廣東農信優(yōu)化金融服務 大力支持產業(yè)鏈協(xié)同復工復產

　　農村金融時報4月21日訊(通訊員張建輝 楊志鴻)為貫徹落實中央和省委、省政府關于統(tǒng)籌做好疫情防控和社會發(fā)展工作的部署要求，省農信聯社發(fā)動轄內農商行(農信社)加強信貸支持、優(yōu)化金融服務，加大產業(yè)鏈核心企業(yè)金融支持力度，根據本地核心企業(yè)以中小型制造企業(yè)為主的產業(yè)特色，通過支持核心企業(yè)融資，減少核心企業(yè)對上下游資金的占用，暢通產業(yè)鏈資金流，有效提升產業(yè)鏈協(xié)同復工復產整體效應，積極助力化解疫情不利影響，推動經濟社會穩(wěn)定發(fā)展。

佛山農商行與佛山(禪城)企業(yè)創(chuàng)新投融資協(xié)會孵化的第一家大數據科技公司舉行簽約儀式，雙方將就線上金融服務開展戰(zhàn)略合作

　　截至2020年3月末，核心企業(yè)在轄內機構總體貸款(包括流動資金貸款、固定資產貸款、商業(yè)匯票貼現、國內貿易融資等表內融資)共2833戶，余額3282.9億元。對核心企業(yè)日常周轉資金支持2171戶，余額1749.34億元，其中支持上游1706.1億元，支持下游43.23億元。2020年3月發(fā)生業(yè)務的核心企業(yè)464戶，月度發(fā)生額175.5億元(廣東銀保監(jiān)局統(tǒng)計口徑)。

　　一、優(yōu)化產業(yè)鏈上下游企業(yè)金融服務。轄內機構圍繞核心企業(yè)相對穩(wěn)固的商務鏈，根據采購、生產和銷售環(huán)節(jié)中真實的基礎交易，借助核心企業(yè)的商業(yè)商譽、履約能力、管理手段等，向核心企業(yè)的上下游企業(yè)提供融資服務。一是提升核心企業(yè)信貸資金向上游企業(yè)的支付效率。截至2020年3月末，轄內農商行為上游企業(yè)提供應收賬款、訂單融資、商業(yè)匯票貼現(直貼)融資428戶，余額54.03億元，其中小微企業(yè)387戶，余額32.55億元。二是支持核心企業(yè)為下游企業(yè)提供延期付款便利。截至2020年3月末，轄內農商行為下游企業(yè)提供銀行承兌匯票、開立國內信用證、預付款融資、存貨與倉單質押融資1782戶，余額492.46億元，其中小微企業(yè)1626戶，余額312億元。

　　二、提升產業(yè)鏈金融服務科技水平。轄內農商行逐步開發(fā)完善供應鏈線上化、數字化項目，將區(qū)塊鏈、大數據、物聯網技術應用到業(yè)務場景中，通過線上線下相結合的方式，為企業(yè)提供方便快捷的供應鏈金融服務。如順德農商行創(chuàng)新推出線上云保理業(yè)務，滿足核心企業(yè)支付采購款需求。該業(yè)務是通過核心企業(yè)線上進行應付賬款確認，其上游企業(yè)線上提出融資申請，免紙質資料，最快當天放款，加快上游企業(yè)資金回籠。同時，為滿足下游企業(yè)訂貨環(huán)節(jié)的資金需求，在核心企業(yè)申請對外擔保額度的前提下，由核心企業(yè)承擔貨物回購或差額退款保證等擔保責任，為其下游企業(yè)提供購銷通線上自助貸產品，資金用途指定支付給核心企業(yè)進行訂貨。

　　三、建立穩(wěn)外貿綠色信貸通道。針對本次疫情對全球貿易的影響，轄內農商行為企業(yè)提供授信和用款的“綠色通道”。如順德農商行特事特辦、高效響應，及時幫助外貿企業(yè)解決實際困難，積極支持外貿企業(yè)發(fā)展，并重點支持佛山、廣州等外貿出口重點地區(qū);并提供貿易融資便利，加大支持疫情防控相關的貿易融資需求，合理運用產品組合，為企業(yè)配套融資優(yōu)惠利率。截至3月末，順德農商行累計向受疫情影響較大的外貿行業(yè)普惠型小微企業(yè)客戶發(fā)放利率不高于4.55%的專項支持貸款，為多家受疫情影響較大的外貿企業(yè)客戶調整還款計劃。佛山農商行下調美元貸款利率降低企業(yè)融資成本。根據市場變化，為穩(wěn)定外貿企業(yè)發(fā)展，于2020年2月14日起對美元貸款基準利率進行調整，美元貿易融資貸款利率下調20-50BP，有效降低企業(yè)融資成本，為外貿企業(yè)復工復產提供有力支持。

　　四、探索創(chuàng)新產業(yè)鏈金融服務產品。如順德農商行提供一攬子線上金融服務，包括通過網上銀行辦理跨境匯款、結售匯及各類單證業(yè)務，并配套了稅融快線、E速貼、線上云保理等快速融資產品，業(yè)務全線上辦理，提高業(yè)務處理效率，提升客戶體驗。并針對目前外貿形勢，組織行內單證專家團隊全面梳理業(yè)務風險，并適時提出業(yè)務建議與應對措施，及時向客戶做好風險提示。同時做好物流信息、市場行情信息推送，提示客戶結合匯率行情，適時鎖定成本利潤，積極應對復雜的外貿形勢。佛山農商行在2020年一季度成立了產業(yè)鏈金融1.0項目工作小組，從佛山本地龍頭優(yōu)勢行業(yè)/產業(yè)項目需求出發(fā)，計劃建立擁有區(qū)塊鏈、大數據或云計算等技術支持的供應鏈業(yè)務系統(tǒng)。目前該行已經選取了商票保貼、訂單融資、貨押融資等業(yè)務進行流程梳理并與該行合作的科技公司進行流程溝通，預計二季度進入開發(fā)實施階段。

　　五、整合業(yè)務資源，落實風控措施。如順德農商行加強物聯網、區(qū)塊鏈等技術和金融科技的應用，踐行產品加載滲透化、系統(tǒng)建設數字化、資源整合集團化、風險管理鏈條化及服務支撐全球化“5化經營特色”，引入投行思維、互聯網思維和供應鏈思維，聚焦打造“整合產業(yè)鏈”“嵌入全流程”“服務生態(tài)圈”的核心能力，嚴格審核供應鏈貸款用途真實性及合理性，要求核心企業(yè)承擔賬款回購或商品回購責任，通過專戶管理、協(xié)議扣款或受托支付等手段，監(jiān)控應收賬款回籠，注重資金閉環(huán)控制，通過供應鏈系統(tǒng)進行信息管理和風險預警，務求更好地滿足供應鏈金融的業(yè)務管理要求。佛山農商行制訂重點行業(yè)授信指引，并建立基于存量客戶數據的重點行業(yè)核心指標參照體系，更好地指導產業(yè)鏈金融項目授信準入和貸后監(jiān)測。推進基于層次分析法的重點行業(yè)授信客戶評級項目，進一步完善產業(yè)鏈金融項目風控模型;同時，充分利用客戶評級結果，對產業(yè)鏈金融項目實施分類授信管理。

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