王兆星 普惠金融事業(yè)值得各界關(guān)注

“普惠金融是一個值得各界給予關(guān)心關(guān)注的事業(yè)，它是一項前景光明、意義重大、可以大有作為的事業(yè)。它關(guān)系到最普通百姓對金融服務的可獲得性，也關(guān)系到金融對于脫貧、對于全面建設小康社會的支持和幫助。”中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席王兆星日前在國務院政策例行吹風會上說。

王兆星表示，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會黨委高度重視這項工作，以提高金融服務覆蓋面、可得性、滿意度為目標，以解決小微企業(yè)、“三農(nóng)”、扶貧等重點領域融資難為重點，著力提升人民群眾的金融服務獲得感。

據(jù)王兆星介紹，目前各主要商業(yè)銀行都已經(jīng)成立了普惠金融事業(yè)部，并已掛牌開始運營。在一級分行層面已經(jīng)完成全部185家分部的設立，還有6萬余家支行及以下網(wǎng)點從事城鄉(xiāng)社區(qū)金融服務。除5家國有大型商業(yè)銀行以外，民生銀行、興業(yè)銀行等6家股份制商業(yè)銀行也設立了普惠金融事業(yè)部，還有1600多家村鎮(zhèn)銀行和17家民營銀行也相繼獲準設立，它們也是推動普惠金融的重要力量。

數(shù)據(jù)顯示，我國普惠金融機構(gòu)服務體系已經(jīng)初步建立，覆蓋面在不斷地提升。截至2017年末，全部銀行業(yè)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點22.86萬個，網(wǎng)點的鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率和基礎金融服務行政村覆蓋率都超過了90%。農(nóng)業(yè)保險鄉(xiāng)村服務網(wǎng)點已達36萬個，協(xié)保員45萬人，網(wǎng)點鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達到95%，村級覆蓋率超過50%。

同時，普惠金融必須有相應的激勵機制和差別化的考核機制，才能促使銀行金融機構(gòu)加大普惠金融服務力度。對此，王兆星說：“這幾年我們也在探索，不斷建立和完善對普惠金融的激勵和差異化的考核機制。”他表示，在銀行內(nèi)部，要設立專門的部門，要有專門的信貸計劃，要有針對性的考核指標，要相應地降低內(nèi)部資金成本，同時也對基層的工作人員給予特別的激勵，做到盡職免責。

監(jiān)管方面也采取了一系列的差異化政策，在每年對銀行的監(jiān)管評價中，專門將普惠金融作為一項重要內(nèi)容，實行針對性的考核。還有一些外部激勵政策，例如央行對致力于推動普惠金融，發(fā)放小微企業(yè)、“三農(nóng)”貸款的銀行有針對性地給予再貸款支持，實行差別的存款準備金。

此前，在《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于2018年推動銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務高質(zhì)量發(fā)展的通知》中提出了“兩增兩控”的新目標，王兆星透露，這一考核目標即將實行。同時，專門針對小微企業(yè)貸款利率的相關(guān)考核評價辦法，正在積極研究細化。

此外，還將把對銀行董事會和銀行分支機構(gòu)負責人的考核與發(fā)展普惠、推進小微企業(yè)金融服務緊密結(jié)合，進一步調(diào)動銀行機構(gòu)為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供金融服務的積極性。

“服務機構(gòu)和服務體系在擴大，激勵機制在不斷地完善，這也大大調(diào)動了商業(yè)銀行推進普惠金融的積極性，金融服務的可獲得性進一步提升?！蓖跽仔墙榻B說。

截至2018年一季度末，全國小微企業(yè)貸款余額已達31.76萬億元，小微企業(yè)貸款戶數(shù)已經(jīng)達到1545萬戶，涉農(nóng)貸款余額近32萬億元。截至2017年末，農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶的數(shù)量已經(jīng)達到2.1億戶(次)，承保農(nóng)作物21億畝，玉米、水稻、小麥三大口糧作物承保覆蓋率超過70%。小額人身保險覆蓋31個省份的1.1億人，大病保險已覆蓋10.5億人。

在服務效率方面，銀行和保險機構(gòu)積極利用大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)提升服務效率。王兆星介紹說，一些銀行通過全程系統(tǒng)自動處理的數(shù)據(jù)化風控實現(xiàn)貸款“3分鐘申貸、1秒鐘放款、0人工介入”。2017年共有131家保險機構(gòu)開展了退貨運費險、意外險、健康險等險種互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。

同時融資成本得到合理控制。“我們一方面要求商業(yè)銀行除了貸款利率以外，盡量減免各種收費項目，以降低融資成本?！蓖跽仔钦f，銀行業(yè)全年比上年多減費讓利達440億元?！傲硪环矫?，貸款利率總體控制在合理區(qū)間，穩(wěn)中有降，特別是國有大型銀行，對小微企業(yè)、涉農(nóng)貸款利率大大低于地方金融機構(gòu)和其他小型金融機構(gòu)的貸款利率水平。”

近期，國家又推出了一項新的重大舉措，成立了專門的融資擔?；馂樾∥⑵髽I(yè)貸款提供擔保。王兆星表示，相比以往很多擔保公司，新成立的擔?；鸶采w范圍和規(guī)模將不斷擴大，更有利于降低小微企業(yè)的融資成本。