江蘇東海農(nóng)商銀行確保信貸業(yè)務(wù)平穩(wěn)高效運(yùn)行

    ■本報(bào)記者 李美麗 通訊員 魏琮人

    近年來，江蘇東海農(nóng)商銀行圍繞江蘇省農(nóng)信聯(lián)社黨委“3741”戰(zhàn)略目標(biāo)，以省農(nóng)信聯(lián)社及全行信貸條線考核指標(biāo)為指引，在信貸工作領(lǐng)域?qū)⒑粚?shí)基礎(chǔ)管理、穩(wěn)固風(fēng)險(xiǎn)防線視為業(yè)務(wù)發(fā)展的核心基石，堅(jiān)持統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，精準(zhǔn)把控指標(biāo)運(yùn)行態(tài)勢(shì)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健向好，從制度建設(shè)、流程優(yōu)化到人員培訓(xùn)、強(qiáng)化廉潔教育，全方位構(gòu)建穩(wěn)健的業(yè)務(wù)根基，確保信貸業(yè)務(wù)平穩(wěn)高效運(yùn)行。

    筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線

    東海農(nóng)商銀行堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)防控為核心，以合規(guī)經(jīng)營為基石，持續(xù)優(yōu)化授信管理流程，夯實(shí)信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

    一是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)。該行緊盯風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，持續(xù)完善覆蓋貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理全流程制度體系，將風(fēng)險(xiǎn)管控從事后監(jiān)測(cè)向事前預(yù)警攔截延伸，要求管戶經(jīng)理在規(guī)定期限內(nèi)完成預(yù)警信號(hào)處置工作，在預(yù)警核查過程中，準(zhǔn)確揭示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，擬定與預(yù)警相匹配的處置方案，并推動(dòng)方案落地執(zhí)行，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

    二是做好基礎(chǔ)管理工作。該行總結(jié)歸納授信工作中的問題，出臺(tái)《關(guān)于規(guī)范小額信貸業(yè)務(wù)展業(yè)的通知》《關(guān)于規(guī)范“家裝分期”業(yè)務(wù)流程的通知》等規(guī)范性文件，指導(dǎo)前臺(tái)部門合規(guī)有效開展授信調(diào)查，為審批決策提供依據(jù)。

    三是進(jìn)一步規(guī)范操作流程。該行為20個(gè)主要信貸產(chǎn)品編制《授信調(diào)查手冊(cè)》，梳理產(chǎn)品流程，明確每個(gè)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與調(diào)查要點(diǎn)，并組織營銷經(jīng)理學(xué)習(xí)，進(jìn)一步規(guī)范信貸操作流程。

    賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新

    面對(duì)日益激烈的市場(chǎng)競爭和客戶不斷變化的金融需求，東海農(nóng)商銀行積極探索科技與業(yè)務(wù)深度融合，全力推動(dòng)金融服務(wù)創(chuàng)新與升級(jí)，為實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)大動(dòng)力。

    一是展業(yè)系統(tǒng)使用初見成效。該行展業(yè)系統(tǒng)自2024年4月份全面切換以來，展業(yè)系統(tǒng)進(jìn)件率達(dá)97%以上，截至2024年末，展業(yè)進(jìn)件10.6萬筆、金額71.5億元；對(duì)50萬元以下貸款進(jìn)行系統(tǒng)檢驗(yàn)續(xù)期，截至2024年末，共批量檢驗(yàn)4.2萬筆，續(xù)期1.1萬筆、金額17億元，極大提高貸款發(fā)放效率。

    二是系統(tǒng)應(yīng)用提質(zhì)增效。該行建立貸款自動(dòng)扣息準(zhǔn)實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)查詢系統(tǒng)，實(shí)時(shí)展示信貸考核中的自動(dòng)扣息率數(shù)據(jù)信息，有效促進(jìn)自動(dòng)扣息率提升。

    三是優(yōu)化智能運(yùn)管平臺(tái)。該行將原紙質(zhì)貸后檢查模板引入智能運(yùn)管系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)50萬元以上個(gè)人經(jīng)營性貸款及對(duì)公貸款季度檢查系統(tǒng)化、電子化、規(guī)范化，提高貸后檢查效率。

    聚焦能力提升

    東海農(nóng)商銀行高度重視員工專業(yè)能力提升，全面筑牢人才支撐體系，通過持續(xù)培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，全面提升員工專業(yè)能力與風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

    一是強(qiáng)化制度學(xué)習(xí)。該行通過定期組織專題培訓(xùn)、案例分析和合規(guī)知識(shí)測(cè)試，提升員工對(duì)監(jiān)管政策和內(nèi)部制度的理解與執(zhí)行力，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理部門對(duì)法律法規(guī)及內(nèi)部規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。

    二是聚焦能力提升。該行增強(qiáng)信貸調(diào)查人員市場(chǎng)分析能力，深入剖析市場(chǎng)變化對(duì)客戶業(yè)務(wù)及還款能力產(chǎn)生的潛在影響，為信貸決策提供科學(xué)準(zhǔn)確的依據(jù)；提升信貸客戶經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與預(yù)警能力，從而有效降低資產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)。

    三是加強(qiáng)廉潔思想教育。該行通過定期開展廉潔從業(yè)專題培訓(xùn)、警示教育講座及典型案例剖析等活動(dòng)，強(qiáng)化員工廉潔自律意識(shí)。建立健全廉潔從業(yè)監(jiān)督機(jī)制，聚焦重點(diǎn)崗位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，強(qiáng)化監(jiān)督檢查力度，確保廉潔要求貫穿業(yè)務(wù)全流程。