讓民營企業(yè)再添科技含“金”量 金融機構這樣做

    ■本報記者 曹沛原

    近日，民營企業(yè)座談會在北京召開，釋放出促進民營經濟健康發(fā)展、高質量發(fā)展的重要信號。

    民營企業(yè)作為最具活力的科技創(chuàng)新主體，是新質生產力發(fā)展的重要參與者。從短期紓困到長效賦能，針對民營企業(yè)階段性需求，金融機構正積極行動，緩解企業(yè)融資“慢、難、貴”等問題，多措并舉提振民企信心。

    創(chuàng)新特色融資產品

    以往，企業(yè)為獲取貸款需對接多家銀行，不僅耗時費力，而且貸款獲批及授信額度均存在不確定性。同時，銀行客戶經理在服務對接的過程中，缺乏客觀量化標準，也面臨著評估精準度不足等挑戰(zhàn)。

    針對這一痛點，交通銀行創(chuàng)新“主動授信”業(yè)務營銷模式，通過匹配小微線上產品體系，與內外部數據源合作，運用大數據、隱私計算、數據沙箱等技術，事先為企業(yè)核算出預授信額度，幫助客戶經理精準判斷目標客戶，實現主動送“貸”上門，確保金融活水精準滴灌至有需求的企業(yè)。

    這一模式不僅提升了企業(yè)融資效率，也優(yōu)化了客戶經理的工作流程，實現了銀企雙贏。一家科技公司負責人表示：“交通銀行主動帶著額度上門，大幅減少了我們去聯(lián)系多家銀行的選擇成本，還為我們量身定制了金融服務方案，無需抵押、隨借隨還，有了這筆資金，我們迅速擴大了生產規(guī)模，在市場競爭中更有底氣。”

    面對銀行業(yè)在支持科技型小微企業(yè)服務方面數字化產品相對匱乏、線上化率低、金額小等痛點，交通銀行發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，依托數字技術與數據要素的雙輪驅動，精心打造了“科創(chuàng)易貸”線上產品體系。

    該體系全面覆蓋科技型小微企業(yè)全生命周期，針對不同階段企業(yè)的特點和需求，提供對應的解決方案。

    “針對初創(chuàng)期企業(yè)營收少、無抵押、傳統(tǒng)授信模式審批難的痛點，我行推出基于管理團隊學歷、履歷等維度進行準入的‘科創(chuàng)人才貸’線上標準化產品。”交通銀行相關負責人表示，針對成長期企業(yè)財務指標較弱、融資額已無法滿足需求的痛點，創(chuàng)新整合當地政府獎補政策及特色數據，打造“科創(chuàng)場景貸”分行特色定制產品；針對成熟期企業(yè)額度需求高、要求線上化辦理等需求，打造額度處于業(yè)界領先的產品“科創(chuàng)快貸”。

    記者在采訪時了解到，除交通銀行打造服務科技型小微企業(yè)全生命周期產品體系外，工商銀行“商投聯(lián)動”特色融資場景同樣值得關注。

    “我行通過創(chuàng)新股權質押、投貸聯(lián)動等服務模式，創(chuàng)設‘科股貸’‘基投貸’等商投聯(lián)動特色融資場景，精準破解科技型企業(yè)融資難題，為企業(yè)提供全生命周期、接力式金融服務。”據工商銀行相關負責人介紹。

    位于廈門的一家新材料科技型企業(yè)，主營鋰電池負極材料的研發(fā)與產業(yè)化，即將進入批量生產與銷售階段，具有較大的融資需求。

    “我行在了解到企業(yè)已完成多輪股權融資后，運用專業(yè)估值技術測算了企業(yè)股權價值，并通過股權質押的方式為企業(yè)辦理了800萬元‘科股貸’業(yè)務。”工商銀行廈門分行相關工作人員介紹說。

    “工商銀行是第一家為我們提供貸款的銀行，為公司業(yè)務發(fā)展提供了很大助力。”企業(yè)負責人蔣先生坦言。

    這一鮮活案例涉及的“科股貸”，正是由工商銀行依托并購、股權等業(yè)務的股權估值優(yōu)勢，通過估值測算實現對科技型企業(yè)的價值挖掘，進而通過股權質押方式拓寬抵質押物，有效解決了科技型企業(yè)融資難題。

    打造科技金融服務體系

    科技創(chuàng)新能夠催生新產業(yè)、新模式、新動能，是發(fā)展新質生產力的核心要素。在廣州，工商銀行廣州分行全力打造科技金融創(chuàng)新高地，不斷健全科技金融服務體系，全力賦能科技企業(yè)發(fā)展。

    “我行一直高度重視科技金融發(fā)展，在同業(yè)中率先建成‘科技金融中心+科技支行’的組織架構，創(chuàng)新打造‘1+1+N’服務體系，暢通‘科技—產業(yè)—金融’良性循環(huán)，通過‘1+1+N’服務體系，更好地服務廣州地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)、高新技術企業(yè)、專精特新企業(yè)、‘小巨人’企業(yè)。”工商銀行廣州分行相關負責人表示。

    談及“1+1+N”服務體系，上述負責人介紹說，第一個“1”是指工商銀行廣州科技金融中心，負責分行層面的系統(tǒng)推動及產品、機制創(chuàng)新；另一個“1”是指工商銀行廣州科技支行，負責具體項目運作；“N”是指工商銀行廣州分行轄內31家一級支行及近350家網點為科創(chuàng)企業(yè)提供金融服務。

    “基于此，我行將持續(xù)發(fā)揮科技金融中心的產品和機制優(yōu)勢，針對中小微規(guī)模的‘創(chuàng)小、科小、專精特新、高新技術’企業(yè)，開發(fā)信貸、結算和國際業(yè)務等方面的新產品和新服務。”工商銀行廣州分行相關負責人表示，要加快數字化轉型，推廣便捷的線上金融服務，讓企業(yè)能更高效地辦理科技金融業(yè)務，持續(xù)提高服務覆蓋面。

    民營經濟發(fā)展前景廣闊、大有可為。“下一步，我行將聚焦‘工’與‘商’主責主業(yè)，加大民營企業(yè)融資支持力度，運用‘股貸債保租托’多元化產品、專業(yè)化服務和全球化支持，圍繞產業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈布局資金鏈、服務鏈，為各類民營企業(yè)提供全鏈條、全生命周期的接續(xù)式服務。”工商銀行相關負責人告訴記者，該行還將向“深”、向“新”發(fā)力，優(yōu)化政策資源配套，增加金融服務供給，以金融服務“組合拳”助力民營企業(yè)克服困難和挑戰(zhàn)，助力民營經濟高質量發(fā)展。

（編輯 張博）