統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)提升中小微企業(yè)融資便利水平

    ■本報(bào)記者 楊怡明

    3月22日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議研究統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，提升中小微企業(yè)融資便利水平的舉措。會(huì)議指出，建設(shè)融資信用服務(wù)平臺(tái)，是提升中小微企業(yè)融資便利水平的重要基礎(chǔ)性工作，對(duì)于發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融意義重大。要立足重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的定位，加強(qiáng)融資信用服務(wù)平臺(tái)的統(tǒng)一規(guī)劃、優(yōu)化整合和信息共享，并與現(xiàn)有征信體系等做好銜接。

    光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華對(duì)《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示，建設(shè)融資信用服務(wù)平臺(tái)有助于降低銀企信息不對(duì)稱(chēng)，提升投融資雙方對(duì)接效率，簡(jiǎn)化金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)審批辦理流程等。同時(shí)，也有助于國(guó)內(nèi)加快建立科創(chuàng)、綠色等重點(diǎn)新興領(lǐng)域、普惠金融高質(zhì)量服務(wù)體系。

    破解中小微企業(yè)“三缺”難題

    中小微企業(yè)普遍存在缺數(shù)據(jù)、缺征信、缺擔(dān)保等“三缺”現(xiàn)象，成為其融資難、融資貴、融資慢的重要因素。

    今年的《政府工作報(bào)告》提出，優(yōu)化融資增信、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、信息共享等配套措施，更好滿(mǎn)足中小微企業(yè)融資需求。

    招聯(lián)首席研究員董希淼表示，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議要求研究統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，是落實(shí)《政府工作報(bào)告》的重要舉措。應(yīng)以此為契機(jī)，加快建設(shè)全國(guó)性或區(qū)域性中小微企業(yè)信息共享平臺(tái)，免費(fèi)提供給金融機(jī)構(gòu)使用，一方面，彌補(bǔ)企業(yè)信用數(shù)據(jù)較少等不足，降低中小微企業(yè)“三缺”對(duì)融資的影響；另一方面，提升金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，進(jìn)而提升金融服務(wù)質(zhì)效，促進(jìn)綜合融資成本穩(wěn)中有降。

    中國(guó)銀行研究院博士后李一帆認(rèn)為，建設(shè)融資信用服務(wù)平臺(tái)，能夠在一定程度上解決傳統(tǒng)征信體系中部分企業(yè)融資時(shí)存在的“征信白戶(hù)”問(wèn)題，幫助個(gè)體分散、信用等級(jí)難識(shí)別的廣大中小微企業(yè)逐步健全信用信息，降低金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的信息不對(duì)稱(chēng)程度，提高企業(yè)融資的效率和便利水平，增強(qiáng)企業(yè)的融資可得性。

    “對(duì)于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)供給與中小微企業(yè)需求精準(zhǔn)對(duì)接、提升金融產(chǎn)品與服務(wù)的供給能力、加大金融服務(wù)支持力度以及增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力等，都具有重要作用。”李一帆表示。

    事實(shí)上，我國(guó)已經(jīng)開(kāi)始著手搭建相關(guān)融資平臺(tái)。今年1月份，由國(guó)家發(fā)展改革委建立的全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)正式發(fā)布。平臺(tái)可實(shí)現(xiàn)融資需求對(duì)接，智能匹配經(jīng)營(yíng)主體需求和銀行機(jī)構(gòu)融資產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)銀企快速有效對(duì)接，經(jīng)營(yíng)主體增信授信全流程“一站辦”等功能。

    國(guó)家發(fā)展改革委日前發(fā)布消息稱(chēng)，將完善全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)功能，持續(xù)提升信用信息共享廣度和應(yīng)用深度，深化與銀行等金融機(jī)構(gòu)務(wù)實(shí)合作，增強(qiáng)金融服務(wù)中小微民營(yíng)企業(yè)水平。

    繼續(xù)完善中小微企業(yè)信貸擔(dān)保體系

    近年來(lái)，我國(guó)金融業(yè)不斷深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極利用數(shù)字技術(shù)賦能普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。

    談及下階段如何提升中小微企業(yè)融資便利水平，董希淼表示，還應(yīng)優(yōu)化融資增信體系，完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、補(bǔ)償機(jī)制，這將提高中小微企業(yè)承接金融服務(wù)的能力，也將增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)的意愿和能力。

    “應(yīng)進(jìn)一步建立健全企業(yè)、銀行、政府各方責(zé)任共當(dāng)和損失分擔(dān)機(jī)制。比如，不斷完善政府主導(dǎo)的融資擔(dān)保體系尤其是中小微企業(yè)信貸擔(dān)保體系，建立中小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。與此同時(shí)，推動(dòng)擔(dān)保費(fèi)率逐步降低。此外，應(yīng)構(gòu)建和完善針對(duì)中小微企業(yè)的征信體系和失信懲戒機(jī)制，提升中小微企業(yè)信用基礎(chǔ)水平，改善民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的信用環(huán)境。”董希淼說(shuō)。

    李一帆則認(rèn)為，一方面，應(yīng)依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)，在監(jiān)管合規(guī)的前提下推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，深化大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等科技運(yùn)用，及時(shí)豐富和補(bǔ)充中小微企業(yè)的信貸信息、非信貸信用信息以及證券類(lèi)融資信息等各類(lèi)有效信息，加大對(duì)相關(guān)信息的整合與共享力度。另一方面，應(yīng)借助科技創(chuàng)新賦能風(fēng)控管理，健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理方法，推動(dòng)風(fēng)控體系從傳統(tǒng)模式向更加適應(yīng)中小微企業(yè)實(shí)際情況的模式轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化拓客、獲客，擴(kuò)大金融產(chǎn)品與服務(wù)的覆蓋面。