以數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升供應鏈金融服務水平

    ■田耿文

    近日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（以下簡稱“協(xié)會”）在北京召開數(shù)字金融重點領域自律管理工作座談會。協(xié)會黨委書記、會長單強在會上表示，將積極發(fā)揮監(jiān)管和市場的橋梁紐帶作用，以移動金融App、互聯(lián)網(wǎng)消費金融、供應鏈金融、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融等領域為重點，持續(xù)完善統(tǒng)計監(jiān)測、標準規(guī)范、備案管理等行業(yè)自律機制，高效服務金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和新興業(yè)態(tài)健康規(guī)范發(fā)展。

    隨著數(shù)字技術和金融科技的不斷發(fā)展，金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為必然趨勢。金融機構(gòu)通過應用數(shù)字化技術，能夠?qū)崟r掌握供應鏈上下游不同融資客戶的真實經(jīng)營情況和資金動向，從而降低獲客、風控、運營等系列成本，為供應鏈上各個環(huán)節(jié)的企業(yè)提供更高效、便捷的金融服務。

    傳統(tǒng)的供應鏈金融模式，由于客觀上存在信息傳遞的延遲和不透明，導致金融機構(gòu)難以準確評估整體風險，服務實體經(jīng)濟的能力受到限制。而數(shù)字化技術如區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等應用，可以實現(xiàn)信息的實時共享和追蹤，使金融機構(gòu)能夠更加全面、準確地了解供應鏈企業(yè)的運行狀況，進而為上下游企業(yè)提供更加精準的金融服務，也提高了供應鏈金融服務的透明度和可追溯性。

    同時，數(shù)字化技術的應用可以幫助金融機構(gòu)更加準確地評估供應鏈企業(yè)的風險狀況，提前預警可能出現(xiàn)的風險點，進而采取切實有效的風險控制措施降低金融服務的風險。不僅如此，數(shù)字化技術的應用還可以通過數(shù)據(jù)分析等技術手段，對歷史風險數(shù)據(jù)進行深度挖掘和分析，為金融機構(gòu)實施供應鏈金融提供更加科學、可靠的風險管理依據(jù)。

    此外，數(shù)字化技術也催生了金融機構(gòu)服務模式和產(chǎn)品的創(chuàng)新。如基于大數(shù)據(jù)的信用評估體系，為供應鏈金融服務帶來了新的發(fā)展空間。這些創(chuàng)新不僅有助于提升金融機構(gòu)的服務水平，更能為供應鏈上的實體企業(yè)創(chuàng)造更大的價值。

    如何以數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升供應鏈金融服務水平？

    首先，金融機構(gòu)應積極創(chuàng)新服務模式，通過構(gòu)建數(shù)字化供應鏈金融平臺和大數(shù)據(jù)風控模型，將數(shù)字化供應鏈金融與內(nèi)外部數(shù)據(jù)結(jié)合，更好地識別和滿足供應鏈上下游中小微企業(yè)的融資需求。在此基礎上，還應鼓勵產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)聯(lián)合金融機構(gòu)建設產(chǎn)融合作平臺，創(chuàng)新和推出面向上下游產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的信用貸款、融資租賃、質(zhì)押擔保等金融服務。

    在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，金融機構(gòu)還應加強技術研發(fā)和應用，提升對供應鏈運行過程中信息的獲取和運用能力，并確保業(yè)務的合規(guī)性和風險可控性。如運用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術，對供應鏈上相關企業(yè)的物流、產(chǎn)品進出等實施遠程監(jiān)測，提升其智能風控水平。