廣東省轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)打出“組合拳”助民營(yíng)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展

    ■本報(bào)記者 李美麗

    廣東是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)大省，也是全國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)最活躍地區(qū)之一。數(shù)據(jù)顯示，去年，廣東省登記在冊(cè)經(jīng)營(yíng)主體突破1900萬(wàn)戶，數(shù)量穩(wěn)居全國(guó)第一。其中，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)主體總量達(dá)1837.87萬(wàn)戶，占經(jīng)營(yíng)主體總量的96.48%，在穩(wěn)定增長(zhǎng)、促進(jìn)創(chuàng)新、增加就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮重要作用。

    為推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，廣東省轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)打出“組合拳”，持續(xù)推出為民營(yíng)企業(yè)紓困解難的舉措。

    特色化金融服務(wù)

    暢通融資“堵點(diǎn)”

    生生農(nóng)業(yè)集團(tuán)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“生生集團(tuán)”）是集水產(chǎn)良種繁殖、產(chǎn)品加工、品牌加盟于一體的省級(jí)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，每年水產(chǎn)品總產(chǎn)出超10萬(wàn)噸。據(jù)記者了解，生生集團(tuán)主要通過(guò)農(nóng)民專業(yè)合作社和“公司+基地+標(biāo)準(zhǔn)化”模式與農(nóng)戶合作經(jīng)營(yíng)，大部分上游供應(yīng)商為個(gè)體農(nóng)戶。

    “農(nóng)戶要提前備好庫(kù)存給我們，但他們采購(gòu)魚苗、建設(shè)改造養(yǎng)殖場(chǎng)等都需要資金，我們上游供應(yīng)鏈還不夠穩(wěn)定，如何幫他們解決資金融通的問(wèn)題，困擾我們很多年。”生生集團(tuán)勒祥智養(yǎng)場(chǎng)場(chǎng)長(zhǎng)梁衛(wèi)洪表示。

    了解生生集團(tuán)需求后，農(nóng)行順德分行推出了“保理e融”專屬服務(wù)方案，通過(guò)大數(shù)據(jù)將核心企業(yè)的信用轉(zhuǎn)移、共享至供應(yīng)鏈，上游供應(yīng)商可依據(jù)和生生集團(tuán)合作的貿(mào)易背景，以信用方式向農(nóng)行順德分行申請(qǐng)融資。該分行還提供“送課上門服務(wù)”，手把手教客戶完成貸款申請(qǐng)全流程操作。

    “他們拿到貸款后，可以加快魚苗采購(gòu)、擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模、增加經(jīng)營(yíng)效益，也提升了我們產(chǎn)業(yè)鏈的整體競(jìng)爭(zhēng)力。他們貸款放心，我們收購(gòu)安心。”梁衛(wèi)洪介紹，截至目前，農(nóng)行順德分行已為生生集團(tuán)提供融資支持8600萬(wàn)元，以“保理e融”為上游農(nóng)戶提供信貸支持2300萬(wàn)元。

    農(nóng)行順德分行以“保理e融”激活水產(chǎn)民企全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的案例，只是廣東轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的一個(gè)縮影。

    據(jù)農(nóng)行順德分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，針對(duì)“一帶一路”供應(yīng)鏈貿(mào)易特點(diǎn)，該分行提供訂單融資、應(yīng)收賬款融資等結(jié)算與融資一體化服務(wù)，為企業(yè)在“一帶一路”沿線的大型基礎(chǔ)設(shè)施、能源開(kāi)發(fā)等項(xiàng)目提供中長(zhǎng)期貸款，滿足項(xiàng)目建設(shè)資金需求，并提供專項(xiàng)并購(gòu)貸款，支持企業(yè)并購(gòu)?fù)顿Y“一帶一路”沿線企業(yè)，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略擴(kuò)張。

    在打造特色產(chǎn)業(yè)方面，郵儲(chǔ)銀行清遠(yuǎn)市分行聚焦清遠(yuǎn)雞養(yǎng)殖和英德紅茶種植等，為相關(guān)企業(yè)提供金融支持，助力產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化和設(shè)備完善。以茶葉產(chǎn)業(yè)為例，該分行為英德市某茶葉公司解決資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，并通過(guò)“企業(yè)+兜底貸款擔(dān)保+農(nóng)戶”聯(lián)農(nóng)帶農(nóng)機(jī)制，助力英德紅茶變身“致富葉”。

    破解融資痛點(diǎn)

    引導(dǎo)信貸資金直達(dá)基層

    融資難、融資貴是民營(yíng)企業(yè)發(fā)展面臨的難題。為破解民企融資痛點(diǎn)，廣東省轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制上發(fā)力，引導(dǎo)信貸資金直達(dá)基層。

    農(nóng)行順德分行與區(qū)、鎮(zhèn)政府協(xié)同發(fā)力，積極落實(shí)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，通過(guò)溝通走訪了解中小微企業(yè)金融需求、融資痛點(diǎn)難點(diǎn)，一戶一策研究制定針對(duì)性方案，并加大對(duì)中小微企業(yè)信貸資源配置，特別是加大中長(zhǎng)期貸款投放力度，全力滿足中小微企業(yè)合理融資需求。

    “我們今年計(jì)劃擴(kuò)大走訪范圍，同時(shí)發(fā)揮好金融支持投資的關(guān)鍵作用，緊跟企業(yè)數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型發(fā)展，解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資、設(shè)備購(gòu)買與更新、軟件升級(jí)等方面資金需求。”農(nóng)行順德分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，截至2月23日，該分行已累計(jì)走訪客戶3153戶，為有融資需求的企業(yè)授信金額超117億元，其中已放款客戶2491戶，放款金額超76億元。

    據(jù)了解，2月27日，在佛山市小微企業(yè)融資服務(wù)對(duì)接會(huì)上，農(nóng)行順德分行與各銀行機(jī)構(gòu)共同發(fā)布預(yù)計(jì)超4000億元授信總額，為激發(fā)小微企業(yè)內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力提供金融支持。

    農(nóng)行順德分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今年將創(chuàng)新推出農(nóng)業(yè)龍頭貸、鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)貸等多款信貸產(chǎn)品，并提供優(yōu)惠利率、配置專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，加大對(duì)重點(diǎn)客群金融支持力度。

    郵儲(chǔ)銀行清遠(yuǎn)市分行也主動(dòng)靠前服務(wù)，推動(dòng)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制落地生根。截至今年2月份，該分行累計(jì)走訪市場(chǎng)主體超1700戶，為“推薦清單”內(nèi)小微企業(yè)授信超12億元，累計(jì)發(fā)放貸款近8億元。

    資金流信息平臺(tái)

    開(kāi)啟民企融資新通道

    近期，廣東省轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)依托中國(guó)人民銀行開(kāi)發(fā)建設(shè)的全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)（簡(jiǎn)稱“資金流信息平臺(tái)”），著力解決金融機(jī)構(gòu)跨行共享資金流信用信息的堵點(diǎn)、難點(diǎn)，在打通融資信息渠道上發(fā)力。

    “由于我們企業(yè)財(cái)務(wù)信息的提取和整理不方便，較難反映具體經(jīng)營(yíng)情況，所以之前融資碰壁。還好有這個(gè)平臺(tái)，解了我們的燃眉之急。”近日，廣東云浮市某石材企業(yè)通過(guò)資金流信息平臺(tái)，在郵儲(chǔ)銀行云浮市分行申請(qǐng)到300萬(wàn)元快捷貸款。這是郵儲(chǔ)銀行云浮市分行首筆以該平臺(tái)數(shù)據(jù)為參考發(fā)放的貸款。

    “在客戶授權(quán)下，我們通過(guò)平臺(tái)看到企業(yè)資金流信用信息和實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，便捷、高效，資料真實(shí)性有保障。銀行取證、審批時(shí)間大幅縮短。”郵儲(chǔ)銀行云浮市分行業(yè)務(wù)部門工作人員說(shuō)。

    據(jù)了解，“資金流信息平臺(tái)”是由中國(guó)人民銀行組織金融機(jī)構(gòu)共同建設(shè)，中國(guó)人民銀行征信中心具體承擔(dān)建設(shè)運(yùn)行職責(zé)的平臺(tái)，在全國(guó)范圍內(nèi)為金融機(jī)構(gòu)提供資金流信用信息共享服務(wù)。

    中小微企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)融資時(shí)，可授權(quán)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)“資金流信息平臺(tái)”查詢?cè)撈髽I(yè)某一個(gè)或多個(gè)資金賬戶資金流信用信息，中小微企業(yè)也可通過(guò)此平臺(tái)查詢本企業(yè)資金流信用信息。“資金流信息平臺(tái)”為中小微企業(yè)在不同金融機(jī)構(gòu)間共享資金流信用信息打通“堵點(diǎn)”，使金融機(jī)構(gòu)高效精準(zhǔn)評(píng)估企業(yè)信用情況，為中小微企業(yè)提供更高效便捷的金融服務(wù)。

    在體會(huì)到“資金流信息平臺(tái)”帶來(lái)的便捷后，郵儲(chǔ)銀行云浮市分行繼續(xù)探索在貸后風(fēng)控管理中應(yīng)用該平臺(tái)，為轄內(nèi)一家裝飾企業(yè)開(kāi)展貸后額度重檢工作，通過(guò)資金流信息平臺(tái)獲取企業(yè)近36個(gè)月的資金流匯總報(bào)告，替代傳統(tǒng)人工流水分析，真正做到“一鍵查詢”，掌握風(fēng)控成效。

    目前，郵儲(chǔ)銀行云浮市分行已組織全市分支機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)人員開(kāi)展平臺(tái)操作培訓(xùn)，為實(shí)現(xiàn)資金流信用信息在線查詢功能覆蓋授信全流程打好基礎(chǔ)。

    （通訊員陳曉山、尹曉文、李銀姬對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)）