建設(shè)銀行2024年度業(yè)績發(fā)布會：“四個強化”穩(wěn)存增存 預計2025年資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定

    本報記者 楊潔

    3月28日，建設(shè)銀行在北京、香港兩地召開2024年度業(yè)績發(fā)布會。建設(shè)銀行行長張毅、副行長紀志宏、黨委委員韓靜、首席財務官生柳榮、信貸管理部總經(jīng)理黃建鋒出席北京發(fā)布會，建設(shè)銀行副行長李建江、首席信息官金磐石、財務會計部總經(jīng)理劉方根出席香港發(fā)布會。

建設(shè)銀行2024年度業(yè)績發(fā)布會北京會場 建設(shè)銀行供圖

    建設(shè)銀行2024年度業(yè)績發(fā)布會香港會場 建設(shè)銀行供圖

    2024年，建設(shè)銀行發(fā)展質(zhì)量持續(xù)提升，經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)穩(wěn)健，高質(zhì)量發(fā)展邁出堅實步伐。截至2024年末，建設(shè)銀行集團資產(chǎn)總額40.57萬億元，較上年末增長5.86%；負債總額37.23萬億元，實現(xiàn)凈利潤3362.82億元，增幅1.15%；不良貸款率1.34%，較上年末下降0.03個百分點。

    張毅表示，2025年，建設(shè)銀行將持續(xù)不斷增強服務國家建設(shè)能力、防范金融風險能力、參與國際競爭能力，聚焦主責主業(yè)、優(yōu)化金融服務、守牢風險底線，確保關(guān)鍵指標均衡協(xié)調(diào)可持續(xù)，全面提升價值創(chuàng)造力和市場競爭力。

    做深做實金融“五篇大文章”

    2024年，建設(shè)銀行堅決落實監(jiān)管導向，加強客戶營銷、市場拓展，實現(xiàn)信貸平穩(wěn)增長，均衡投放。截至2024年末，發(fā)放貸款和墊款總額較年初新增1.98萬億元，增速8.3%。

    談及2025年的信貸投放安排，張毅表示，建設(shè)銀行將緊跟宏觀政策導向，加強客戶營銷力度，深入挖掘有效信貸需求，保持信貸合理增長，維護經(jīng)濟穩(wěn)中向好態(tài)勢。

    具體來看，其中包括：統(tǒng)籌推進，做深做實金融“五篇大文章”。聚焦科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展痛點、難點問題，持續(xù)深化科技金融“股貸債保”綜合服務體系，圍繞科技型企業(yè)和具有貸款主體資格的科技創(chuàng)新主體，優(yōu)化專屬信貸產(chǎn)品，以滿足各類科技創(chuàng)新主體差異化融資需求。聚焦“雙碳”目標，持續(xù)豐富完善綠色金融產(chǎn)品體系，加大對能源、工業(yè)、交通等重點領(lǐng)域綠色信貸支持，不斷提升資產(chǎn)綠色底色成色。圍繞小微企業(yè)資金需求特點，做優(yōu)信用類貸款、做大抵押類貸款、做強中長期貸款，促進普惠金融信貸供給總量穩(wěn)步增長，信貸質(zhì)量穩(wěn)定可控。把握“銀發(fā)經(jīng)濟”發(fā)展新機遇，錨定“養(yǎng)老金融專業(yè)銀行”目標，將養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)納入信貸優(yōu)先支持行業(yè)，積極解決人民群眾養(yǎng)老痛點和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展難點。強化數(shù)字技術(shù)賦能重點領(lǐng)域，提高數(shù)字化供給和生態(tài)化鏈接能力，支持數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)貸款平穩(wěn)較快增長。

    “四個強化”推動穩(wěn)存增存

    在存款利率持續(xù)下調(diào)的背景下，銀行存款增速普遍放緩，面對存款壓力如何采取差異化措施穩(wěn)存增存？生柳榮介紹，建設(shè)銀行的舉措概括為“四個強化”。

    一是強化客戶經(jīng)營。建設(shè)銀行依托“圈鏈群”服務模式夯實客戶基礎(chǔ)，“圈”指業(yè)務的生態(tài)圈場景，“鏈”指供應鏈、產(chǎn)業(yè)鏈和資金鏈，“群”指產(chǎn)業(yè)集群和客戶集群。通過數(shù)字化打法，發(fā)揮建行集團綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，持續(xù)深化客戶分層分類經(jīng)營，加強客戶深耕，擴大產(chǎn)品覆蓋度，在滿足客戶多元化需求的同時，提高經(jīng)營質(zhì)效。截至2024年末，建行公司類客戶達1168萬戶，單位人民幣結(jié)算賬戶達1629萬戶，個人全量客戶達7.71億人，在可比同業(yè)中保持前列。

    二是強化資金承接。“圈鏈群”服務模式通過信息流抓資金流，再通過資金流把客戶串聯(lián)在一起。去年，建行在財政存款、地方債、大中型企業(yè)等資金密集領(lǐng)域，抓好資金流賬戶銜接和客戶銜接，形成企業(yè)級內(nèi)部資金的閉環(huán)經(jīng)營，取得了不錯的效果。

    三是強化產(chǎn)品服務。針對政府、企業(yè)、個人三類客戶的結(jié)算性資金需求，打造企業(yè)級資金結(jié)算網(wǎng)絡，通過對公現(xiàn)金管理產(chǎn)品、對私代發(fā)工資系統(tǒng)抓好對公端、對私端和公私聯(lián)動的低成本結(jié)算資金。

    四是強化結(jié)構(gòu)調(diào)整。通過負債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化以及期限、品種的多元化，確保負債的多樣性和負債成本的可控性。

    預計2025年資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定

    近一兩年，銀行業(yè)零售類貸款風險整體有所上升，作為零售大行的建設(shè)銀行也有自身應對之策。

    “我行已建立了成熟的零售類貸款風險管控機制，積累了相對豐富的經(jīng)驗，個人類貸款不良水平長期保持較低水平。”李建江表示，去年以來，面對零售領(lǐng)域風險暴露的上升態(tài)勢，建設(shè)銀行發(fā)揮傳統(tǒng)管控優(yōu)勢，創(chuàng)新管控手段。一是持續(xù)做好存量貸款風險管控，強化多維度監(jiān)測，做到對業(yè)務風險的早識別、早預警。二是推進集約化風險管控機制，暢通管控流程、提升風控效率和質(zhì)效。三是持續(xù)優(yōu)化增量貸款風險把控，加強客戶準入質(zhì)量管理，加強個人統(tǒng)一授信，開展模型迭代，推進產(chǎn)品持續(xù)優(yōu)化。

    李建江表示，2025年，建設(shè)銀行將持續(xù)提升風險防范化解能力，不斷提高管理質(zhì)效。一是持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，做好金融“五篇大文章”，加強對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務，在不斷提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效的同時，打牢自身高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)。二是不斷優(yōu)化風險管理體系，在實踐中持續(xù)完善集團一體化的風險內(nèi)控管理體系，著力強化各類業(yè)務風險制衡、境外機構(gòu)和子公司穿透管理水平。三是更加有力有效防范化解重點領(lǐng)域風險，緊盯重點區(qū)域、重點行業(yè)、重點領(lǐng)域、重點產(chǎn)品，堅持準確實施差異化、針對性的防險化險舉措，不斷提升風險防范化解和不良資產(chǎn)處置質(zhì)效。

    “相信隨著我國經(jīng)濟持續(xù)回升向好，政策措施發(fā)力見效，預計2025年我行資產(chǎn)質(zhì)量可以持續(xù)保持穩(wěn)定，核心指標表現(xiàn)處于合理區(qū)間，風險抵補能力繼續(xù)保持充足。”李建江表示。

（編輯 汪世軍 喬川川）