央行發(fā)布重磅報告指出下一步將“一省一策”加快農信社改革

    ■本報記者 楊怡明

    近日，中國人民銀行發(fā)布《中國金融穩(wěn)定報告（2023）》（以下簡稱“報告”），對2022年中國金融體系的穩(wěn)健性狀況進行了全面評估。

    報告提到，2022年，銀行業(yè)切實做好重點領域和薄弱環(huán)節(jié)金融支持，持續(xù)深入推進改革開放，有效防范化解重大金融風險，實現資產負債規(guī)模持續(xù)增長，資本充足水平總體穩(wěn)定，資產質量總體改善，流動性合理充裕，保持了平穩(wěn)有序運行。

    針對業(yè)內關注的農信社改革情況，報告在專欄文章中做出詳細介紹。報告同時提到，下一步，金融管理部門將“一省一策”加快農信社改革，一體推進深化改革和化解風險，破解制約農信社穩(wěn)健發(fā)展的體制機制困境，促進農信社高質量發(fā)展。

    農信社改革取得多方面成就

    但仍存在一些問題和風險

    專欄文章提到，2003年我國啟動深化農信社改革工作，取消鄉(xiāng)鎮(zhèn)農信社法人地位，完成了以縣（市）為單位的統(tǒng)一法人改革。同時，重構行業(yè)管理體制，將農信社的管理和風險處置交由省政府負責。25個?。ㄗ灾螀^(qū)）由法人農信社出資設立省級聯社，對轄內農信社履行“管理、指導、協調、服務”職能；北京、上海、天津、重慶4個直轄市組建了全市統(tǒng)一法人農商銀行；寧夏回族自治區(qū)組建黃河農商銀行，由其持股轄內農信社，建立股權紐帶。

    “此次改革取得多方面成就，農信社經營狀況明顯改善，服務縣域經濟水平邁上較大臺階。通過建立‘資金支持與農信社改革成效掛鉤’的正向激勵，整體實現了‘花錢買機制’。”專欄文章稱。

    數據顯示，2022年末，全國農信社系統(tǒng)共有機構2142家，資產合計47.8萬億元，同比增長9.9%；負債合計44.4萬億元，同比增長10.3%；各項存款余額37.5萬億元，同比增長11.5%；各項貸款余額26.2萬億元，同比增長10.2%；不良貸款率3.48%，資本充足率12.02%，2022年累計實現凈利潤2188億元。

    農信社對我國農村金融的發(fā)展與穩(wěn)定發(fā)揮了積極作用。但受歷史性、周期性、體制性等多種因素影響，農信社也積累了一些問題和風險。

    專欄文章提到，一是省級聯社職能定位不清?，F行體制下，省級聯社的行業(yè)管理職責邊界模糊，履職越位、缺位、不到位現象并存，“責、權、利”不對等問題較為突出，甚至直接干預農信社經營自主權。二是公司治理較為薄弱。農信社雖已總體建立現代公司治理架構，但部分機構股權結構不合理，尚未真正建立有效制衡的治理機制，內部人控制和外部人操縱現象并存，個別機構甚至淪為大股東的“提款機”。三是偏離“支農支小”主業(yè)。少數農信社為實現規(guī)?？焖僭鲩L，發(fā)放非農大額貸款，集中資金“壘大戶”，過度開展資金市場業(yè)務，脫離服務“三農”的市場定位。

    農信社改革明顯提速

    繼續(xù)深化改革化險工作

    2022年以來，農信社改革明顯提速。

    據了解，浙江、遼寧、山西、河南、廣西、海南等省（區(qū)）農信社改革化險方案已獲國務院批準。浙江農商聯合銀行、遼寧農村商業(yè)銀行、河南農商聯合銀行、山西農商聯合銀行相繼成立，廣西、海南也在加快推進省級機構組建。其他省區(qū)正在加強與相關部門溝通，抓緊完善農信社改革化險方案。

    關于農信社改革的思路，專欄文章予以明確。

    一是“一省一策”推進管理體制改革。省級黨委政府可結合實際，選擇將省級聯社改制為持有限牌照的省級農商聯合銀行或組建全省統(tǒng)一法人農商銀行，也可采取省級機構與若干家實力較強的農商銀行并行發(fā)展等模式。推動省級機構建立規(guī)范的現代金融企業(yè)制度，將原省級聯社“管理、指導、協調、服務”職責進一步明確為“加強黨的領導、規(guī)范股權關系、提供行業(yè)服務、強化風險管控”，嚴格規(guī)范其履職行為，加快實現“權、責、利、能”相統(tǒng)一。

    二是深化市縣行社改革。加強股東股權管理，健全治理機制，突出治理重點，依據監(jiān)管法規(guī)嚴格管控關聯交易、大額授信和異地業(yè)務。全面加強風險管控、資本約束和績效薪酬管理。按照“政治強業(yè)務精”的標準選聘高管團隊，建立“選優(yōu)配強管住”高管人員的機制安排。

    三是增強農信社發(fā)展動能。明確信貸資金源于當地、用于當地、小額分散的原則，堅守支農支小市場定位，深度融入鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，持續(xù)完善金融產品和服務。支持大中型銀行參與農信社兼并重組，或提供人才、技術和管理支持，促進農信社加快數字化轉型，提升服務效率。

    四是提高農信社體系適應性和競爭力。通過以市場化股權紐帶逐步取代行政化管理，強化省級機構和市縣行社兩級法人之間的經濟聯系，增強省級機構依法依規(guī)履職的意愿和動力，形成定位互補、激勵相容的利益共同體，提升農信社整體發(fā)展質量和服務鄉(xiāng)村振興能力。

    “下一步，金融管理部門將加強與地方黨委政府的溝通協作，堅持問題導向與目標導向相結合，‘一省一策’加快農信社改革，一體推進深化改革和化解風險，破解制約農信社穩(wěn)健發(fā)展的體制機制困境，促進農信社高質量發(fā)展，為鄉(xiāng)村振興提供有力金融支撐。”專欄文章表示。