從“輸血”到“造血”：銀行業(yè)為民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)按下快進(jìn)鍵

    ■本報(bào)記者 郝飛

    近日，中國人民銀行等五部門聯(lián)合召開金融支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會(huì)。會(huì)議明確，下大氣力解決民營企業(yè)融資難、融資貴問題，共同營造更優(yōu)的民營企業(yè)發(fā)展環(huán)境。

    受訪專家普遍認(rèn)為，為支持民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，銀行業(yè)應(yīng)積極行動(dòng)，通過優(yōu)化金融服務(wù)、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、提升服務(wù)效率等多方面舉措，為民營企業(yè)注入金融活水。

    優(yōu)化金融服務(wù)

    在提升服務(wù)質(zhì)量方面，銀行業(yè)不斷完善內(nèi)部機(jī)制，在資源配置、政策授權(quán)、考核評(píng)價(jià)、盡職免責(zé)等方面加大保障力度，提高服務(wù)民營企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)在業(yè)績考核中的權(quán)重，合理提高民營企業(yè)不良貸款容忍度，建立健全民營企業(yè)貸款盡職免責(zé)機(jī)制，充分保護(hù)基層展業(yè)人員的積極性。

    其中，郵儲(chǔ)銀行提出，聚焦企業(yè)發(fā)展中面臨的問題，制定有針對性的解決方案，務(wù)實(shí)有效地為民營企業(yè)提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。強(qiáng)化行內(nèi)信貸資源、授信政策、績效考核、盡職免責(zé)等機(jī)制建設(shè)，加大對民營企業(yè)的金融支持力度。

    中國銀行提出，持續(xù)加大對人工智能、先進(jìn)制造、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、新能源、科技安全等領(lǐng)域的民營企業(yè)金融支持力度，優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)和信貸政策，因地制宜支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

    同時(shí)，各銀行機(jī)構(gòu)還圍繞線上信貸產(chǎn)品、供應(yīng)鏈融資、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、銀政擔(dān)合作等重點(diǎn)領(lǐng)域，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。比如，上海華瑞銀行打造智慧供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，推出“瑞e”系列產(chǎn)品體系，通過核心企業(yè)信用傳導(dǎo)，為上下游民營小微企業(yè)提供金融支持。

    此外，銀行業(yè)積極參與社會(huì)信用體系建設(shè)，配合相關(guān)部門做好“清欠”工作，并通過聯(lián)合授信、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等方式，積極引導(dǎo)民營企業(yè)提升守法合規(guī)意識(shí)，協(xié)同營造良好信用環(huán)境。

    中國銀行研究院研究員范若瀅表示，銀行業(yè)應(yīng)積極借助各方力量解決民營企業(yè)融資難融資貴問題，具體而言：一是強(qiáng)化政銀企協(xié)同機(jī)制，深化與政府部門的合作，參與政府貼息貸款、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等政策，通過信息共享降低信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)。二是拓展多元化融資渠道，聯(lián)動(dòng)其他金融機(jī)構(gòu)，通過“信貸+股權(quán)+債券”聯(lián)動(dòng)模式，為民營企業(yè)提供全生命周期服務(wù)，擴(kuò)大民營企業(yè)直接融資規(guī)模。三是完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與盡職免責(zé)機(jī)制，與擔(dān)保機(jī)構(gòu)等合作，建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式，并通過盡職免責(zé)機(jī)制緩解員工展業(yè)顧慮。

    支持民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

    在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的浪潮中，民營企業(yè)改革創(chuàng)新、開拓市場等均離不開銀行業(yè)的支持。

    浙江森林聯(lián)合紙業(yè)有限公司是一家致力于紙業(yè)生產(chǎn)的民營企業(yè)。近期，該公司在興業(yè)銀行臺(tái)州溫嶺支行享受到了高效的設(shè)備更新貸款服務(wù)。

    據(jù)悉，為順應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢，提升自身競爭力，該公司計(jì)劃整合臺(tái)州市4家小型造紙企業(yè)資源，實(shí)施“年產(chǎn)60萬噸數(shù)碼噴墨紙”產(chǎn)業(yè)升級(jí)項(xiàng)目。新建的2條年產(chǎn)30萬噸數(shù)碼噴墨紙生產(chǎn)線及配套熱電設(shè)施，一旦投入實(shí)際生產(chǎn)，將大幅提高產(chǎn)能和能源利用率，同時(shí)降低污染物排放量。

    然而，這樣一個(gè)具有重大發(fā)展?jié)摿Φ捻?xiàng)目，在推進(jìn)過程中卻面臨著資金短缺的難題。興業(yè)銀行溫嶺支行在獲悉該項(xiàng)目信息后，迅速組建了由前中后臺(tái)多位專業(yè)人員構(gòu)成的一體服務(wù)小組。服務(wù)小組深入了解企業(yè)需求，積極與企業(yè)溝通項(xiàng)目細(xì)節(jié)，成功為該項(xiàng)目爭取到了低利率貸款。最終，該項(xiàng)目獲批授信9億元，充分滿足了企業(yè)中長期資金需求，保障了項(xiàng)目的順利推進(jìn)。

    “有了這筆資金支持，我們的產(chǎn)業(yè)升級(jí)項(xiàng)目得以順利實(shí)施，未來企業(yè)的發(fā)展也更有底氣了。”浙江森林聯(lián)合紙業(yè)有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

    據(jù)悉，各銀行還根據(jù)民營企業(yè)的生命周期，提供全方位的金融支持。針對民營企業(yè)參與國家重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)項(xiàng)目、聚焦實(shí)業(yè)做精主業(yè)、轉(zhuǎn)型升級(jí)、改革創(chuàng)新、優(yōu)化重組、“走出去”以及直接融資、紓困解困等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求，制定專屬服務(wù)方案。比如，探索開展科技金融服務(wù)“生態(tài)圈”建設(shè)，創(chuàng)新服務(wù)模式，優(yōu)化信貸產(chǎn)品。

    在助力民營企業(yè)開拓市場方面，各銀行充分發(fā)揮自身資源優(yōu)勢，積極牽線搭橋，組織開展各類供需對接活動(dòng)；聯(lián)合行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)等機(jī)構(gòu)，舉辦“民營企業(yè)產(chǎn)品展銷會(huì)”“產(chǎn)業(yè)鏈對接會(huì)”，幫助企業(yè)拓展銷售渠道，加強(qiáng)上下游合作，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展。

    未來，隨著銀行業(yè)更多創(chuàng)新舉措的落地，民營企業(yè)的融資環(huán)境將進(jìn)一步改善，從而為我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)大動(dòng)力。