社評(píng) | 銀行轉(zhuǎn)型要主動(dòng)擁抱金融科技

上市銀行近日陸續(xù)發(fā)布2016年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速放緩的形勢(shì)下，大部分銀行保持了穩(wěn)健增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)中有升。但在此背景下，銀行各類業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)整體收入增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)卻呈現(xiàn)不同的趨勢(shì)，其中息差收入逐漸下降，非利息收入貢獻(xiàn)度穩(wěn)步提高。

近年來(lái)，隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，銀行業(yè)凈息差收入出現(xiàn)持續(xù)下滑，這在建行、農(nóng)行、工行、招商銀行等年報(bào)中都有所體現(xiàn)。而拉動(dòng)銀行業(yè)整體利潤(rùn)增長(zhǎng)的動(dòng)力更多來(lái)自于中間業(yè)務(wù)收入的接棒發(fā)力，經(jīng)歷了近幾年的高速增長(zhǎng)，部分銀行中間業(yè)務(wù)收入占比達(dá)三成以上，這與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的一般水平相當(dāng)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，中行實(shí)現(xiàn)非利息收入1776億元，同比增長(zhǎng)21.91%，占比為36.72%，同比上升6.01個(gè)百分點(diǎn);全國(guó)性股份制銀行中，浦發(fā)銀行非利息凈收入在營(yíng)業(yè)收入中的占比較上年末提高9.87個(gè)百分點(diǎn)至32.76%，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營(yíng)業(yè)收入的比重超過1/4，達(dá)到25.31%。

細(xì)化來(lái)看，各家銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中也有一些細(xì)膩的變化，其中一部分傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)日漸收縮。推動(dòng)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入進(jìn)一步提升的，則是新興中間業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，其中資產(chǎn)托管、并購(gòu)金融等業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭迅猛。

與此同時(shí)，金融科技公司的興起對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的影響越來(lái)越大。普華永道近日發(fā)布的年度《全球金融科技報(bào)告》顯示，預(yù)計(jì)未來(lái)三到五年，新興的金融科技公司將搶走大型金融機(jī)構(gòu)24%的收入。由此而言，銀行轉(zhuǎn)型進(jìn)入到了新的階段，要保持利潤(rùn)增長(zhǎng)必須改變經(jīng)營(yíng)思路。

金融科技無(wú)疑是新的方向。研究表明，2016年全球約50%的金融科技投資流向中國(guó)。銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清日前發(fā)表講話指出，銀行3.0時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨，要利用金融科技，依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)，創(chuàng)新服務(wù)方式和流程，整合傳統(tǒng)服務(wù)資源，聯(lián)動(dòng)線上線下優(yōu)勢(shì)，提升整個(gè)銀行業(yè)資源配置效率，以更先進(jìn)、更靈活、更高效地響應(yīng)客戶需求和社會(huì)需求。

近日，建行宣布與螞蟻金服達(dá)成戰(zhàn)略合作，即是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與科技金融公司探索合作共贏在實(shí)踐中的體現(xiàn)。根據(jù)協(xié)議，雙方推進(jìn)線下線上渠道業(yè)務(wù)合作、電子支付業(yè)務(wù)合作、打通信用體系，共同探索商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作創(chuàng)新模式。

我們認(rèn)為，主動(dòng)擁抱金融科技是大勢(shì)所趨，傳統(tǒng)商業(yè)銀行要實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型突圍發(fā)展，既要探索利用新技術(shù)不斷創(chuàng)新服務(wù)方式和服務(wù)渠道，加速拓展新興業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)渠道協(xié)同發(fā)展和資源整合。同時(shí)，還要和金融科技公司構(gòu)建合作共贏的良好關(guān)系，實(shí)現(xiàn)技術(shù)共享和平臺(tái)共享，減少重復(fù)浪費(fèi)，為再一次的轉(zhuǎn)型發(fā)展奠定基礎(chǔ)。值得注意的是，在創(chuàng)新的同時(shí)，還應(yīng)有效防范風(fēng)險(xiǎn)，努力發(fā)揮出互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技應(yīng)有的功能。