賴金昌：金融創(chuàng)新除了技術運用還需規(guī)制保障

日前，“2017中關村互聯網金融論壇暨第四屆普惠金融論壇”在北京舉行。論壇上，世界銀行集團國際金融公司(IFC)全球金融和市場業(yè)務線東亞太平洋地區(qū)首席技術援助官員賴金昌指出，真正金融創(chuàng)新的出現源于理論的創(chuàng)新，以及規(guī)制的創(chuàng)立和進步。

賴金昌舉例指出，現在全球的跨境貿易量大概接近18萬億美元(出口量)，其中80%是有金融服務的，包括貿易融資或信用覆蓋，這些金融服務需要技術支持，但這個市場主要靠一系列的國內和國際上的規(guī)制來實現。國際規(guī)制方面，比如說在銷售合同上有Incoterms，在信用證方面有UCP 600, 在保理方面有GRIF等等。另外一個例子是中國的動產金融行業(yè)，現在每年的發(fā)生額有20多萬億人民幣，這方面有技術可以使用，特別是在供應鏈金融方面。但是最終還是靠規(guī)制，包括物權法、人民銀行的統(tǒng)一動產融資權益登記系統(tǒng)，以及信貸機構的理念更新、行業(yè)標準的出臺等等。

哪些規(guī)制的進步可能產生真正有生命力的金融創(chuàng)新呢?

賴金昌表示，第一是基礎法律;第二是基于基礎法律的一些更細的市場規(guī)則;第三是行業(yè)標準、規(guī)則、指引，比如讓所有的征信機構都用統(tǒng)一的數據報送模板;第四是監(jiān)管機構的理念進步和監(jiān)管風格;第五是行業(yè)習慣，這不是法律也不是監(jiān)管規(guī)定，但需大家共同遵守。只有以上5方面的進步才可能產生真正的金融創(chuàng)新。

此外，他還強調金融創(chuàng)新應回歸常識。

賴金昌介紹，世界上大部分經濟體對征信活動、征信機構都有直接或間接監(jiān)管，沒有得到監(jiān)管當局許可，機構不能自稱征信機構，也不能自稱在從事征信業(yè)務。中國在征信領域其實也有規(guī)制，但還沒有形成市場秩序。

賴金昌指出，征信數據必須適當、準確、客觀、全面和及時，數據源必須是定期、可靠的，能夠主動按一個統(tǒng)一的報數模板上傳數據。

“世界上沒有一家正規(guī)征信機構會說，自己在做互聯網征信或大數據征信， 因為大數據或互聯網數據不符合征信的基本要求?！辟嚱鸩硎?，能在征信系統(tǒng)中分享的東西必須要能解決一些基本信息問題，比如借款人身份識別、總負債水平和全面信貸表現，能解決匯總和匹配問題，而這類數據相當有限。