福建南平創(chuàng)新動產(chǎn)融資業(yè)務 打造企業(yè)發(fā)展“新引擎”

    ■本報記者 陳衍水

    “生產(chǎn)設備、生物活體、原材料等動產(chǎn)，以及部分財產(chǎn)權、專利權等權利都屬于企業(yè)貸款時的抵（質）押品登記范圍，銀行可因地制宜，自行創(chuàng)新開展授信業(yè)務。”人民銀行福建南平市分行相關負責人接受《農村金融時報》記者采訪時表示。

    近年來，人民銀行南平市分行為進一步激發(fā)市場活力，解決中小微企業(yè)融資難、融資慢、融資貴問題，鼓勵金融機構借助動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)（以下簡稱“系統(tǒng)”）搭建銀企溝通交流平臺，有效推動動產(chǎn)融資業(yè)務創(chuàng)新，助力市場主體高質量發(fā)展。截至2月末，系統(tǒng)累計登記6434筆，促成企業(yè)獲得融資254.49億元，切實讓金融活水精準澆灌中小微企業(yè)。

    提升融資質效

    筑牢企業(yè)發(fā)展“壓艙石”

    由于流動性差、估值難等因素，融資難成為制約中小企業(yè)發(fā)展的普遍難題。為此，人民銀行南平市分行指導金融機構優(yōu)化融資服務模式，實施“服務靠前、重點幫扶、開辟融資服務綠色通道”等舉措，為市場主體提供“一對一”服務指導。對缺乏抵質押品但有迫切融資需求的企業(yè)，鼓勵銀行深入挖掘企業(yè)動產(chǎn)和權利融資潛力，為企業(yè)量身定制專屬融資方案，推動授信主體將“處置難、變現(xiàn)難”的動產(chǎn)和權利轉化為實實在在的貸款資金。

    “沒想到‘武夷山水’商標入圍權也能抵押，僅3個工作日便收到了貸款。感謝銀行量身定制的供應鏈貸款方案，為相關企業(yè)備足了貸款資金。對做大做強‘武夷山水’品牌，我們充滿信心。”福建味家生活用品制造有限公司鈄祖軍告訴記者。

    據(jù)悉，作為“國家級林業(yè)龍頭企業(yè)”，該企業(yè)是南平市授權使用“武夷山水”商標的生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)。為解決企業(yè)發(fā)展難題，邵武農商銀行為企業(yè)量身制定專屬授信方案“武夷山水貸”，并將“武夷山水”商標入圍權在系統(tǒng)登記確權，推動福建省首筆“武夷山水”商標入圍權質押落地并成功放款390萬元，切實解決了企業(yè)資金周轉之憂。

    創(chuàng)新應用場景

    做好企業(yè)融資“排頭兵”

    “通過引入物聯(lián)網(wǎng)智能技術和‘智慧畜牧場景平臺’，我們?yōu)槟掀绞醒悠絽^(qū)鴻瑞生態(tài)農業(yè)有限公司定制了3000萬元的‘智慧畜牧貸’融資方案，并以農行智能耳標作為唯一數(shù)字身份識別編碼，實現(xiàn)‘一物一碼’‘一物一檔’，銀行端和企業(yè)端都可隨時隨地盤點生物資產(chǎn)數(shù)量和活動軌跡，實現(xiàn)活畜資產(chǎn)的可控可管。”農業(yè)銀行南平分行相關負責人告訴記者。

    南平市延平區(qū)鴻瑞生態(tài)農業(yè)有限公司是福建省內單體最大的奶牛養(yǎng)殖場，因飼料、人工等成本較高，加之缺乏抵押物，抵押擔保難以落實。農行南平分行依托系統(tǒng)為企業(yè)登記確權，向企業(yè)發(fā)放了福建省首筆“智慧畜牧貸”，成功探索出了一條“活畜資產(chǎn)”盤活融資的特色創(chuàng)新之路。

    人民銀行南平市分行指導金融機構科學合理擴大可抵押物范圍，從生產(chǎn)設備延伸到原材料、半成品及牲畜、養(yǎng)殖品等領域，幫助小微及涉農企業(yè)更好地獲取融資支持。根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)特點和經(jīng)營范圍，創(chuàng)新動產(chǎn)和權利融資業(yè)務，因地制宜鼓勵銀行開展倉單質押、生豬抵押貸款、林業(yè)碳匯貸款等，提高企業(yè)融資便利性。同時，積極推動金融機構強化科技賦能，拓寬動產(chǎn)擔保融資范圍，通過活體、專利權等抵質押的在線登記和查詢業(yè)務，著力提升融資效率。截至目前，南平市通過系統(tǒng)創(chuàng)新推出“林業(yè)碳匯權、生態(tài)補償權、制茶專利權”等動產(chǎn)融資登記品種60類，其中21類為全省首創(chuàng)登記品種。

    “為督導金融機構開展特色化動產(chǎn)（權利）創(chuàng)新工作，我們多層次、全方位開展動產(chǎn)和權利擔保統(tǒng)一登記的宣傳、引導和解釋工作，有利于指導金融機構做好動產(chǎn)和權利抵押登記工作，幫助更多中小微企業(yè)盤活沉睡資產(chǎn)，解決企業(yè)融資難和融資貴問題。”人民銀行南平市分行相關負責人表示。據(jù)統(tǒng)計，2023年人民銀行南平市分行共組織轄內金融機構開展動產(chǎn)融資宣傳1.68萬次，輻射社會公眾10.76萬人。

    （通訊員 李露 對本文亦有貢獻）