農(nóng)村金融頻道
您所在的位置: 網(wǎng)站首頁農(nóng)金頻道要聞

讓農(nóng)村“沉睡”資源變資產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)探索“盤活”路徑

09-23  來源:農(nóng)村金融時(shí)報(bào) 

    ■本報(bào)記者 楊怡明

    日前,中國人民銀行等五部門印發(fā)《關(guān)于開展學(xué)習(xí)運(yùn)用“千萬工程”經(jīng)驗(yàn)加強(qiáng)金融支持鄉(xiāng)村全面振興專項(xiàng)行動的通知》,提出“助力盤活農(nóng)村資產(chǎn)資源”,并從“支持有條件的地方推進(jìn)農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)”“拓寬生物活體、養(yǎng)殖設(shè)施等抵質(zhì)押物范圍”“支持金融機(jī)構(gòu)增加林權(quán)抵押貸款和林業(yè)經(jīng)營主體中長期貸款投放”等方面提出要求。

    我國農(nóng)村地區(qū)資源豐富且各具特色,但目前仍有很多地區(qū)資源尚未被完全喚醒,亟需進(jìn)一步深度挖掘。

    與此同時(shí),我國農(nóng)村經(jīng)營主體往往面臨缺乏標(biāo)準(zhǔn)抵押物、抵押物估值難、信息不對稱、信用體系不夠健全等困難,一定程度上導(dǎo)致金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)較高,融資貴等問題相對突出。因此,多年以來,金融機(jī)構(gòu)不斷思考,如何依靠金融力量幫助農(nóng)村地區(qū)實(shí)現(xiàn)從“資源”到“資產(chǎn)”的轉(zhuǎn)變。

    近年來,金融機(jī)構(gòu)不斷摸排農(nóng)村資源要素,林權(quán)抵押貸款、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備抵押等一系列創(chuàng)新模式相繼推出,越來越多的農(nóng)村資產(chǎn)資源要素納入銀行抵質(zhì)押范圍,新的融資途徑逐漸打開。

    隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略縱深推進(jìn),鄉(xiāng)村活力得到空前釋放,金融機(jī)構(gòu)又該如何持續(xù)挖掘農(nóng)村資源要素,推動釋放鄉(xiāng)村多元價(jià)值,讓農(nóng)村經(jīng)濟(jì)更活、讓農(nóng)民更富?

    逐步盤活農(nóng)村“沉睡”資源

    土地經(jīng)營權(quán)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備、村集體經(jīng)營性資產(chǎn)……這些曾經(jīng)看起來難以變現(xiàn)的資源,在一系列金融模式創(chuàng)新下竟真正成為“真金白銀”。不少農(nóng)村“沉睡”資源被逐步盤活,成為近些年來金融行業(yè)破解融資難題的最大亮點(diǎn)之一。

    記者了解到,日前,重慶農(nóng)商銀行萬州分行協(xié)助牧邦生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展(重慶)有限公司辦理農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備所有權(quán)證,并為其量身定制“農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備抵押貸”專項(xiàng)產(chǎn)品,發(fā)放貸款300萬元。近年來,重慶農(nóng)商銀行積極探索挖掘養(yǎng)殖圈舍、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)等農(nóng)業(yè)資源抵押融資價(jià)值,精準(zhǔn)制定多元化、綜合化金融服務(wù)方案,支持盤活農(nóng)村資產(chǎn)資源。

    早前,蘭州錦達(dá)綠色生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司成功獲得1000萬元農(nóng)村集體經(jīng)營性資產(chǎn)使用權(quán)抵押貸款。據(jù)了解,此筆貸款將農(nóng)村集體經(jīng)營性資產(chǎn)使用權(quán)納入抵押登記,榆中縣農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心與榆中縣農(nóng)村合作銀行緊密合作,合理確定作為抵押物的集體經(jīng)營性資產(chǎn)價(jià)值,并在進(jìn)行掛網(wǎng)公示和出具農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易鑒證書后發(fā)放了貸款,讓企業(yè)擺脫了在融資過程中遇到的抵押物不足、融資難等問題。

    類似的,浙江溫州農(nóng)商銀行系統(tǒng)推出“農(nóng)民(小微)資產(chǎn)授托代管融資”,突破“非抵押不貸、非擔(dān)保不放”的傳統(tǒng)信貸模式,盤活農(nóng)村住房、拆遷補(bǔ)償協(xié)議、土地承包經(jīng)營權(quán)等16大類40種“沉睡”資產(chǎn)價(jià)值。浙江溫嶺農(nóng)商銀行推出“強(qiáng)村·集租貸”,針對入園制造業(yè)企業(yè)發(fā)放,以村集體小微園區(qū)土地自建房產(chǎn)的未來使用權(quán)收益作為質(zhì)押,解決了入駐園區(qū)的小微企業(yè)無法通過資產(chǎn)抵押獲取生產(chǎn)經(jīng)營所需流動資金的難題。

    在受訪專家看來,各地金融機(jī)構(gòu)聚焦農(nóng)村特色資產(chǎn)的市場化與經(jīng)濟(jì)化運(yùn)作,對農(nóng)村、農(nóng)民、金融機(jī)構(gòu)來說實(shí)現(xiàn)了多贏共贏。

    中國銀行研究院銀行業(yè)與綜合經(jīng)營團(tuán)隊(duì)主管邵科表示,對農(nóng)村而言,可以實(shí)現(xiàn)“沉睡”資產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值提升,破解鄉(xiāng)村振興和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金難題,帶動經(jīng)濟(jì)發(fā)展,并有效推動生態(tài)資源可持續(xù)利用,支持美麗鄉(xiāng)村建設(shè);對于農(nóng)民而言,可以提高閑置資產(chǎn)的利用率,拓寬融資渠道,進(jìn)一步提高生產(chǎn)能力、增加收入、改善生活水平;對于地方金融機(jī)構(gòu)而言,可以挖掘新的業(yè)務(wù)空間、破解資產(chǎn)荒難題,擴(kuò)大合格抵押品范圍、降低授信風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)一步提升普惠金融業(yè)務(wù)質(zhì)效。

    在光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華看來,通過金融創(chuàng)新積極盤活農(nóng)村資產(chǎn),有助于拓寬農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融資渠道,促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展,拓寬農(nóng)民收入增長渠道。對于金融機(jī)構(gòu)而言則有助于拓寬業(yè)務(wù)空間,推動銀行提升普惠“三農(nóng)”金融服務(wù)能力。此外,隨著農(nóng)村綠色產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展,也將為低碳發(fā)展注入新動能。

    深度挖掘農(nóng)村資源要素

    除土地經(jīng)營權(quán)抵押、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備抵押之外,如今,越來越多金融機(jī)構(gòu)將目光瞄準(zhǔn)各類區(qū)域特色資源,在創(chuàng)新路上繼續(xù)前行,推動其轉(zhuǎn)化成為可抵押的資產(chǎn),助力盤活農(nóng)村資產(chǎn)資源。

    例如,中國銀行福建省分行針對當(dāng)?shù)靥厣珴O船捕撈行業(yè)特點(diǎn),推出定制化普惠金融服務(wù)方案——“漁船惠貸-寧德”個(gè)人經(jīng)營貸款,放寬漁船作為抵押物年限,最長期限可達(dá)10年,同時(shí)執(zhí)行普惠金融和鄉(xiāng)村振興優(yōu)惠利率,貸款隨借隨還,有效降低漁民融資成本,解決“融資貴”的問題。

    長期以來,中國銀行福建省分行還將“抵押+信用”的授信組合評估模式應(yīng)用在果蔬、養(yǎng)殖等多個(gè)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域,創(chuàng)新推出多項(xiàng)特色金融支農(nóng)產(chǎn)品,結(jié)合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn),為以產(chǎn)業(yè)興旺推動鄉(xiāng)村振興提供金融保障。

    此外,近年來,福建農(nóng)信持續(xù)創(chuàng)新金融服務(wù)模式,聚焦“林票”“綠票”“竹票”三張“權(quán)票”,推出“林票貸”“福林·永綠貸”和“福竹貸”三大綠色金融產(chǎn)品,有效推動綠色可持續(xù)發(fā)展。湖北羅田農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出農(nóng)村資源要素抵押貸款,利用農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)、林權(quán)、水域?yàn)┩筐B(yǎng)殖權(quán)、旅游景區(qū)收益權(quán)、地上種植物、畜禽水產(chǎn)品、農(nóng)村集體資產(chǎn)股權(quán)、農(nóng)產(chǎn)品倉單訂單等15項(xiàng)資源要素進(jìn)行抵押融資,不斷盤活農(nóng)村資源要素……

    “金融機(jī)構(gòu)通過挖掘農(nóng)村資源要素,創(chuàng)新提供特色貸款產(chǎn)品,支持農(nóng)民發(fā)展特色種植、養(yǎng)殖業(yè)和鄉(xiāng)村旅游等產(chǎn)業(yè),可推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和多元化發(fā)展,增強(qiáng)農(nóng)業(yè)競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。”南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝表示,同時(shí),也可使農(nóng)民獲得必要的資金投入生產(chǎn),進(jìn)一步提高生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量。

    仍有多項(xiàng)難題亟待破解

    事實(shí)上,銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新抵、質(zhì)押物品類已有多年,確實(shí)為許多農(nóng)戶帶來機(jī)遇和希望。但與此同時(shí),也有不少地方依舊存在“用戶不愿貸、銀行不敢貸”的現(xiàn)象。

    以林權(quán)抵押為例,邵科表示,這類新型抵押模式發(fā)展時(shí)間依然較短,相關(guān)主體間信息不對稱情況嚴(yán)重,且缺乏系統(tǒng)性、權(quán)威性的確權(quán)和評估機(jī)制,甚至存在評估機(jī)構(gòu)與當(dāng)事人利益捆綁、評估價(jià)格虛高的情況,導(dǎo)致銀行不敢貸或貸款定價(jià)過高用戶不愿貸。與此同時(shí),缺乏違約情況下林權(quán)的處置渠道和機(jī)制,以及政府層面的擔(dān)保與兜底機(jī)制,再加上農(nóng)村信用評價(jià)和運(yùn)用體系建設(shè)相對滯后,銀行業(yè)務(wù)拓展風(fēng)險(xiǎn)較大、意愿不強(qiáng)。

    周茂華表示,類似林權(quán)資產(chǎn)抵押貸款這類產(chǎn)品,往往面臨所有權(quán)不夠清晰、林權(quán)估值難、處置和變現(xiàn)難等問題,導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控難度加大。

    某大型銀行分支機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言,多年以來,他們都難以介入林權(quán)抵押,一方面是林權(quán)抵押物市場價(jià)值難以確認(rèn)。受專業(yè)限制,銀行在對林權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)查評估時(shí),只能從購置的山林合同價(jià)值、專業(yè)評估公司評估價(jià)值及依靠自身經(jīng)驗(yàn)判斷,調(diào)查結(jié)果往往不準(zhǔn)確。另一方面,林權(quán)價(jià)值變現(xiàn)難。林權(quán)使用權(quán)都有固定期限,林權(quán)變現(xiàn)主要通過拍賣或砍伐完成,但拍賣由于前期對林權(quán)價(jià)值估值高估,導(dǎo)致實(shí)際成交價(jià)低于貸款受理時(shí)評估價(jià)值,而砍伐需取得林業(yè)部門采伐許可,且有時(shí)間限制,變現(xiàn)率較低。

    除此之外,銀行產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新力度和實(shí)施效果也有待進(jìn)一步優(yōu)化。

    “銀行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新能力依然不足,未能充分利用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等金融科技破解農(nóng)村新型抵押品在估值、確權(quán)、監(jiān)管、處置等方面的問題,仍需要投入巨大的人力和物力進(jìn)行信息收集及貸前、貸中、貸后管理,成本較大,制約業(yè)務(wù)開展。”邵科說。

    在受訪對象看來,下階段金融機(jī)構(gòu)的工作重點(diǎn)仍然在于對各地區(qū)特色資源的挖掘上。

    田利輝表示,地方金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合本地資源稟賦和市場需求,有針對性引導(dǎo)和支持農(nóng)民發(fā)展特色種植、養(yǎng)殖業(yè)以及鄉(xiāng)村旅游等特色產(chǎn)業(yè),設(shè)計(jì)符合當(dāng)?shù)貙?shí)際的金融產(chǎn)品和服務(wù)。除資金支持外,還應(yīng)積極與政府部門、農(nóng)業(yè)技術(shù)機(jī)構(gòu)合作,為農(nóng)民提供種植、養(yǎng)殖技術(shù)培訓(xùn),提高生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量;幫助農(nóng)民開拓市場,通過電商平臺、合作社等方式,將特色產(chǎn)品推向更廣闊的市場。

農(nóng)金頻道側(cè)欄-證券日報(bào)網(wǎng)
  • 《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》電子報(bào)

版權(quán)所有證券日報(bào)網(wǎng)

互聯(lián)網(wǎng)新聞信息服務(wù)許可證 10120180014增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證B2-20181903

京公網(wǎng)安備 11010202007567號京ICP備17054264號

證券日報(bào)網(wǎng)所載文章、數(shù)據(jù)僅供參考,使用前務(wù)請仔細(xì)閱讀法律申明,風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)。

證券日報(bào)社電話:010-83251700網(wǎng)站電話:010-83251800

網(wǎng)站傳真:010-83251801電子郵件:xmtzx@zqrb.net

證券日報(bào)APP

掃一掃,即可下載

官方微信

掃一掃,加關(guān)注

官方微博

掃一掃,加關(guān)注