多措并舉做好個人養(yǎng)老金賬戶營銷

    ■郝飛

    近日，人力資源和社會保障部舉行新聞發(fā)布會并表示，在36個城市及地區(qū)先行實施的個人養(yǎng)老金制度，目前運行平穩(wěn)，先行工作取得積極成效。下一步將推進個人養(yǎng)老金制度全面實施。

    個人養(yǎng)老金制度是政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養(yǎng)老保險制度，年繳費上限為12000元，是國家關(guān)于第三支柱養(yǎng)老保險的制度性安排。個人養(yǎng)老金制度的實施，對于完善我國多層次、多支柱的養(yǎng)老保險體系具有重要意義。

    銀行作為個人養(yǎng)老金賬戶的開戶機構(gòu)，其營銷策略和服務(wù)質(zhì)量將直接影響到個人養(yǎng)老金制度的推廣和實施效果。

    目前，個人養(yǎng)老金開立賬戶人數(shù)超過5000萬人。隨著未來個人養(yǎng)老金制度全面實施，各銀行營銷個人養(yǎng)老金賬戶的空間將進一步加大，銀行應(yīng)采取一系列有效措施，積極營銷個人養(yǎng)老金開戶。

    雖然人力資源和社會保障部未透露個人養(yǎng)老金制度全面實施的具體時間。但可以預(yù)見，距個人養(yǎng)老金制度全面實施已越來越近。因此，銀行應(yīng)抓住當下的準備時間，在先行實施個人養(yǎng)老金制度的區(qū)域繼續(xù)開展營銷的同時，在其他區(qū)域，針對已參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的客戶做好預(yù)約開立賬戶工作。比如，在手機銀行等渠道對目標客戶推出預(yù)開戶服務(wù)專區(qū)，提前“鎖定”客戶。

    由于個人養(yǎng)老金資金賬戶具有唯一性，即參加人只能選擇一家符合條件的商業(yè)銀行確定一個資金賬戶，再加上繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金的客戶以中、高收入群體為主，因此，對這類客戶的營銷具有一勞永逸的效果。銀行應(yīng)通過電子郵件、短信、電話、宣傳冊等，直接與目標客戶進行溝通和推廣，強調(diào)個人養(yǎng)老金賬戶的便利性、稅收優(yōu)惠等優(yōu)勢，鼓勵他們開設(shè)賬戶。

    相比個人客戶，銀行還可以針對代發(fā)工資客戶以及有業(yè)務(wù)往來企業(yè)的員工開展營銷工作。這些客戶與銀行有較為密切的接觸，銀行應(yīng)積極研究他們的特點和需求，了解他們對個人養(yǎng)老金賬戶的興趣和認知程度。同時，舉辦講座等活動，向他們介紹個人養(yǎng)老金賬戶的重要性、優(yōu)勢和開戶流程，提供客觀的案例，幫助他們理解個人養(yǎng)老金賬戶的價值。

    不過，即使客戶成功開戶并繳費，也不代表服務(wù)結(jié)束。銀行應(yīng)持續(xù)跟進，定期與客戶溝通，及時獲取反饋意見或建議，了解他們對個人養(yǎng)老金賬戶的疑問，并根據(jù)反饋及時調(diào)整營銷策略，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)。

    此外，個人養(yǎng)老金客戶對于相關(guān)金融產(chǎn)品的投資回報率等情況也較為關(guān)注。因此，銀行應(yīng)根據(jù)各類客戶的不同需求，推薦適配的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，并不斷優(yōu)化個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的供給，幫助客戶實現(xiàn)資金的保值、增值。

（編輯 張博）