保險(xiǎn)業(yè)新“國(guó)十條”出臺(tái)明確積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)

    ■本報(bào)記者 楊怡明

    日前，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）。

    《意見(jiàn)》以強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促高質(zhì)量發(fā)展為主線，并明確發(fā)展時(shí)間表：到2029年，初步形成覆蓋面穩(wěn)步擴(kuò)大、保障日益全面、服務(wù)持續(xù)改善、資產(chǎn)配置穩(wěn)健均衡、償付能力充足、治理和內(nèi)控健全有效的保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架。保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系更加健全，監(jiān)管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市場(chǎng)體系完備、產(chǎn)品和服務(wù)豐富多樣、監(jiān)管科學(xué)有效、具有較強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)業(yè)新格局。

    與此同時(shí)，《意見(jiàn)》進(jìn)一步明確發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的路線圖。要求大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障和跨期財(cái)務(wù)規(guī)劃需求。鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)適應(yīng)個(gè)人養(yǎng)老金制度的新產(chǎn)品和專(zhuān)屬產(chǎn)品。支持養(yǎng)老保險(xiǎn)公司開(kāi)展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。推動(dòng)專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展。豐富與銀發(fā)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)和保險(xiǎn)資金支持方式。依法合規(guī)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)協(xié)同發(fā)展。

    “發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)需要政策引導(dǎo)，但更需要居民自發(fā)參與。我國(guó)居民習(xí)慣于依靠第一支柱作為養(yǎng)老金的主要來(lái)源，隨著人口老齡化加劇，第一支柱相對(duì)保障水平會(huì)有所下降，發(fā)展第二支柱與第三支柱的補(bǔ)充保障作用勢(shì)在必行。”中國(guó)銀行研究院研究員楊娟表示，個(gè)人養(yǎng)老金制度試點(diǎn)推行的意義不僅在于個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)的建設(shè)，更喚醒居民開(kāi)展退休理財(cái)規(guī)劃的意識(shí)，引導(dǎo)居民做好多樣化養(yǎng)老保障和跨期財(cái)務(wù)規(guī)劃。此外，發(fā)展好第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)還需創(chuàng)新更多的金融產(chǎn)品支持。

    “《意見(jiàn)》明確支持保險(xiǎn)公司發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)、鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)類(lèi)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品、推動(dòng)專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展，旨在保障第三支柱發(fā)展所需的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品供給。”楊娟說(shuō)。

    8月份，在國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行“推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展”系列主題新聞發(fā)布會(huì)上，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局副局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企介紹，在養(yǎng)老金融方面，與相關(guān)部門(mén)共同推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度的發(fā)展，目前已開(kāi)立超過(guò)6000萬(wàn)個(gè)賬戶(hù)，各類(lèi)儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品超過(guò)500個(gè)。同時(shí)也大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，已積累養(yǎng)老金規(guī)模超過(guò)6萬(wàn)億元，覆蓋近1億人。

    談及后續(xù)保險(xiǎn)業(yè)如何在產(chǎn)品端和資金端雙向發(fā)力支持銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，楊娟表示，在產(chǎn)品端，一方面財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要聚焦提供養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)、開(kāi)發(fā)居家養(yǎng)老責(zé)任保險(xiǎn)等養(yǎng)老服務(wù)專(zhuān)屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，支持養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展；另一方面人壽保險(xiǎn)公司要開(kāi)發(fā)商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品，為老年人的長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)提供補(bǔ)充保障。

    同時(shí)，《意見(jiàn)》明確，健全普惠保險(xiǎn)體系。實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)服務(wù)擴(kuò)面提質(zhì)。擴(kuò)大保險(xiǎn)服務(wù)區(qū)域、領(lǐng)域和群體，努力為人民群眾提供覆蓋廣泛、公平可得、保費(fèi)合理、保障有效的保險(xiǎn)服務(wù)。更好滿足農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入者等群體保險(xiǎn)需求。優(yōu)化新業(yè)態(tài)、新市民等保險(xiǎn)保障供給。大力推廣意外傷害保險(xiǎn)。鼓勵(lì)發(fā)展專(zhuān)屬普惠保險(xiǎn)。完善普惠保險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)。