中小銀行賦能民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大

    ■本報(bào)記者 田耿文

    今年的《政府工作報(bào)告》強(qiáng)調(diào)，“扎扎實(shí)實(shí)落實(shí)促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的法律法規(guī)和政策措施，切實(shí)依法保護(hù)民營(yíng)企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)家合法權(quán)益，鼓勵(lì)有條件的民營(yíng)企業(yè)建立完善中國(guó)特色現(xiàn)代企業(yè)制度”。這釋放出促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的重要信號(hào)。

    民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系中占據(jù)重要地位。據(jù)市場(chǎng)監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)，截至2024年9月末，我國(guó)民營(yíng)企業(yè)數(shù)量已超過(guò)企業(yè)總數(shù)的96%。

    作為服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵力量，近年來(lái)，我國(guó)中小銀行依托區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色，持續(xù)加大對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的信貸投放規(guī)模，對(duì)資源配置進(jìn)行精細(xì)化管理，全方位提升服務(wù)質(zhì)量與效率，全力為民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展壯大提供堅(jiān)實(shí)保障。

    加大信貸投放力度

    “這筆錢來(lái)得太及時(shí)了，有效緩解了企業(yè)流動(dòng)資金壓力，保障生產(chǎn)鏈穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)。”近日，湖南旺坤新材料有限公司負(fù)責(zé)人成志堅(jiān)在獲得湘潭農(nóng)商銀行一筆500萬(wàn)元的授信后告訴《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者。

    據(jù)介紹，該公司成立于2019年，依托母公司（湖南旺坤管業(yè)有限公司）在不銹鋼水管領(lǐng)域的深厚底蘊(yùn)，及時(shí)抓住了消費(fèi)升級(jí)機(jī)遇。此前，該公司計(jì)劃建廠擴(kuò)大產(chǎn)能，卻面臨資金瓶頸。湘潭農(nóng)商銀行長(zhǎng)城支行向其伸出援手，為其發(fā)放1000萬(wàn)元貸款，助力企業(yè)邁出產(chǎn)能擴(kuò)張的關(guān)鍵一步。

    隨著市場(chǎng)需求增長(zhǎng)，近期，該公司因急需大量采購(gòu)原材料出現(xiàn)流動(dòng)資金短缺。湘潭農(nóng)商銀行獲悉這一情況后，結(jié)合企業(yè)科創(chuàng)屬性和知識(shí)價(jià)值，迅速為其完成500萬(wàn)元“知識(shí)價(jià)值信用貸款”的授信。在湘潭農(nóng)商銀行的信貸支持下，該公司已迅速成長(zhǎng)為湖南省內(nèi)知名企業(yè)，并成為國(guó)家級(jí)高新企業(yè)、省級(jí)專精特新企業(yè)。

    一直以來(lái)，湘潭農(nóng)商銀行堅(jiān)持主動(dòng)靠前發(fā)力、優(yōu)化配置資源、加大信貸投放、提升服務(wù)質(zhì)效，助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。截至目前，該行民營(yíng)企業(yè)貸款余額71.49億元，累計(jì)支持科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)328家，服務(wù)民營(yíng)企業(yè)數(shù)量7000多家，貸款余額11.56億元。

    在政策的引導(dǎo)和包括中小銀行在內(nèi)的金融力量的共同推動(dòng)下，民營(yíng)企業(yè)蓬勃發(fā)展，展現(xiàn)出強(qiáng)勁的生命力和廣闊的發(fā)展前景。與民營(yíng)企業(yè)的合作，不僅是中小銀行賦能民營(yíng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生動(dòng)實(shí)踐，也為銀企共贏發(fā)展提供了范例。

    創(chuàng)新信貸模式

    在支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時(shí)，各地中小銀行還創(chuàng)新貸款模式，加大對(duì)科技創(chuàng)新、綠色低碳等領(lǐng)域的投入。

    近日，上海某民營(yíng)上市科技企業(yè)在并購(gòu)交易過(guò)程中，順利獲得北京銀行科技企業(yè)并購(gòu)貸款試點(diǎn)業(yè)務(wù)貸款資金支持，并購(gòu)貸款占并購(gòu)交易價(jià)款的比例為77.46%，期限為10年。這也是北京銀行成功落地的首單科技企業(yè)并購(gòu)貸款試點(diǎn)業(yè)務(wù)。

    記者獲悉，該筆貸款業(yè)務(wù)的并購(gòu)方是一家國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)、國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)、民營(yíng)科創(chuàng)板上市公司，主要面向泛半導(dǎo)體、生物制藥等高科技產(chǎn)業(yè)及先進(jìn)制造業(yè)客戶，提供集制程關(guān)鍵系統(tǒng)與裝備、關(guān)鍵材料和專業(yè)服務(wù)三位一體的綜合服務(wù)。交易完成后，并購(gòu)方企業(yè)將進(jìn)一步增強(qiáng)其覆蓋“核心部件－子系統(tǒng)－整機(jī)設(shè)備”全產(chǎn)業(yè)鏈條的布局。

    為進(jìn)一步助力民營(yíng)科創(chuàng)型企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，北京銀行不斷加大資源投入，通過(guò)信貸資源傾斜、政策工具疊加、首貸續(xù)貸支持等金融服務(wù)“組合拳”，提升民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)獲得感，破解民營(yíng)企業(yè)融資難題。

    為更好支持“專精特新”企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，北京銀行加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，以人工智能、金融科技賦能營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化，轉(zhuǎn)變民營(yíng)、小微企業(yè)金融服務(wù)模式，推動(dòng)傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)向線上化、智能化、場(chǎng)景化升級(jí)，不斷提升民營(yíng)企業(yè)金融獲得感。截至2024年末，該行已累計(jì)服務(wù)“專精特新”企業(yè)超2萬(wàn)家，為科技型中小微企業(yè)提供信貸資金超1.2萬(wàn)億元，合作的專精特新有貸戶中民營(yíng)企業(yè)戶數(shù)占比超90%。

    談及中小銀行如何更好地滿足全鏈條民營(yíng)企業(yè)的融資需求，四川天府銀行董事長(zhǎng)黃毅告訴記者，中小銀行可通過(guò)“精準(zhǔn)營(yíng)銷+流程優(yōu)化+產(chǎn)品創(chuàng)新+科技賦能”的四維聯(lián)動(dòng)模式，構(gòu)建服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的全鏈條體系。同時(shí)，進(jìn)一步推動(dòng)融資成本下降，并通過(guò)結(jié)構(gòu)性工具（如綠色再貸款）深化重點(diǎn)領(lǐng)域支持，助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

    在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，中小銀行還需進(jìn)一步深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型、強(qiáng)化政策協(xié)同、拓寬直接融資渠道，在“精準(zhǔn)滴灌”中實(shí)現(xiàn)金融資源與民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的深度融合，始終與民營(yíng)企業(yè)發(fā)展同頻共振。

    “金融行業(yè)必須進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)，全力支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)邁向高質(zhì)量發(fā)展之路。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專家、主任曾剛表示。