銀行業(yè)在數(shù)據(jù)資產(chǎn)應(yīng)用方面積極探索

    本報記者 郝飛

    日前，國家數(shù)據(jù)局舉行專題新聞發(fā)布會，介紹“關(guān)于推動數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和促進企業(yè)數(shù)據(jù)資源開發(fā)利用”相關(guān)情況。

    國家數(shù)據(jù)局數(shù)據(jù)資源司副司長張慧星在發(fā)布會上表示，將會同有關(guān)部門建立數(shù)據(jù)企業(yè)培育庫，支持數(shù)據(jù)企業(yè)做強、做優(yōu)、做大，推動構(gòu)建大中小企業(yè)融通發(fā)展、產(chǎn)業(yè)鏈上下游協(xié)同創(chuàng)新的產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系。

    當(dāng)前，數(shù)據(jù)已成為新型生產(chǎn)要素，數(shù)據(jù)資產(chǎn)類貸款成為銀行發(fā)力數(shù)字金融的重點。

    2024年，《中共中央辦公廳國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快公共數(shù)據(jù)資源開發(fā)利用的意見》（以下簡稱《意見》）發(fā)布?！兑庖姟访鞔_，鼓勵各類金融機構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，加大對數(shù)據(jù)要素型企業(yè)和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施企業(yè)的融資支持力度。

    2024年以來，多家銀行在數(shù)據(jù)資產(chǎn)應(yīng)用方面開展探索。比如：江蘇常熟農(nóng)商銀行積極與常熟市數(shù)據(jù)局、蘇州大數(shù)據(jù)交易服務(wù)有限公司對接，幫助蘇州蘇常智慧科技有限公司完成數(shù)據(jù)資產(chǎn)登記，并以數(shù)據(jù)資產(chǎn)無質(zhì)押增信的形式為該企業(yè)提供融資。

    上海銀行通過實地調(diào)查，精準(zhǔn)評估上海芯化和云數(shù)據(jù)科技有限公司數(shù)據(jù)資產(chǎn)對該企業(yè)運營的影響力，綜合考慮了數(shù)據(jù)的稀缺性、市場需求、使用場景和潛在收益，將數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押，為上海芯化和云數(shù)據(jù)科技有限公司發(fā)放150萬元貸款。

    恒豐銀行基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)信用，為浙江省臺州市數(shù)字有限公司提供500萬元授信融資。

    中國城市發(fā)展研究院·農(nóng)文旅產(chǎn)業(yè)振興研究院常務(wù)副院長袁帥對《農(nóng)村金融時報》記者表示，銀行需建立一套完善的評估體系，對企業(yè)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)進行精準(zhǔn)評估，以確定其真實價值和潛在價值。這一步驟是數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資的基礎(chǔ)，有助于銀行準(zhǔn)確了解企業(yè)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)狀況，為后續(xù)的融資決策提供依據(jù)。在此基礎(chǔ)上，銀行可以開發(fā)新的貸款產(chǎn)品，以滿足企業(yè)基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)的融資需求。這些貸款產(chǎn)品可以針對數(shù)據(jù)資產(chǎn)的特性進行設(shè)計，如數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押貸款等，以靈活多樣的方式為企業(yè)提供資金支持。

    傳播星球APP分析師李心平認為，銀行可以通過以下幾種方式運用數(shù)據(jù)為企業(yè)融資：一是建立數(shù)據(jù)驅(qū)動的信貸評估模型，收集和分析企業(yè)的財務(wù)數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、社交媒體數(shù)據(jù)等，以評估企業(yè)的信用風(fēng)險，從而決定是否提供貸款。二是與第三方數(shù)據(jù)提供商合作，獲取更多關(guān)于企業(yè)及其所在行業(yè)的數(shù)據(jù)，以更全面地了解企業(yè)的經(jīng)營狀況和風(fēng)險狀況。此外，銀行應(yīng)嚴(yán)格遵守數(shù)據(jù)保護和隱私法規(guī)，確保數(shù)據(jù)的收集、存儲、使用和處理過程符合法律要求，以保護企業(yè)的數(shù)據(jù)安全和隱私。

（編輯 汪世軍 才山丹）