河南西峽農(nóng)商銀行“融資增信”惠企紓困筑通途

    ■本報記者 王松

    通訊員 馬小龍 趙澤軒

    支持民營企業(yè)融資增信是一項系統(tǒng)工程，在政策環(huán)境愈發(fā)明確、政府各部門協(xié)同愈發(fā)有力的同時，需要金融機構(gòu)、民營企業(yè)同向發(fā)力，形成破解融資難信用短板的合力。為促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大，滿足農(nóng)村供給側(cè)、產(chǎn)業(yè)鏈金融服務需求，河南西峽農(nóng)商銀行注重構(gòu)建親清銀企關系，立足“公司+基地+農(nóng)戶+新型經(jīng)營主體”，在“三植入”“三拓展”“三構(gòu)建”上持續(xù)發(fā)力，通過政策引導、資源對接促進一項項便企措施接連出臺、一個個惠企政策相繼落地，既有效推進信貸服務多元化、便利化和專屬化，加快信貸服務高質(zhì)量發(fā)展，更在于構(gòu)建一個更加公平、透明、可預期的營商環(huán)境，讓民營企業(yè)在激烈的市場競爭中能夠輕裝上陣，安心經(jīng)營，放手發(fā)展。

    金融服務貼心

    “三植入”推動信貸服務

    多元化植入新品種。該行致力把自身發(fā)展融入縣域經(jīng)濟發(fā)展中，與政府扶持三農(nóng)和小微企業(yè)互動，并通過“公司+基地+農(nóng)戶+信貸”產(chǎn)融對接模式，量身定制特色信貸品牌。針對各類創(chuàng)業(yè)群體，創(chuàng)新推出“信用創(chuàng)業(yè)貸款”品牌；針對信用商戶、信用農(nóng)戶，創(chuàng)新推出“信用聯(lián)盟”小額貸款品牌；針對小微企業(yè)、專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場，創(chuàng)新推出“微貸通”“興商貸”產(chǎn)業(yè)鏈快貸品牌。同時，通過集中授信、訂單融資，加大信貸產(chǎn)品在支農(nóng)惠農(nóng)方面的推廣應用力度，加快推進信貸產(chǎn)品標準化、典型化，促進信貸服務產(chǎn)品化和特色化。

    植入新體系。該行向“新”而行，圍繞現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和特色農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村基礎金融服務等領域，在鞏固小額信貸傳統(tǒng)產(chǎn)品市場的基礎上，開發(fā)一批能更好滿足三農(nóng)客戶需求的快貸拳頭產(chǎn)品，形成特色產(chǎn)品庫。

    一是創(chuàng)新開展“普惠型”小額農(nóng)貸融資服務。對農(nóng)業(yè)承包大戶、信用村、信用戶給予不同程度的利率優(yōu)惠。通過信用評定、一次核定、柜臺辦貸、周轉(zhuǎn)使用“金燕快貸通”業(yè)務，著力解決農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展與農(nóng)村信貸服務不匹配問題。

    二是創(chuàng)新開展“科技型”小額農(nóng)貸融資服務。根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策導向，持續(xù)加大對高產(chǎn)優(yōu)質(zhì)、高效生態(tài)環(huán)保農(nóng)業(yè)的支持力度，將畜禽養(yǎng)殖、蔬菜種植、涉農(nóng)加工、商品周轉(zhuǎn)、綠色轉(zhuǎn)換、訂單農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)企業(yè)作為支農(nóng)重點服務對象，并通過“果貸通”“菌貸通”“藥貸通”等產(chǎn)業(yè)鏈快貸，持續(xù)進行調(diào)優(yōu)、調(diào)大、調(diào)強。

    三是創(chuàng)新開展“創(chuàng)業(yè)型”小額農(nóng)貸融資服務。積極配合有關部門推出“下崗工人再就業(yè)貸款”“大學生村官創(chuàng)業(yè)貸款”“農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款”等產(chǎn)品，推進全民創(chuàng)業(yè)，形成農(nóng)村金融與縣域經(jīng)濟社會互動發(fā)展。

    植入新領域。為應對農(nóng)村經(jīng)濟主體多元化，該行農(nóng)村金融服務已拓延至票據(jù)、貼現(xiàn)等資金市場領域，積極開發(fā)相應的金融產(chǎn)品，滿足客戶票據(jù)業(yè)務、網(wǎng)銀服務等需求。在新型城鎮(zhèn)延伸地段、城鎮(zhèn)住宅中心、商貿(mào)服務中心，先后通過增設信貸綜合服務部網(wǎng)點、農(nóng)民金融自助服務網(wǎng)點，布放ATM機等，填補新型城鎮(zhèn)化金融服務空白，形成自助服務全覆蓋。同時，加強協(xié)調(diào)聯(lián)動，搭建銀政企合作平臺，主動參與以“推薦產(chǎn)品、精準服務、加大投入”為主題的銀企洽談會、項目對接會、招商引資會等，積極滿足中小企業(yè)融資需求，提高產(chǎn)融對接和諧度和持續(xù)度。

    融資環(huán)境放心，“三拓展”推動信貸服務便利化拓展抵押物范圍。該行把握農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革方向，順應農(nóng)民財產(chǎn)權(quán)利的新變化，按照“宜農(nóng)則農(nóng)、宜林則林、宜工則工、宜商則商”的原則，探索開展農(nóng)村經(jīng)營性集體建設用地抵押、土地承包經(jīng)營權(quán)抵押、林權(quán)抵押，以及廠房、商鋪、訂單抵質(zhì)押貸款業(yè)務，著力解決農(nóng)村、農(nóng)戶、農(nóng)民貸款抵押難問題。

    拓展質(zhì)押貸款業(yè)務。該行根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實際，穩(wěn)步開展集體建設用地開發(fā)項目收益權(quán)質(zhì)押、農(nóng)產(chǎn)品倉單質(zhì)押，以及特種經(jīng)營許可證、應收賬款、收費權(quán)、專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務，規(guī)范發(fā)展股權(quán)、存單、有價證券等權(quán)利質(zhì)押貸款業(yè)務，探索“農(nóng)信擔”等銀保合作模式，加強渠道創(chuàng)新和網(wǎng)絡服務模式創(chuàng)新。

    拓展擔保貸款方式。該行通過抱團增信方式，推廣信用聯(lián)保、企業(yè)信用聯(lián)盟、政府增信、聯(lián)合授信等業(yè)務。嘗試引入第三方擔保及土地承包經(jīng)營權(quán)反擔保等互保方式；依托現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的核心經(jīng)營主體，建立健全“農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”“合作社+農(nóng)戶”“批發(fā)市場+商戶”等產(chǎn)業(yè)鏈金融服務模式；推廣“信貸+保險”“行業(yè)協(xié)會+中小企業(yè)”等擔保貸款方式，并逐漸通過票據(jù)承兌、信用保函、產(chǎn)融對接等擴大信用總量供給。

    銀企關系融洽

    “三構(gòu)建”推動信貸服務

    專屬化構(gòu)建網(wǎng)絡化服務體系。該行以“審、貸、查”一體化和專屬品牌服務為標志，設立由公司金融部、個人金融部、信用管理部、合規(guī)管理部組成的信貸綜合服務中心，支行也相應設立信貸綜合服務專柜，構(gòu)建廣覆蓋、多功能、交叉性立體化服務網(wǎng)絡。同時，按照“陽光信貸”要求，全面落實貸款服務承諾制度。

    構(gòu)建專業(yè)化管理框架。按照信貸服務“一專多品”要求，該行在專業(yè)方案、專門流程、專項考核、專人服務上，強化信用管理部、個人金融部、公司金融部、合規(guī)管理部履職管理服務，構(gòu)建“邊界清晰、權(quán)責對等、流程簡化、監(jiān)督制約”的組織架構(gòu)。順應金融管理和市場經(jīng)濟主體發(fā)展要求，推進服務架構(gòu)專業(yè)化、精細化，并根據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、科技滲透、市場需求的新變化，圍繞農(nóng)業(yè)供給側(cè)、產(chǎn)業(yè)鏈金融，進行專門定制服務，切實提高市場響應能力。

    構(gòu)建人本化營銷機制。該行推行客戶經(jīng)理星級管理制度和績效管理的人本化，全面實行信貸客戶經(jīng)理持證上崗，通過考試明確星級資格，并依據(jù)星級明確授權(quán)。持續(xù)加強對三農(nóng)信貸業(yè)務客戶經(jīng)理的績效管理，通過績效計劃、績效輔導、績效考核和績效結(jié)果運用管理，落實客戶經(jīng)理目標制、責任制和管戶制，實現(xiàn)客戶拓展、服務效率、經(jīng)營質(zhì)量、風險控制與績效等級掛鉤。

    下一步，河南西峽農(nóng)商銀行將進一步強化惠企紓困的政策執(zhí)行和制度保障，將相對完善、落實效果好的政策、制度固化下來；進一步加強對政策執(zhí)行效果的監(jiān)督和評估，避免政策與實際執(zhí)行之間的脫節(jié)，為民營經(jīng)濟發(fā)展營造良好的環(huán)境。