分類施策筑牢中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防線

    日前，國家金融監(jiān)督管理總局黨委召開擴(kuò)大會議。會議提出，一體推進(jìn)地方中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置和轉(zhuǎn)型發(fā)展，綜合采取補(bǔ)充資本金、兼并重組、市場退出等方式分類化解風(fēng)險(xiǎn)。

    中小金融機(jī)構(gòu)化解風(fēng)險(xiǎn)不僅關(guān)乎自身穩(wěn)健運(yùn)營，更對我國金融體系穩(wěn)定、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著深遠(yuǎn)影響。

    補(bǔ)充資本金是增強(qiáng)中小金融機(jī)構(gòu)“體質(zhì)”，抵御風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)之舉。

    部分中小金融機(jī)構(gòu)因前期業(yè)務(wù)擴(kuò)張、資產(chǎn)質(zhì)量下滑等因素，資本充足率承壓，補(bǔ)充資本金迫在眉睫。

    中小金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)充資本金，一方面，可通過內(nèi)源性途徑，例如，留存更多收益來充實(shí)資本。這需要中小金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升服務(wù)效率與質(zhì)量，降低運(yùn)營成本，增強(qiáng)核心競爭力。另一方面，外源性補(bǔ)充渠道也需進(jìn)一步拓寬。比如上市融資，盡管門檻較高，但成功上市后能募集到大量資金；增資擴(kuò)股則可引入新的戰(zhàn)略投資者，帶來資金的同時(shí)，還能為機(jī)構(gòu)注入先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)與技術(shù)；發(fā)行永續(xù)債、二級資本債等資本工具也能在一定程度上緩解資本壓力。

    不過，在補(bǔ)充資本金的過程中，中小金融機(jī)構(gòu)需嚴(yán)格審核資金來源與注入方式，防止利益輸送、虛假注資等問題，確保資金合規(guī)、有效注入，增強(qiáng)自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

    兼并重組是優(yōu)化金融資源配置，提升中小金融機(jī)構(gòu)競爭力的關(guān)鍵手段。

    在當(dāng)前金融市場環(huán)境下，部分中小金融機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重、地域限制等因素，發(fā)展受限。通過兼并重組，可實(shí)現(xiàn)資源整合、優(yōu)勢互補(bǔ)。

    比如，一些在科技金融領(lǐng)域有專長的中小金融機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢突出的中小金融機(jī)構(gòu)合并，能在拓展業(yè)務(wù)范圍的同時(shí)，提升科技賦能水平，實(shí)現(xiàn)全方位發(fā)展，提供多元化高質(zhì)量服務(wù)；區(qū)域相鄰的中小金融機(jī)構(gòu)整合，則可擴(kuò)寬市場覆蓋范圍，降低運(yùn)營成本，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)。

    在兼并重組過程中，中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循市場化、法治化原則，充分尊重市場規(guī)律和企業(yè)意愿，科學(xué)合理評估機(jī)構(gòu)資產(chǎn)、負(fù)債與業(yè)務(wù)狀況，妥善安置人員，確保重組過程平穩(wěn)有序，使整合后的新機(jī)構(gòu)能釋放更大活力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

    市場退出機(jī)制是金融生態(tài)“新陳代謝”，維護(hù)金融市場健康的必要保障。

    對那些風(fēng)險(xiǎn)過高、資不抵債且無法通過其他方式化解風(fēng)險(xiǎn)的中小金融機(jī)構(gòu)，及時(shí)有序地退出市場十分必要，可避免風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步積累與擴(kuò)散，防止對金融體系造成更大沖擊。

    但這并非簡單的“一關(guān)了之”。應(yīng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，規(guī)范破產(chǎn)清算程序，確保債權(quán)人、投資者等各方合法權(quán)益得到保障；建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，提前識別高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，為有序退出爭取時(shí)間；同時(shí)，做好善后工作，包括對客戶的妥善安置、資產(chǎn)的有效處置等，將退出的負(fù)面影響降到最低。

    中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解之路任重道遠(yuǎn)，分類化解策略更像精準(zhǔn)“手術(shù)”，需要市場各方協(xié)同發(fā)力。只有各司其職、相互協(xié)力，才能真正筑牢中小金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防線，讓運(yùn)營良好的金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持地方發(fā)展中發(fā)揮更大作用，推動我國金融行業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

    本報(bào)編輯部