政策效應(yīng)加快顯現(xiàn) 小微企業(yè)融資環(huán)境持續(xù)改善

    編者的話：遍布城鄉(xiāng)、涵蓋千行百業(yè)的小微企業(yè)，是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的“毛細(xì)血管”、社會(huì)就業(yè)的“蓄水池”。

    自2024年10月支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制建立以來(lái)，各地金融監(jiān)管部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)、主動(dòng)作為，采取了一系列行之有效的措施，合力破解小微企業(yè)融資難題，取得了顯著成效。在本期內(nèi)容中，我們將從政策落實(shí)、機(jī)制創(chuàng)新、產(chǎn)品優(yōu)化等維度進(jìn)行剖析，全面、細(xì)致地展現(xiàn)金融業(yè)在支持小微企業(yè)方面的努力探索，為接下來(lái)進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)提質(zhì)增效提供借鑒。

    ■本報(bào)記者 郝飛

    自支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制建立以來(lái)，各地金融監(jiān)管部門(mén)、銀行機(jī)構(gòu)等，通過(guò)一系列務(wù)實(shí)的舉措著力解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題，取得了顯著成效。

    業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的建立，為小微企業(yè)提供了新的發(fā)展機(jī)遇。未來(lái)，隨著支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的進(jìn)一步深化與完善，小微企業(yè)融資環(huán)境有望持續(xù)優(yōu)化，將為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展注入新的動(dòng)力。

    發(fā)揮監(jiān)管引導(dǎo)作用

    2024年10月15日，金融監(jiān)管總局與國(guó)家發(fā)展改革委聯(lián)合召開(kāi)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制動(dòng)員部署視頻會(huì)議。會(huì)議強(qiáng)調(diào)，為引導(dǎo)信貸資金快速直達(dá)基層小微企業(yè)，金融監(jiān)管總局、國(guó)家發(fā)展改革委牽頭，建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，地方相應(yīng)建立工作機(jī)制，從供需兩端發(fā)力，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問(wèn)題。

    在機(jī)制落地見(jiàn)效過(guò)程中，金融監(jiān)管部門(mén)發(fā)揮了引導(dǎo)、支持、督促等作用。

    在廣東，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局聯(lián)合廣東省發(fā)展改革委等部門(mén)組建工作小組，分赴全省21個(gè)地市專班開(kāi)展支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制督導(dǎo)調(diào)度，實(shí)地走訪調(diào)研鎮(zhèn)街、園區(qū)、小微企業(yè)和基層銀行網(wǎng)點(diǎn)，廣泛宣講政策，聽(tīng)取意見(jiàn)建議。

    在廣西，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣西監(jiān)管局組織小微企業(yè)以及社區(qū)、街道等基層組織召開(kāi)座談會(huì)，面對(duì)面了解企業(yè)在融資過(guò)程中的困難、對(duì)協(xié)調(diào)機(jī)制的實(shí)際需求、城區(qū)與縣域基層組織的人員力量分布、轄內(nèi)小微企業(yè)情況、對(duì)開(kāi)展走訪工作的建議等，完善走訪工作思路。

    在金融監(jiān)管部門(mén)的推動(dòng)下，支持小微企業(yè)融資方面取得了顯著成效。截至2024年11月底，各地依托支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制累計(jì)走訪1207.2萬(wàn)戶小微經(jīng)營(yíng)主體，其中194.2萬(wàn)戶納入“申報(bào)清單”，130.3萬(wàn)戶納入“推薦清單”。銀行對(duì)“推薦清單”經(jīng)營(yíng)主體新增授信2.2萬(wàn)億元，新發(fā)放貸款1.2萬(wàn)億元。此外，銀行對(duì)“推薦清單”經(jīng)營(yíng)主體的新發(fā)放貸款平均利率為3.92%，低于全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款平均利率。

    中國(guó)銀行研究院研究員范若瀅對(duì)記者表示，接下來(lái)，金融監(jiān)管部門(mén)可以采取多元化措施進(jìn)一步促進(jìn)小微企業(yè)融資環(huán)境持續(xù)改善。比如，可以引導(dǎo)銀行持續(xù)完善盡職免責(zé)相關(guān)制度，切實(shí)為基層信貸人員松綁減負(fù)；通過(guò)再貸款、再貼現(xiàn)等工具降低銀行資金成本，引導(dǎo)商業(yè)銀行有更大動(dòng)力和更大空間去加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度。

    銀行業(yè)高效落實(shí)

    支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的核心是在區(qū)縣層面建立工作專班，搭建起銀企精準(zhǔn)對(duì)接的橋梁。通過(guò)開(kāi)展“千企萬(wàn)戶大走訪”活動(dòng)，深入園區(qū)、社區(qū)、鄉(xiāng)村，全面摸排融資需求，形成“兩張清單”（即“申報(bào)清單”“推薦清單”），將符合條件的小微企業(yè)推薦給銀行機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)信貸資金直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜。支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的建立，有效緩解了小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。

    山東省泰安市某奶牛養(yǎng)殖公司是支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制建立后，享受到融資支持的企業(yè)之一。此前，由于缺少銀行認(rèn)可的抵押物，該公司在傳統(tǒng)融資模式下貸款融資困難。近期，該公司打算擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，在牛舍擴(kuò)建和顆粒粉碎機(jī)等設(shè)備更新方面急需資金，希望融資以解決該問(wèn)題。

    為了準(zhǔn)確掌握客戶的經(jīng)營(yíng)狀況和資金需求，泰安銀行工作人員多次與當(dāng)?shù)刂С中∥⑵髽I(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制相關(guān)成員單位前往養(yǎng)殖基地進(jìn)行實(shí)地考察，詳細(xì)了解養(yǎng)殖周期及上下游產(chǎn)業(yè)鏈情況，最終在多方協(xié)調(diào)和促進(jìn)下，泰安銀行發(fā)放300萬(wàn)元貸款滿足企業(yè)的實(shí)際需求。

    “這筆資金及時(shí)到位，我們順利擴(kuò)建了牛舍，購(gòu)置了先進(jìn)設(shè)備，改善了養(yǎng)殖環(huán)境，提升了奶牛的存活率和生長(zhǎng)速度。”資金到賬后，該公司負(fù)責(zé)人感慨道。

    為切實(shí)引導(dǎo)信貸資金快速直達(dá)基層小微企業(yè)，在浙江，浙商銀行第一時(shí)間建立總、分、支行三級(jí)專班機(jī)制，制定詳盡的工作方案和操作手冊(cè)，全行動(dòng)員、全面部署、全力落實(shí)。在“千企萬(wàn)戶大走訪”活動(dòng)中，該行發(fā)揮“金融顧問(wèn)”專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為小微企業(yè)“問(wèn)診把脈”，提供綜合金融服務(wù)解決方案，打通金融服務(wù)“最后一公里”。截至2024年末，浙商銀行已向推薦清單內(nèi)經(jīng)營(yíng)主體累計(jì)發(fā)放貸款超380億元，實(shí)現(xiàn)信貸資金對(duì)小微企業(yè)的精準(zhǔn)滴灌。

    與此同時(shí)，多家銀行也紛紛建立審批綠色通道，優(yōu)化信貸流程，提升服務(wù)效率。例如，農(nóng)業(yè)銀行對(duì)“推薦清單”內(nèi)的小微企業(yè)優(yōu)先使用線上信貸產(chǎn)品對(duì)接，并建立綠色審批通道；光大銀行開(kāi)發(fā)并優(yōu)化專項(xiàng)服務(wù)平臺(tái)，支持名單分發(fā)、審批時(shí)效監(jiān)測(cè)等功能。

    范若瀅表示，銀行可以從如下幾方面促進(jìn)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制落地：一是加強(qiáng)與政府部門(mén)、企業(yè)間的溝通，最大程度解決信息不對(duì)稱的問(wèn)題，獲知小微企業(yè)真實(shí)融資需求與困難。二是進(jìn)一步優(yōu)化信貸流程，提高授信管理效率，尤其通過(guò)科技賦能提高資金使用效率。三是持續(xù)豐富普惠金融產(chǎn)品與服務(wù)，針對(duì)小微企業(yè)多元化的金融需求，推出更有針對(duì)性的、綜合化金融產(chǎn)品。

（編輯 張博）