“卷”價格不如拓展新興領域客戶

    ■郝飛

    國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的2024年一季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)情況顯示，今年一季度，商業(yè)銀行凈息差進一步降至1.54%。而去年四季度末商業(yè)銀行的凈息差為1.69%。凈息差的持續(xù)收窄一定程度上影響了銀行的盈利能力。在筆者看來，銀行在服務好存量客戶的同時，還需要根據(jù)自身對未來市場發(fā)展的判斷，不斷拓展新興領域客戶，緩解息差壓力。

    以低空經(jīng)濟為例，中國民航局發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2023年中國低空經(jīng)濟規(guī)模已超5000億元，預計到2025年將達1.5萬億元、到2030年有望突破2萬億元、到2035年有望達3.5萬億元。低空經(jīng)濟等新興產(chǎn)業(yè)具有巨大的發(fā)展?jié)摿?，為銀行提供了新的業(yè)務拓展空間。

    銀行可以建立專門的研究團隊，深入分析新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢、市場規(guī)模、競爭格局等，運用數(shù)據(jù)分析工具和模型對行業(yè)報告、政府統(tǒng)計數(shù)據(jù)、專業(yè)數(shù)據(jù)庫等進行深入分析，提取有價值的信息，以便準確把握市場需求和潛在機會。同時，需要深入研究新興產(chǎn)業(yè)中不同行業(yè)的風險因素，包括市場競爭、技術更新?lián)Q代、政策法規(guī)變化等，以便在信貸產(chǎn)品設計中合理定價和控制風險。

    在充分研究的基礎上，銀行可以根據(jù)新興產(chǎn)業(yè)客戶的特點和需求設計融資產(chǎn)品。比如推出知識產(chǎn)權質押貸款，將企業(yè)的專利、商標等無形資產(chǎn)作為質押物，解決新興產(chǎn)業(yè)客戶缺乏傳統(tǒng)抵押物的問題。

    為批量拓展新興產(chǎn)業(yè)客戶，銀行還可以與新興產(chǎn)業(yè)中的龍頭企業(yè)、科研機構、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等建立戰(zhàn)略合作關系，通過高層走訪、專題研討會、座談會等形式，增進彼此的了解和信任；設立專門的對接團隊，負責與合作對象的日常溝通和協(xié)調工作，及時響應對方的需求。

    針對新興產(chǎn)業(yè)中的龍頭企業(yè)，銀行可以通過提供項目貸款、貿(mào)易融資、并購融資、供應鏈金融等多元化的金融服務，滿足其不同階段的資金需求；對于產(chǎn)業(yè)園區(qū)，提供園區(qū)開發(fā)貸款、入駐企業(yè)綜合金融服務、園區(qū)金融生態(tài)建設等支持；為科研機構量身定制科技金融產(chǎn)品，促進科研成果轉化。

    此外，新興產(chǎn)業(yè)通常也是各地政府積極扶持的產(chǎn)業(yè)，在用地、稅收、落戶補貼等方面都會給予一定的支持。銀行可以與政府部門或其他機構合作設立新興產(chǎn)業(yè)基金，為企業(yè)提供股權融資支持，同時分享產(chǎn)業(yè)成長帶來的收益。