太原農商銀行推進“微貸”轉型升級 持續(xù)賦能小微企業(yè)

    ■本報記者 王磊

    近年來，太原農商銀行堅持“服務城鄉(xiāng)居民、服務中小企業(yè)、服務地方經濟”的市場定位，聚焦轉型發(fā)展，深化結構調整，持續(xù)賦能小微市場主體，不斷提升小微金融的覆蓋面和可得性，零售信貸業(yè)務轉型工作初見成效。截至目前，該行微貸余額103.85億元。

    山西嘉世達機器人技術有限公司（以下簡稱“嘉世達機器人公司”）為國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，獲得第二批工信部、財政部支持的國家級專精特新“重點小巨人”企業(yè)榮譽，該公司授權有效專利83項，其中國際PCT發(fā)明專利3項、國內發(fā)明專利4項、實用新型專利55項、外觀專利16項、軟件著作權5項，是典型的科技型企業(yè)。該公司負責人牛立群告訴《農村金融時報》記者，2023年該公司簽訂了一筆大額擦窗機器人配件的購銷合同，在原材料采購過程時，出現周轉資金短缺，太原農商銀行的工作人員得知這一情況后，及時上門調研，通過對公司情況及資金需求進一步調查，為他們推薦了普惠小微貸款產品，該產品具有手續(xù)簡單、審批流程快、用款靈活的特點。在提交貸款申請后，農商銀行加快審批流程，很快就為其發(fā)放了700萬元貸款，及時為公司解決資金需求。

    記者了解到，目前在太原市，還有很多像嘉世達機器人公司這樣得益于太原農商銀行信貸支持的公司。

    太原農商銀行相關負責人告訴記者，近年來，為了更好地助力小微企業(yè)發(fā)展，該行首先以流程優(yōu)化為突破，全面提升精細化管理。打造獲客平臺，持續(xù)推進數字化轉型升級，大力推廣“三晉貸款碼”“惠商碼上貸”線上融資獲客平臺，實現“一碼申請、一碼授權、一碼授信、一碼管理”，滿足小微客戶“短、小、頻、急”的融資需求，讓客戶享受一站式便捷服務。暢通申貸渠道，全力推廣隨即申貸、零人工干預、一鍵提款的貸款模式，引導借款人通過線上渠道自助辦理，實現高效快速放款，進一步暢通小微客戶線上融資服務快捷通道。提升審貸效率，通過構建“分散受理、集中處理”的業(yè)務模式，實現全行零售新增貸款的集中貸前調查、集中審查審批，縮短辦貸流程和時間，提升客戶獲得感和滿足感。

    在營銷模式上，該行改變過去單一等客上門的營銷模式，大力推行鏈式營銷、批量營銷以及綜合營銷模式，聚焦重點行業(yè)，營銷上下游客戶，全面服務新型經營主體、中小微企業(yè)及商戶。在授信模式上，為解決授信不用信的尷尬局面，充分利用整村授信和異業(yè)聯盟，重點聚焦農業(yè)農村現代化、民營和小微企業(yè)、優(yōu)勢產業(yè)鏈及民生消費等重點領域，實行精準獲客。在拓寬獲客渠道上，根據客戶融資偏好、貸款期限、還款方式、用款方式、擔保等個性化需求差異推介產品，推出惠民、惠商、惠宅、惠農、惠居等五大系列的個貸產品體系，滿足不同群體的貸款需求。同時，為增強客戶黏性，該行提供專屬客戶經理信貸服務，實時答疑解惑，并有效利用入戶盡調、貸款發(fā)放、貸后回訪等時機，深挖存量資源，推動轉介獲客，拓寬獲客渠道。

    與此同時，為了全面助推結構化調整，該行積極轉變思路觀念，推進支農支小。自啟動零售信貸集中化管理轉型項目以來，該行由過去發(fā)放大額貸款向發(fā)放小額貸款轉變，由過去服務少數客戶向服務多數客戶轉變，加大信貸資金向“三農”、小微領域傾斜，實現小微客戶絕對數量和業(yè)務占比快速增長的發(fā)展勢頭。踐行普惠金融，推動降本增效。為落實降低小微企業(yè)融資成本的部署要求，該行對線上、線下的小微企業(yè)融資產品根據客戶情況實行優(yōu)惠利率，還充分利用所獲取的支小再貸款資金期限穩(wěn)定、利率優(yōu)惠的特點，合理控制定向投放的小微企業(yè)貸款利率上限，在融資價格方面讓利給小微企業(yè)。強化使命擔當，實行全員營銷。該行還實行“全員營銷”模式，從管理人員到普通員工，按照不同崗位，分別下達營銷任務，將貸款營銷目標落實到全員，明確時間和進度，充分挖掘全員營銷潛力，深耕本土市場，持續(xù)培育客戶，促進信貸業(yè)務高質量發(fā)展。

    （通訊員 薛愛紅 對本文有貢獻）

（編輯 田冬）