新冠肺炎疫情對(duì)銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型的影響與建議

　　(南陽(yáng)銀保監(jiān)分局 謝殿輝)新冠肺炎疫情的發(fā)生對(duì)我國(guó)各行各業(yè)都產(chǎn)生了不同程度的影響，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在積極應(yīng)對(duì)疫情的同時(shí)，也能夠深刻感受到疫情對(duì)整個(gè)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展所帶來(lái)的巨大影響。銀行業(yè)要將此次疫情“危機(jī)”轉(zhuǎn)化為“機(jī)遇”，分析疫情對(duì)金融消費(fèi)者、各個(gè)行業(yè)、整改社會(huì)的影響，及時(shí)轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，積極創(chuàng)新，加快轉(zhuǎn)型。

　　一、行業(yè)發(fā)展出現(xiàn)新趨勢(shì)，銀行資金投向需轉(zhuǎn)變。此次疫情對(duì)各個(gè)行業(yè)產(chǎn)生了不同程度的影響，零售餐飲、住宿旅游、房地產(chǎn)等受到較大沖擊，或引發(fā)其通過(guò)加快線上網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)建設(shè)等方式進(jìn)行轉(zhuǎn)型。遠(yuǎn)程辦公、在線教育、生鮮配送、網(wǎng)絡(luò)娛樂(lè)等行業(yè)迅猛發(fā)展，或引發(fā)對(duì)資金的巨大需求。生物醫(yī)藥、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、5G技術(shù)等將得到進(jìn)一步發(fā)展和運(yùn)用。行業(yè)發(fā)展的調(diào)整將引起資金需求的調(diào)整，銀行業(yè)要及時(shí)發(fā)現(xiàn)消費(fèi)者消費(fèi)習(xí)慣的轉(zhuǎn)變對(duì)不同行業(yè)的影響，跟進(jìn)最新行業(yè)變化，盡快調(diào)整資金投向，以滿足不同行業(yè)對(duì)資金的需求，促進(jìn)自身的發(fā)展。

　　二、消費(fèi)習(xí)慣發(fā)生改變，金融科技需重點(diǎn)發(fā)展。此次疫情將對(duì)金融消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。疫情迫使部分消費(fèi)者嘗試新的金融消費(fèi)模式，大量業(yè)務(wù)由線下轉(zhuǎn)移至線上，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)銀行等進(jìn)行辦理。消費(fèi)者借此進(jìn)一步體驗(yàn)到線上辦理業(yè)務(wù)的便捷性，金融科技已經(jīng)展現(xiàn)出獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。未來(lái)線上辦理業(yè)務(wù)的消費(fèi)者將越來(lái)越多，對(duì)線上轉(zhuǎn)賬、儲(chǔ)蓄、投資理財(cái)?shù)刃枨髮?huì)進(jìn)一步增加。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)發(fā)展金融科技，加速營(yíng)業(yè)方式轉(zhuǎn)型，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷、智能風(fēng)控。要持續(xù)加強(qiáng)線上金融服務(wù)，優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量，打造綜合金融科技服務(wù)生態(tài)環(huán)境。

　　三、金融需求多樣化，需加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新。經(jīng)過(guò)此次疫情，民眾健康意識(shí)得到進(jìn)一步增強(qiáng)，公共衛(wèi)生、醫(yī)療體系等領(lǐng)域?qū)a(chǎn)生更多金融需求;中小微企業(yè)資金鏈緊張，需要大量資金支持;民眾金融消費(fèi)多樣化，需要差異化金融產(chǎn)品滿足需求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要全面深入挖掘客戶金融需求，根據(jù)不同客戶群體創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提供精準(zhǔn)化、多樣化產(chǎn)品和服務(wù)。要結(jié)合不同行業(yè)的資金周轉(zhuǎn)特點(diǎn)設(shè)計(jì)出合理融資期限、貸款額度的產(chǎn)品;要針對(duì)中小微企業(yè)特征，開發(fā)出更加靈活的抵質(zhì)押產(chǎn)品，解決企業(yè)資金流困難;要根據(jù)民眾不同消費(fèi)需求特點(diǎn)，提供差異化理財(cái)、消費(fèi)等創(chuàng)新金融產(chǎn)品。

　　四、實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)受影響較大，需重視網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型。疫情大大減少了銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)量，金融消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣被較大程度改變，業(yè)務(wù)線上化更加凸顯。在此情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)轉(zhuǎn)變，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)型。一是要轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，重視網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。要以客戶為中心，針對(duì)不同類型客戶群實(shí)施差異化營(yíng)銷，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)從被動(dòng)受理向主動(dòng)營(yíng)銷轉(zhuǎn)變。二是重組低效網(wǎng)點(diǎn)，提升網(wǎng)點(diǎn)效能。要及時(shí)將網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展方向從數(shù)量擴(kuò)張調(diào)整到結(jié)構(gòu)優(yōu)化，追求網(wǎng)點(diǎn)資源更高效的配置。對(duì)周邊金融客戶資源少、業(yè)務(wù)能力弱、經(jīng)濟(jì)效益差、業(yè)績(jī)難以提升的網(wǎng)點(diǎn)，要通過(guò)撤并、遷址等手段對(duì)其進(jìn)行重組改造。三是精確網(wǎng)點(diǎn)定位，多元化方向發(fā)展。網(wǎng)點(diǎn)的布局定位要從目標(biāo)市場(chǎng)出發(fā)，結(jié)合周邊商業(yè)環(huán)境特點(diǎn)，進(jìn)行精準(zhǔn)布局，減少資源浪費(fèi)。要將全功能網(wǎng)點(diǎn)與專業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相結(jié)合，在人流量大的大型商圈設(shè)立全功能網(wǎng)點(diǎn)，在特點(diǎn)突出的地區(qū)設(shè)立小型化、輕型化、差異化網(wǎng)點(diǎn)。

　　五、查找機(jī)制體制漏洞，切實(shí)提高承壓能力。此次疫情對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)是現(xiàn)實(shí)版的壓力評(píng)估測(cè)試，全方位檢驗(yàn)了銀行業(yè)在面對(duì)突發(fā)事件時(shí)的運(yùn)營(yíng)能力和應(yīng)急能力，能夠一定程度暴露出各家銀行在不同環(huán)節(jié)上存在的問(wèn)題和不足，反映出在機(jī)制體制方面的漏洞。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要將此次疫情轉(zhuǎn)危為機(jī)，充分運(yùn)用疫情所反映的問(wèn)題，優(yōu)化完善工作流程、措施和機(jī)制體制，更好的監(jiān)測(cè)、分析、預(yù)警、防控潛在的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步提高承受壓力事件的能力。

(農(nóng)村金融時(shí)報(bào) 河南駐地記者王松 推介)