農(nóng)行江西省分行 打造科技金融服務“新樣本”

    ■本報記者 鄭長靈

    在國家級專精特新“小巨人”企業(yè)、江西省制造業(yè)單項冠軍示范企業(yè)、江西省智能制造標桿企業(yè)——江西南昌礦機集團股份有限公司生產(chǎn)車間里，高精密數(shù)控加工設備一字排開，一個個零部件從自動生產(chǎn)線上魚貫而出。

    幾年前，農(nóng)行南昌灣里支行在企業(yè)大走訪中獲悉該公司在高性能關鍵配套件產(chǎn)業(yè)化項目方面有資金需求，實地考察后制定個性化金融方案，成功為公司授信4億元，填補企業(yè)資金缺口，企業(yè)快速發(fā)展并于2023年成功上市。

    如今，該公司積極布局海外市場，農(nóng)行南昌灣里支行也不斷加強與其在供應鏈融資、國際業(yè)務、綜合授信等領域全方位合作力度。

    農(nóng)行江西省分行黨委委員、副行長許小勇在接受《農(nóng)村金融時報》記者采訪時表示：“為做好‘科技金融’服務，我行突出創(chuàng)新引領的行業(yè)導向、科技創(chuàng)新重點領域，圍繞專精特新、高新技術、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)等6類重點科技企業(yè)客群開展名單制營銷，做好科技型企業(yè)全生命周期金融服務，加大力度支持科技型企業(yè)融資，全力支持轄內(nèi)科技企業(yè)轉(zhuǎn)型升級和創(chuàng)新發(fā)展。”

    截至6月末，該分行科技企業(yè)貸款余額399.5億元，較2023年底凈增57.8億元；科技企業(yè)貸款戶數(shù)2542戶，較2023年底凈增693戶。

    一路陪伴成長

    做“小巨人”的科創(chuàng)合伙人

    “公司正推進400G光模塊研發(fā)，計劃今年投入市場。此次獲得授信，為提高公司資金周轉(zhuǎn)效率、加快產(chǎn)品研發(fā)注入強勁動力。”江西迅特通信技術有限公司（以下簡稱“江西迅特”）研發(fā)部負責人陽宇對記者說。

    作為高新技術企業(yè)，2021年，江西迅特入選第一批國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。2022年，農(nóng)行南昌高新支行主動“送貸上門”，向其投放貸款500萬元。

    隨著企業(yè)經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，資金規(guī)模需求也隨之提升。去年，農(nóng)行南昌高新支行精準施“貸”，引入創(chuàng)新積分系數(shù)，破解高新企業(yè)貸款額度低的問題，提高授信至2000萬元，為企業(yè)400G光模塊研發(fā)項目注入資金動力。

    “類似江西迅特這樣的專精特新‘小巨人’企業(yè)，我行已支持100多家。”農(nóng)行江西省分行公司與投行業(yè)務部副總經(jīng)理雷運明對記者表示。

    近年來，在為專精特新企業(yè)“創(chuàng)新產(chǎn)品與服務”過程中，農(nóng)行江西省分行取得一系列實效：持續(xù)推動專精特新“小巨人”貸、小微企業(yè)“科技e貸”落地；積極探索銀擔合作創(chuàng)新，推出“銀擔數(shù)智貸”產(chǎn)品，讓輕資產(chǎn)、缺抵押的專精特新企業(yè)具有更多融資選擇；開展“科技e貸+科貸通+專利質(zhì)押”、地方銀擔分險產(chǎn)品等組合應用；主動運用總行特色科創(chuàng)金融產(chǎn)品，成功發(fā)放全國首筆“火炬創(chuàng)新積分貸”。

    不斷探索創(chuàng)新

    讓科技企業(yè)融資更可得

    “2018年底吉安二期工廠投產(chǎn)后，公司已具備年產(chǎn)線路板3500萬平方英尺的生產(chǎn)能力，目前吉安三期工廠也在緊鑼密鼓建設中。”吉安滿坤科技股份有限公司（以下簡稱“滿坤科技”）財務經(jīng)理胡小彬在接受記者采訪時表示，下一步公司將積極布局海外市場，擬在泰國建立新工廠。

    據(jù)悉，滿坤科技是專業(yè)從事雙面、多層高精密印制線路板研發(fā)、制造和銷售的國家高新技術企業(yè)，產(chǎn)品主要運用于汽車電子、工控安防、消費電子、通信電子等四大領域。該公司早在2011年就與農(nóng)行吉安市分行建立信貸關系，從最初1500萬元授信增至今年的3.5億元，授信品種涵蓋短期流動資金、銀行承兌匯票、出口信保、遠期信用證、涉外保函和固定資產(chǎn)貸款等多個品種。

    “針對科技型企業(yè)數(shù)量多、規(guī)模小、抵押物不足、行業(yè)分布廣、各行業(yè)差異性大等特點，我們推出多種科技金融服務方案。針對缺乏擔保物的科技企業(yè)，我行通過引入政府增信機制，先后推出地方版銀擔分險體系、政擔易貸、科貸通等好用產(chǎn)品，有力支持科技型小微企業(yè)發(fā)展。”雷運明介紹說。

    同時，農(nóng)行江西省分行還充分發(fā)揮數(shù)字金融優(yōu)勢，將企業(yè)資金流水信息轉(zhuǎn)化為可變現(xiàn)信用，推出流水e貸，為科技企業(yè)融資賦能；對農(nóng)行子公司及相關基金投資的、外部優(yōu)質(zhì)投資機構(gòu)入股的科技型企業(yè)，提供科技e貸專屬產(chǎn)品，助力科技企業(yè)發(fā)展壯大。

    截至今年6月末，該分行為科創(chuàng)型小微企業(yè)貸款161.2億元，較今年年初增加31.1億元。

    加大扶持力度

    推動農(nóng)業(yè)科技成果產(chǎn)業(yè)化

    “通過對作物需水、需肥量和灌溉施肥時機的研究，探索水肥藥需求規(guī)律，建立數(shù)學模型，明確灌水數(shù)量和時機，為制定水肥藥一體化精準管控系統(tǒng)提供技術依據(jù)。”江西沃邦農(nóng)業(yè)科技股份有限公司（以下簡稱“沃邦農(nóng)業(yè)”）技術人員一邊向記者介紹，一邊用現(xiàn)場開關、電腦、手機App遠程控制等多種方式展示該公司的智能化噴滴灌水肥藥一體機。

    沃邦農(nóng)業(yè)是以農(nóng)用機械設備生產(chǎn)為主的科技型企業(yè)，是江西省專精特新中小企業(yè)、高新技術企業(yè)，主要經(jīng)營智能水肥一體化設備生產(chǎn)及銷售，該設備利用智能水肥管理體系，合理對農(nóng)田植物灌溉施肥。今年6月份，農(nóng)行鷹潭分行通過“科技E貸”為其授信并用信500萬元。

    據(jù)雷運明介紹，對列入“十四五”國家重點研發(fā)計劃智能農(nóng)機裝備重點專項的項目，農(nóng)行江西省分行實施差異化授權(quán)，針對性推出“科技e貸”“專精特新小巨人貸”“火炬創(chuàng)新積分貸”等金融服務，助力農(nóng)機裝備科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化。

    同時，該分行主動對接國家農(nóng)機裝備補短板行動，助力農(nóng)業(yè)機械裝備與智能化發(fā)展，加快實現(xiàn)農(nóng)業(yè)機械裝備產(chǎn)業(yè)振興，聚焦贛州（信豐）現(xiàn)代農(nóng)機裝備產(chǎn)業(yè)園等農(nóng)機裝備產(chǎn)業(yè)園區(qū)，為核心企業(yè)和上下游主體提供供應鏈金融服務。截至今年6月末，該分行農(nóng)業(yè)機械法人貸款余額8500萬元，今年新增投放5500萬元。