重磅發(fā)布！事關(guān)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)、深化農(nóng)險(xiǎn)改革、做好金融“五篇大文章”

    本報(bào)記者 楊怡明

    8月21日，國新辦舉行“推動高質(zhì)量發(fā)展”系列主題新聞發(fā)布會。會上，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“金融監(jiān)管總局”）副局長肖遠(yuǎn)企介紹了今年前7個(gè)月銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行情況。

    肖遠(yuǎn)企表示，今年前7個(gè)月，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)規(guī)模增長平穩(wěn)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，不良貸款率穩(wěn)中有降。7月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額423.8萬億元，同比增長7%；保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)33.9萬億元，較年初增長7.7%；銀行業(yè)不良貸款率為1.61%，比去年同期低0.08個(gè)百分點(diǎn)。上半年末，銀行資本充足率是15.53%，保險(xiǎn)公司綜合償付能力和核心償付能力充足率分別是195.5%、132.4%，銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的“彈藥”非常充足。

    “金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力進(jìn)一步提升，特別是對重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的金融供給持續(xù)增加，更加精準(zhǔn)高效。”肖遠(yuǎn)企說。

    中小金融機(jī)構(gòu)改革不搞“一刀切”

    防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)監(jiān)管是金融監(jiān)管總局推動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要任務(wù)。

    “從全國范圍來看，中小金融機(jī)構(gòu)總體經(jīng)營穩(wěn)健，經(jīng)營指標(biāo)和監(jiān)管指標(biāo)也都處于健康合理區(qū)間。”發(fā)布會上，肖遠(yuǎn)企透露，截至6月末，全國共有中小銀行（包括城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行）3830家，資產(chǎn)115萬億元，占整個(gè)銀行業(yè)總資產(chǎn)的28%；貸款余額62萬億元，有將近80%投向小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域。中小保險(xiǎn)公司有163家，總資產(chǎn)9.7萬億元，占保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)的30%。

    談及中小金融機(jī)構(gòu)的改革，肖遠(yuǎn)企表示，采取實(shí)事求是、穩(wěn)步推進(jìn)的原則，不搞“一刀切”。

    “中國非常大，中小金融機(jī)構(gòu)分布在全國各個(gè)地方，從大城市到中小城市，到縣鄉(xiāng)村都有中小金融機(jī)構(gòu)，每個(gè)機(jī)構(gòu)服務(wù)的區(qū)域情況不一樣，每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)本身的情況也不一樣，所以我們堅(jiān)持一省一策、一行一策、一司一策的原則。”肖遠(yuǎn)企說。

    關(guān)于對中小金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，肖遠(yuǎn)企表示，一是狠抓公司治理建設(shè)，要強(qiáng)化黨的領(lǐng)導(dǎo)，將黨的領(lǐng)導(dǎo)制度優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為機(jī)構(gòu)的治理效能，要建立健全重大決策的制度和程序，實(shí)現(xiàn)規(guī)范化運(yùn)行，同時(shí)也要加強(qiáng)信息披露，發(fā)揮市場約束和外部監(jiān)督的作用。二是要特別加強(qiáng)行為監(jiān)管，重點(diǎn)對主要股東的行為加強(qiáng)監(jiān)管，嚴(yán)防大股東操縱、凌駕于中小金融機(jī)構(gòu)之上。三是中小金融機(jī)構(gòu)要找準(zhǔn)自身的市場定位，總的原則是走差異化、特色化發(fā)展之路。四是要聚焦主責(zé)主業(yè)，不盲目求大求全。

    “我們也要根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模、金融總量和發(fā)展趨勢，以及金融需求變化等因素，優(yōu)化區(qū)域金融布局。”肖遠(yuǎn)企表示，區(qū)域金融布局不存在快和慢的問題，主要是根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融總量、變化趨勢、金融需求的情況來優(yōu)化布局，根本目標(biāo)是金融供給、金融服務(wù)要能夠滿足市場主體和金融消費(fèi)者多層次、多樣化的金融需求。

    推進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)型升級取得積極進(jìn)展

    發(fā)布會上，金融監(jiān)管總局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管司司長尹江鰲表示，農(nóng)險(xiǎn)是保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的一個(gè)重要手段。金融監(jiān)管總局近年來著力推進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)型升級，增強(qiáng)保障服務(wù)能力，取得了積極進(jìn)展。今年上半年，農(nóng)險(xiǎn)賠付475億元，同比增長5.1%，惠及農(nóng)戶1626萬戶。

    具體來看，金融監(jiān)管總局圍繞“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”，擴(kuò)大農(nóng)險(xiǎn)覆蓋面和保障水平。今年將玉米、小麥、水稻三大主糧完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)擴(kuò)大到全國所有地區(qū)，經(jīng)測算，為全國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)增加的保險(xiǎn)保障大概4000億元，同時(shí)豐富地方特色農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

    在促進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范，強(qiáng)化農(nóng)戶利益保護(hù)方面，金融監(jiān)管總局出臺《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理辦法》《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精算規(guī)定》，發(fā)布地市級三大主糧成本保險(xiǎn)行業(yè)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)損失率表，部署開展農(nóng)險(xiǎn)年度專項(xiàng)檢查，通過嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為，促進(jìn)業(yè)務(wù)的規(guī)范。

    加強(qiáng)農(nóng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)方面，金融監(jiān)管總局組織行業(yè)編制了種植險(xiǎn)、養(yǎng)殖險(xiǎn)、森林險(xiǎn)承保理賠服務(wù)規(guī)范，指導(dǎo)行業(yè)制訂《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)指引》，發(fā)布三大主糧等保險(xiǎn)示范條款。

    “推動農(nóng)業(yè)強(qiáng)國建設(shè)，需要農(nóng)險(xiǎn)發(fā)揮更大作用。”尹江鰲表示，下一步將深化農(nóng)險(xiǎn)改革，拓寬農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，服務(wù)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。構(gòu)建多層次農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品體系，從保障重置成本向保障經(jīng)濟(jì)價(jià)值延伸，提升農(nóng)險(xiǎn)保障水平。推動出臺主要險(xiǎn)種的純風(fēng)險(xiǎn)損失率、完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)行業(yè)示范條款、精準(zhǔn)投保理賠政策文件，促進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)規(guī)范經(jīng)營。

    氣象變化方面，尹江鰲提到，金融監(jiān)管總局將引導(dǎo)保險(xiǎn)公司積極主動應(yīng)對，穩(wěn)步開展天氣指數(shù)保險(xiǎn)、區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)等創(chuàng)新試點(diǎn)；推動農(nóng)險(xiǎn)逐步由保成本向保收入轉(zhuǎn)型，由保生產(chǎn)環(huán)節(jié)向保全產(chǎn)業(yè)鏈擴(kuò)展，逐步形成對農(nóng)業(yè)發(fā)展的綜合性保險(xiǎn)保障體系。

    繼續(xù)做好金融“五篇大文章”

    今年5月份，金融監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，談及相關(guān)工作舉措和成效，肖遠(yuǎn)企表示，在科技金融方面，金融監(jiān)管總局加快構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，聚焦科技創(chuàng)新這個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點(diǎn)領(lǐng)域，結(jié)合不同行業(yè)、不同成長階段的科技企業(yè)融資服務(wù)和保險(xiǎn)保障需求，提高適配性。同時(shí)，推動科技-產(chǎn)業(yè)-金融良性循環(huán)。截至2024年6月末，全國高新技術(shù)企業(yè)貸款余額15.3萬億元，其中信用貸款和中長期貸款占比均超過4成，貸款余額同比增長19.5%，

    “科技企業(yè)很多時(shí)候缺少質(zhì)押物，所以我們在科技金融方面鼓勵銀行機(jī)構(gòu)開展信用貸款，同時(shí)科技從概念到產(chǎn)業(yè)化到產(chǎn)生效益，時(shí)間比較長，所以我們鼓勵銀行機(jī)構(gòu)對科技企業(yè)和科技行業(yè)更多發(fā)放中長期貸款，這樣貸款資金能夠與科技行業(yè)和企業(yè)的投入周期更加匹配。”肖遠(yuǎn)企說。

    肖遠(yuǎn)企介紹，在綠色金融方面，金融監(jiān)管總局出臺《關(guān)于推動綠色保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，持續(xù)優(yōu)化綠色金融標(biāo)準(zhǔn)和綠色金融評價(jià)工作。在普惠金融方面，發(fā)布《關(guān)于做好2024年普惠信貸工作的通知》《關(guān)于推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，同時(shí)進(jìn)一步完善普惠信貸體系。在養(yǎng)老金融方面，與相關(guān)部門共同推動個(gè)人養(yǎng)老金制度的發(fā)展，目前已經(jīng)開立超過6000萬個(gè)賬戶，各類儲蓄存款、銀行理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品超過500個(gè)，同時(shí)大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，已積累養(yǎng)老金規(guī)模超過6萬億元，覆蓋近1億人。數(shù)字金融方面，出臺銀行保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導(dǎo)意見，加快發(fā)展數(shù)字金融產(chǎn)品服務(wù)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)能力和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

    談及下一步政策思路，肖遠(yuǎn)企明確，在科技金融方面，主要是督促金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)工作要求，引導(dǎo)和培育更多長期資本、耐心資本投早、投小、投長期、投硬科技。在綠色金融方面，要把相關(guān)的統(tǒng)計(jì)制度進(jìn)一步完善，同時(shí)豐富綠色金融產(chǎn)品供給，特別是要提升綠色金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和有效性。在普惠金融方面，進(jìn)一步推動相關(guān)政策落實(shí)落地落細(xì)，取得效果。在養(yǎng)老金融方面，要穩(wěn)步推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展，同時(shí)要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)方面，更加簡單、更加便捷、更加穩(wěn)健，以適應(yīng)養(yǎng)老保險(xiǎn)的特點(diǎn)和需求。在數(shù)字金融方面，要進(jìn)一步加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌規(guī)劃，推動數(shù)字技術(shù)在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，增加數(shù)字賦能，提升金融機(jī)構(gòu)管理水平。

（編輯 郭之宸 才山丹）