吉林省實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行全業(yè)務(wù)接入征信系統(tǒng)

    ■本報(bào)記者 楊怡明

    今年年初以來，中國人民銀行吉林省分行錨定做好“普惠金融”大文章總目標(biāo)，聚焦征信供給強(qiáng)化，在全國率先實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行全業(yè)務(wù)接入征信系統(tǒng)，提升了征信系統(tǒng)在吉林省內(nèi)的覆蓋面、服務(wù)力和普惠性。

    “這對(duì)于其他地區(qū)完善征信體系、破解金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)難點(diǎn)堵點(diǎn)、提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效具有重要的借鑒意義。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，將村鎮(zhèn)銀行全業(yè)務(wù)接入征信系統(tǒng)可以降低信息不對(duì)稱，借助數(shù)字技術(shù)提升銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力和業(yè)務(wù)開展效率，增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行放貸意愿和金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力。

    推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)擴(kuò)面降本增效

    據(jù)了解，接入征信系統(tǒng)后，村鎮(zhèn)銀行可以實(shí)現(xiàn)客戶信用信息的標(biāo)準(zhǔn)化和數(shù)字化，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和準(zhǔn)確性，并可通過大數(shù)據(jù)模型分析設(shè)計(jì)出更有針對(duì)性的信貸產(chǎn)品，從而擴(kuò)大信貸業(yè)務(wù)覆蓋范圍。與此同時(shí)，村鎮(zhèn)銀行接入征信系統(tǒng)后還可提供線上自行查詢信用報(bào)告的渠道，實(shí)現(xiàn)從申請(qǐng)到放款全流程的“一站式”辦理，放貸效率大幅提升。

    在中國銀行研究院銀行業(yè)與綜合經(jīng)營團(tuán)隊(duì)主管邵科看來，將村鎮(zhèn)銀行全業(yè)務(wù)接入征信系統(tǒng)可以豐富農(nóng)村客戶的信用檔案，全面提升銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、管理風(fēng)險(xiǎn)、處置風(fēng)險(xiǎn)的能力，改善資產(chǎn)質(zhì)量。同時(shí)，可以提升村鎮(zhèn)銀行精準(zhǔn)授信、管理風(fēng)險(xiǎn)等能力，降低農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)戶、個(gè)體工商戶及小微企業(yè)主等普惠群體的授信門檻，推動(dòng)銀行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)一步擴(kuò)面、降本、增效。此外，還能強(qiáng)化農(nóng)村地區(qū)各類經(jīng)營主體的信用意識(shí)，引導(dǎo)客戶關(guān)心信用記錄、維護(hù)自身信用權(quán)益，營造重信用、講誠信的良好社會(huì)風(fēng)氣，進(jìn)一步降低系統(tǒng)性金融成本。

    值得一提的是，除了銀行機(jī)構(gòu)外，吉林省接入征信系統(tǒng)的地方性法人機(jī)構(gòu)還拓展到汽車金融公司、財(cái)務(wù)公司、保險(xiǎn)公司、小貸公司、融資擔(dān)保公司、公積金管理中心等，數(shù)據(jù)覆蓋面更廣，信息更加全面、準(zhǔn)確。

    繼續(xù)堅(jiān)守“支農(nóng)支小”定位

    多年以來，秉承深耕“三農(nóng)”、服務(wù)小微的經(jīng)營理念，村鎮(zhèn)銀行在改善縣域金融服務(wù)中發(fā)揮了較好作用。根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)，截至2023年末，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量為1636家。如今，作為中小銀行改革化險(xiǎn)的重點(diǎn)之一，村鎮(zhèn)銀行改革重組工作正加速進(jìn)行。

    在受訪專家看來，下階段，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)繼續(xù)堅(jiān)守“支農(nóng)支小”定位，不斷提高核心競爭力，為縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

    邵科表示，首先，堅(jiān)定戰(zhàn)略定位，始終將“支農(nóng)支小”作為立身之本、競爭力之源，把業(yè)務(wù)做深做透做實(shí)，真正形成自身的比較優(yōu)勢和核心競爭力。其次，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，跟緊城鄉(xiāng)融合發(fā)展、農(nóng)村居民消費(fèi)升級(jí)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體興起等趨勢，及時(shí)設(shè)計(jì)推出具有本土特色的適配性更高的金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)村居民的食住行游娛購、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的購產(chǎn)銷等場景的金融需求。再次，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，完善公司治理機(jī)制，強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)的全過程管理，構(gòu)建高效實(shí)用的貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理機(jī)制，高度關(guān)注操作風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，樹立穩(wěn)慎經(jīng)營的良好形象，贏得客戶信任，夯實(shí)可持續(xù)發(fā)展的根基。最后，加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作，積極接入政府征信系統(tǒng)，豐富農(nóng)村客戶的信用檔案，在監(jiān)管允許的框架下與其他機(jī)構(gòu)在資金、渠道、業(yè)務(wù)等方面開展務(wù)實(shí)合作，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

    “村鎮(zhèn)銀行應(yīng)不斷完善內(nèi)部治理，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力和差異化競爭力，同時(shí)需要圍繞縣域市場需求，緊扣客戶偏好與痛點(diǎn)，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)量。”周茂華表示。

    同時(shí)，積極運(yùn)用數(shù)字科技手段進(jìn)一步做好普惠金融服務(wù)，亦是村鎮(zhèn)銀行努力的方向。“村鎮(zhèn)銀行應(yīng)不斷拓展多元化的服務(wù)渠道體系，加快對(duì)便攜式移動(dòng)智能柜臺(tái)配備的升級(jí)改造，提升‘網(wǎng)上銀行+手機(jī)銀行’等數(shù)字化渠道的適配性，加大在重要農(nóng)時(shí)對(duì)偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù)力度，并依托數(shù)據(jù)庫建設(shè)以及大數(shù)據(jù)技術(shù)，實(shí)時(shí)掌握農(nóng)村客戶的信貸數(shù)據(jù)、經(jīng)營數(shù)據(jù)和信用數(shù)據(jù)，進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，提供更有針對(duì)性的線上線下信貸產(chǎn)品。”邵科表示，村鎮(zhèn)銀行還應(yīng)提升運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)管理效能，借助數(shù)字科技實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化程度更高、響應(yīng)速度更快的普惠金融運(yùn)營體系，提升智能信審比例，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控從“人防”“人控”向“技防”“智控”轉(zhuǎn)變。

（編輯 張博）