推動改革或引進戰(zhàn)略投資者 農(nóng)信社充分利用兩大“法寶”化險

    ■本報記者 郝飛

    日前，國家金融監(jiān)督管理總局召開學習貫徹黨的二十屆三中全會精神暨2024年年中工作會。會議提出，堅持穩(wěn)字當頭，把握好時度效，穩(wěn)妥有序防范化解中小金融機構風險。

    《中國金融穩(wěn)定報告（2023）》顯示，目前，我國高風險金融機構數(shù)量為337家。其中，高風險金融機構中農(nóng)合機構（包括農(nóng)商銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)信社）有191家，在所有高風險金融機構中占比最高，為56.68%，化險任務較重。

    穩(wěn)步推進三級農(nóng)信機構改革

    在三類農(nóng)合機構中，農(nóng)商銀行的數(shù)量最多，然而，高風險農(nóng)商銀行卻相對較少。這一現(xiàn)象的主要原因在于，所有農(nóng)商銀行都經(jīng)歷了一輪由農(nóng)信社轉(zhuǎn)型為農(nóng)商銀行的改革過程。

    深化農(nóng)信社改革，對化解風險、全面提升服務鄉(xiāng)村振興能力具有重要意義。目前，我國已有北京、上海、天津、重慶、江蘇等地完成縣級農(nóng)信社改革工作。這些地方的農(nóng)商銀行大多資產(chǎn)質(zhì)量較高、抗風險能力較強，其中一些農(nóng)商銀行還成功登陸資本市場。

    與此同時，隨著越來越多的縣級農(nóng)信社改制為農(nóng)商銀行，省級農(nóng)信聯(lián)社改革和地市級農(nóng)商銀行組建工作也在穩(wěn)步推進中，這些機構改革和組建同樣對農(nóng)信社風險化險起到積極作用。比如遼寧農(nóng)商銀行成立后，注冊資本達207.89億元，位列全國農(nóng)商銀行首位。

    今年1月份，國家金融監(jiān)督管理總局農(nóng)村中小銀行監(jiān)管司發(fā)布的專欄文章《深入學習貫徹中央金融工作會議精神推動農(nóng)村中小銀行高質(zhì)量發(fā)展》提出，支持配合省級黨委、政府一省一策推進農(nóng)信社改革，將省聯(lián)社改制為產(chǎn)權清晰、權責明確、管理規(guī)范的金融企業(yè)，明晰功能定位、規(guī)范履職行為，增強兩級法人之間的經(jīng)濟聯(lián)系，打造統(tǒng)分結合、多級經(jīng)營、功能互補、治理有效的農(nóng)信社體系。

    中國（海南）改革發(fā)展研究院研究員郝志運對《農(nóng)村金融時報》記者表示，地方政府和監(jiān)管部門應根據(jù)地區(qū)和農(nóng)合機構實際，一省一策做好監(jiān)管指導和宣傳引導，鼓勵農(nóng)合行、農(nóng)信社明確改制目標，指導其選取適宜的改制方式和路徑，穩(wěn)妥有序推動市場化法治化改革。

    積極引進戰(zhàn)略投資者

    除了通過改革化解風險外，各地農(nóng)信社還積極引進戰(zhàn)略投資者，幫助自身實現(xiàn)化險。從長遠講，推進規(guī)模較小、經(jīng)營偏差的農(nóng)信社進行市場化引進投資者、兼并重組是化險的重要方式之一。

    記者梳理發(fā)現(xiàn)，近年來，農(nóng)信社引進的戰(zhàn)略投資者，數(shù)量最多的分別是地方國企和省內(nèi)經(jīng)營較好的農(nóng)商銀行。

    比如：去年9月，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)發(fā)布相關批復，同意黑龍江省金融控股集團有限公司（以下簡稱“龍江金控”）投資入股杜爾伯特農(nóng)商銀行和大慶農(nóng)商銀行；要求兩家農(nóng)商銀行加強股權管理，優(yōu)化股權結構，確保股東依法依規(guī)行使股東權利，履行股東義務，嚴控股東關聯(lián)交易，完善公司治理和內(nèi)控機制，防范和化解風險。

    據(jù)記者了解，龍江金控用去年4月份黑龍江發(fā)行的90億元支持中小銀行發(fā)展專項債為兩家農(nóng)商銀行補充資本，其中，大慶農(nóng)商銀行獲得80億元，杜爾伯特農(nóng)商銀行獲得10億元。除入股上述兩家農(nóng)商銀行外，龍江金控還于2021年12月獲原黑龍江銀保監(jiān)局批復，入股黑龍江省內(nèi)20家農(nóng)信機構。

    黑龍江一位縣級農(nóng)信聯(lián)社理事長對記者表示，龍江金控入股該聯(lián)社后，加快了該聯(lián)社全面化解風險的速度，切實提升了抵御風險的能力。在龍江金控支持下，該聯(lián)社不斷完善流動性風險管理體系，加強日常監(jiān)測和專項審計，保持正常備付率水平和充足的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備。該聯(lián)社還持續(xù)關注資產(chǎn)負債期限錯配情況，調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負債結構，積極拓展多元化融資渠道，降低集中度風險。

    在各地農(nóng)信機構引進的戰(zhàn)略投資者中，省內(nèi)經(jīng)營較好的其他農(nóng)商銀行同樣是非常重要的群體。

    郝志運認為，地方國企和省內(nèi)經(jīng)營較好的農(nóng)商銀行作為戰(zhàn)略投資者引進，對農(nóng)合機構化險和長遠發(fā)展有促進作用。一方面，可拓寬農(nóng)合機構資本補充來源，增強經(jīng)營實力和可持續(xù)發(fā)展能力。另一方面，可推動農(nóng)合機構立足支農(nóng)支小、服務地方發(fā)展目標，優(yōu)化資源配置效率，提升抵御風險和金融服務水平，提高區(qū)域影響力和同業(yè)競爭力。

    科方得（北京）投資發(fā)展有限公司執(zhí)行總裁張曉兵認為，省內(nèi)經(jīng)營較好的農(nóng)商銀行通過參股綜合實力偏弱的農(nóng)合機構建立利益結盟幫扶機制，可有效拓寬薄弱農(nóng)信社發(fā)展空間，實現(xiàn)批量“消薄”，降低地方金融風險，即通過構建“聯(lián)盟體系”打造區(qū)域發(fā)展協(xié)同效應。

    金融行業(yè)資深從業(yè)者、金樂函數(shù)分析師廖鶴凱認為，“省內(nèi)幫扶”方式可為被幫扶的農(nóng)合機構輸入資本和先進管理模式，有效整合區(qū)域資源，有利于形成更好的規(guī)模效應和協(xié)同效應。