臨海農商行 率先創(chuàng)新“小微長貸通”破解企業(yè)融資“痛點”

　　農金網(wǎng)浙江省臨海市訊(通訊員鄭娟 周婭婭)4月12日，在位于浙江省臨海市江南街道的浙江時光電纜有限公司，浙江臨海農商銀行科技支行上門為公司辦理“小微長貸通——年審貸”流動資金貸款。

　　時光電纜是一家集研發(fā)、生產、營銷、服務為一體的專業(yè)化環(huán)保型電線電纜制造企業(yè)。近年來，企業(yè)產值持續(xù)上升，原先在臨海農商銀行辦理的300萬元純信用貸款，每年都需要續(xù)貸用于生產經(jīng)營。

　　“聽客戶經(jīng)理說新推出的年審貸，可以一次性簽訂借款合同3年，期間不用我們企業(yè)再籌集資金還貸，也不用辦理任何續(xù)貸手續(xù)，貸款條件也并不提高，享受的仍然是免擔保信用貸款。這對我們企業(yè)來說確實是好消息，農商行的小微企業(yè)服務水平真是越來越貼心了!”王志杰連連夸贊。

　　長久以來，銀行發(fā)放的多為1年期“短期”流動資金貸款，對于民營企業(yè)、特別是制造業(yè)企業(yè)來說，短期流動資金貸款往往無法完全匹配其生產經(jīng)營周期和回款周期。于是，“短貸長用”“頻繁轉貸”等現(xiàn)象層出不窮，既不利于企業(yè)的長期發(fā)展，還容易引發(fā)資金鏈緊張、甚至斷裂等流動性風險。

　　今年以來，臨海農商銀行積極探索，全省率先試點小微企業(yè)中長期流動資金貸款服務，于3月正式推出“小微長貸通”企業(yè)中期流動資金貸款系列產品，通過科學匹配貸款期限和企業(yè)生產經(jīng)營周期，有效降低企業(yè)融資成本。

　　據(jù)介紹，“小微長貸通”系列產品根據(jù)企業(yè)生產周期與貨款回籠的實際情況，配套設計“企業(yè)循環(huán)貸”、“企業(yè)分期貸”、“企業(yè)年審貸”三類中期流動資金貸款，最長可到3年。其中循環(huán)貸模式，企業(yè)可在3年內多次提取、隨借隨還、循環(huán)使用貸款額度，既能及時匹配資金需求，又能提高資金使用效率;分期貸模式，根據(jù)企業(yè)實際還款能力，靈活設定分期償還貸款期限和本金;年審貸模式指一次性發(fā)放中期貸款，通過合理設置年審標準，如企業(yè)基本面未發(fā)生明顯負面變化，則保持合同繼續(xù)有效。

　　“可以說，企業(yè)有合理的中期流動資金需求;依法合規(guī)經(jīng)營，經(jīng)營和能力和財務狀況較好;信用記錄良好，具備還款能力和還款意愿，即可根據(jù)自身所需，選擇辦理適合自己的貸款產品。”臨海農商銀行有關負責人介紹，一次性發(fā)放中期貸款，可以從源頭上為企業(yè)資金周轉注入金融活水，有效避免了由于貸款期限與企業(yè)的經(jīng)營周期不匹配導致資金斷檔的問題。”

　　臨海市佳豪眼鏡廠是“小微長貸通”首批受益企業(yè)之一。今年3月，由于擴大生產規(guī)模造成流動資金緊缺，向臨海農商銀行申請貸款用于生產經(jīng)營周轉。經(jīng)實地走訪了解，該行向其發(fā)放了“企業(yè)分期貸”貸款800萬元，期限三年，第一年和第二年每年歸還140萬，第三年歸還剩余的540萬元，以企業(yè)的盈利逐年減少貸款。

　　“這是臨海農商銀行幫我們量身定制的融資方案，非常符合我們的整個融資需求，辦了分期貸，我們可以安心投入生產，不用每年辦一次貸款，也不用擔心每年貸款到期后能否順利續(xù)貸，確實省心很多。”佳豪眼鏡負責人項春富說。

　　接下來，該行將針對中期流動資金貸款服務，通過加強對互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等信息技術的運用，著手打造“智慧小微”綜合應用平臺，實現(xiàn)客戶營銷精準化、信貸決策科學化、申貸審批流程化、融資對接線上化、風險預警智能化，全方位提高小微金融服務效率和便利度。截至目前，“小微長貸通”已累計發(fā)放貸款280戶近2億元，節(jié)約企業(yè)續(xù)貸周轉時間約840個工作日。