加強(qiáng)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系建設(shè) 保險(xiǎn)行業(yè)積極探索守護(hù)民生安全

    ■本報(bào)記者 田耿文

    保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)分散和損失補(bǔ)償?shù)墓δ?。作為現(xiàn)代應(yīng)急管理體系的重要組成部分，巨災(zāi)保險(xiǎn)在防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)、保障民生安全方面，發(fā)揮著不可替代的重要作用。

    氣候變化和自然災(zāi)害給人民群眾的生命財(cái)產(chǎn)安全帶來較大影響。近年來，加強(qiáng)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系建設(shè)的呼聲日益高漲。通過構(gòu)建成熟完善的巨災(zāi)保險(xiǎn)體系，能夠有效應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，盡可能保障居民的生命財(cái)產(chǎn)安全，以及災(zāi)后生產(chǎn)和生活秩序的迅速恢復(fù)。

    政策支持力度加大

    近年來，我國高度重視巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障工作，政策支持力度持續(xù)加大，頂層設(shè)計(jì)不斷完善，對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)的發(fā)展提出新要求。

    2月25日，中共中央、國務(wù)院印發(fā)的《國家突發(fā)事件總體應(yīng)急預(yù)案》強(qiáng)調(diào)，“積極發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)作用，健全保險(xiǎn)體系，發(fā)展巨災(zāi)保險(xiǎn)”。2月27日，國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行聯(lián)合對(duì)外發(fā)布的《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》要求，“保險(xiǎn)公司要優(yōu)化巨災(zāi)保險(xiǎn)、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)”。

    一系列政策為巨災(zāi)保險(xiǎn)體系的完善提供了指引，拓展了新的發(fā)展機(jī)遇。各地也在穩(wěn)步推進(jìn)相關(guān)工作，切實(shí)提高人民群眾的安全感和滿意度。

    例如，溫州市由保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭，提升大災(zāi)理賠服務(wù)能力。除了出臺(tái)相關(guān)政策文件，還建立重大災(zāi)害分片區(qū)“包干”機(jī)制，并通過配套機(jī)制建設(shè)，如網(wǎng)格化管理建設(shè)、信息化預(yù)警監(jiān)測點(diǎn)建設(shè)等，打造縣域試點(diǎn)保險(xiǎn)大災(zāi)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。溫州市還在加強(qiáng)應(yīng)急救援力量方面下足功夫。比如，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)急救援專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)，并率先引入大災(zāi)合作第三方機(jī)構(gòu)，加快理賠進(jìn)度。

    “我們與市氣象局建立氣象證明服務(wù)改革聯(lián)動(dòng)機(jī)制，保險(xiǎn)公司直接通過氣象資料查詢服務(wù)系統(tǒng)查詢辦理氣象證明，讓數(shù)據(jù)多跑路，客戶少跑腿，加速理賠服務(wù)升級(jí)。”溫州市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。

    巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)自2014年開展以來，在服務(wù)地方應(yīng)急管理體系建設(shè)方面發(fā)揮著重要作用。例如，四川實(shí)施城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)，構(gòu)建“直接保險(xiǎn)—再保險(xiǎn)—地震保險(xiǎn)基金—政府緊急預(yù)案”多層次巨災(zāi)保障體系，累計(jì)承保居民1200多萬戶，提供風(fēng)險(xiǎn)保障金超3000億元，支付賠款超億元。可以說，地方性巨災(zāi)保險(xiǎn)經(jīng)歷了從零星試點(diǎn)到初具規(guī)模的發(fā)展過程。國家金融監(jiān)督管理總局最新披露的數(shù)據(jù)顯示，2024年，中國巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體為全國6439萬戶次居民提供22.36萬億元巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障金。

    增強(qiáng)巨災(zāi)保險(xiǎn)保障能力

    近年來，我國各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極投身巨災(zāi)保險(xiǎn)體系建設(shè)中，邁出堅(jiān)實(shí)步伐。

    人保財(cái)險(xiǎn)創(chuàng)新構(gòu)建“多災(zāi)因、多年期、多層次”巨災(zāi)保險(xiǎn)保障體系，打造覆蓋“保前辨識(shí)—保中控制—臨災(zāi)預(yù)防—災(zāi)中減災(zāi)—災(zāi)后復(fù)盤”全生命周期巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)保前精準(zhǔn)定價(jià)，災(zāi)前預(yù)警，災(zāi)中快速查勘、預(yù)賠快賠，持續(xù)提升理賠工作水平。去年，人保財(cái)險(xiǎn)在臺(tái)風(fēng)“摩羯”等近40起重大自然災(zāi)害中提供保險(xiǎn)賠償，通過地方性巨災(zāi)保險(xiǎn)為4.1億人提供巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障。

    中國太平保險(xiǎn)公司不斷加強(qiáng)巨災(zāi)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)研究，擴(kuò)大巨災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)覆蓋面，強(qiáng)化巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)，以實(shí)際行動(dòng)助力國家巨災(zāi)保險(xiǎn)保障體系建設(shè)。

    據(jù)悉，近日，太平再保險(xiǎn)與香港科技大學(xué)簽署合作備忘錄，進(jìn)一步提升服務(wù)粵港澳大灣區(qū)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理能力。雙方已在2024年啟動(dòng)香港洪澇巨災(zāi)模型研發(fā)，該模型建成后將有助于提升香港巨災(zāi)保險(xiǎn)定價(jià)能力。

    但與此同時(shí)，當(dāng)前在巨災(zāi)保險(xiǎn)方面仍存在一些問題與難點(diǎn)。在全國人大代表、中國太保戰(zhàn)略研究中心主任周燕芳看來，當(dāng)前，巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)主要集中在廣東、四川等巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)集中的地區(qū)，整體覆蓋度并不高，導(dǎo)致部分地區(qū)在災(zāi)害發(fā)生后缺乏足夠的經(jīng)濟(jì)保障，影響災(zāi)后重建的速度和效果。

    從巨災(zāi)保險(xiǎn)實(shí)際運(yùn)作來看，由于巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生具有不確定性以及可能承擔(dān)的巨額賠付責(zé)任，保險(xiǎn)公司的承保積極性受到影響。另外，當(dāng)前我國各類巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)仍十分有限，難以滿足巨災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際需求。

    周燕芳建議，應(yīng)通過擴(kuò)大試點(diǎn)范圍、加強(qiáng)政策支持力度、建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制等措施，充分發(fā)揮巨災(zāi)保險(xiǎn)在應(yīng)急管理體系中的重要作用。

    記者獲悉，下一步，國家金融監(jiān)督管理總局將積極推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展，優(yōu)化巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展政策環(huán)境，構(gòu)建多層次巨災(zāi)保障體系，提升巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，提高巨災(zāi)保險(xiǎn)覆蓋面，增強(qiáng)巨災(zāi)保險(xiǎn)保障能力，逐步形成“?；A(chǔ)保民生、高普惠廣覆蓋”的中國特色巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。