農信機構應通過改制、引進戰(zhàn)略投資者等方式化險——訪哈爾濱商業(yè)大學金融學院教授劉磊

    ■本報記者 郝飛

    目前，我國約有高風險金融機構337家，其中農信機構（包括農商銀行、農村合作銀行、農信社）約為191家，占比約為56.68%。

    地方政府和監(jiān)管部門如何推動農合行、農信社完成改制？農信機構如何通過引進戰(zhàn)略投資者化險？近日，《農村金融時報》記者就相關問題采訪了哈爾濱商業(yè)大學金融學院教授劉磊。

    記者：在農信機構中農商銀行數(shù)量最多，但高風險的農商銀行在三類農信機構中占比反而較低。目前，尚未完成改制的農合行、農信社大多都是歷史包袱較重、不良貸款較多的機構。未來，地方政府和監(jiān)管部門如何進一步推動農合行、農信社完成改制？

    劉磊：為從根本上解決農合行和農信社高風險問題，地方政府和監(jiān)管部門要全力支持和促進其盡快完成改制，使其做到權責明確，規(guī)范運營、科學管理，避免內部人控制和地方政府過度干預問題的發(fā)生。

    地方政府應從以下幾方面推動農合行和農信社改制：

    一是出臺相關政策，明確改制目標、原則、步驟和時限，為農合行與農信社改制提供明確的指導和扶持。包括稅收優(yōu)惠、資金補貼等，以降低改制成本，提高其改制積極性。

    二是協(xié)調各方資源，為農合行與農信社改制提供必要的支持和幫助。例如設立改制專項資金，對改制過程中的費用給予一定補貼，減輕其經濟負擔。

    三是推廣已完成改制的農商銀行經驗，為農合行與農信社改制提供借鑒和參考。

    四是組織相關培訓和教育活動，提高農合行與農信社員工對改制的認識和理解。

    對于監(jiān)管部門來說，可以從如下幾方面著手：

    一是根據國家金融改革大方向和總體要求，制定具體改制政策和指導意見。

    二是鼓勵農合行、農信社在改制過程中積極探索創(chuàng)新，推動其向更加市場化、現(xiàn)代化的方向發(fā)展。

    三是組織專家團隊為農合行與農信社提供技術支持和培訓，幫助其掌握改制所需的專業(yè)知識和技能，提升改制工作質量和效率，降低改制成本。

    同時，地方政府和監(jiān)管部門還需加強合作，共同推動農合行、農信社改制工作。例如建立聯(lián)合工作機制，共同制定改制方案，以便更好地解決改制過程中出現(xiàn)的問題。

    記者：近年來，農信機構引進的戰(zhàn)略投資者（入股5%以上）最多的是地方國企和省內經營較好的農商銀行。這兩類戰(zhàn)略投資者對農信機構化險和長遠發(fā)展有哪些促進作用？

    劉磊：農信機構具有顯著地方特色，地方國企和省內經營較好的農商銀行作為戰(zhàn)略投資者入股可以促進農信機構化險并實現(xiàn)長遠發(fā)展。

    地方國企入股可以為農信機構注入大量的資本，有助于解決資本金不足的問題。這不僅可以優(yōu)化其股權結構，還能進一步提升公司治理和業(yè)務經營水平。當農信機構面臨風險時，這些資本可以作為風險緩沖，降低風險對機構經營的影響。同時，有利于農信機構加強與地方政府的協(xié)調互動，這種互動有助于農信機構更好地堅守“支農支小、服務地方”的定位，深耕本土，服務區(qū)域實體經濟。此外，地方國企入股有助于推動農信機構市場化改革和兼并重組。通過市場化兼并重組，農信機構可以化解潛在風險，實現(xiàn)高質量發(fā)展。

    省內經營較好的農商銀行入股能夠共同應對金融風險，提高整體風險抵御能力。通過雙方的信息互享，農信機構可以更全面地了解市場狀況和客戶需求，從而提供更精準的金融產品和服務。同時，資源整合可以促進農信機構之間的業(yè)務互補和協(xié)同發(fā)展，實現(xiàn)共贏；可以共同拓展業(yè)務領域和市場空間，通過聯(lián)合開發(fā)新產品、新服務，滿足客戶多樣化需求，提升市場競爭力。此外，通過共同應對市場競爭和挑戰(zhàn)，農信機構可以實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置和效益最大化。