chǎn)品管理和智能風控中心,全面支持創(chuàng)新產(chǎn)品的快速上線和風控模型的迭代。

    新時代新征程,北京農(nóng)商銀行將牢牢把握高質量發(fā)展這個首要任務,施惠企之策、行利民之事,實現(xiàn)普惠金融工作與金融“五篇大文章”環(huán)環(huán)緊扣、步步相接。切實扛起地方商業(yè)銀行使命擔當,切實為小微企業(yè)提供金融動能,持續(xù)為首都經(jīng)濟社會發(fā)展注入“農(nóng)商力量”。

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