興業(yè)銀行加快打造價(jià)值銀行

    本報(bào)記者 陳衍水

    3月27日晚間，興業(yè)銀行發(fā)布2024年業(yè)績報(bào)告。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2122.26億元，同比增長0.66%；實(shí)現(xiàn)凈利潤772.05億元，同比增長0.12%，年內(nèi)增速由負(fù)轉(zhuǎn)正。該行管理層在去年半年度業(yè)績會(huì)上提出的“要從高收益資產(chǎn)+高成本負(fù)債的組合，轉(zhuǎn)向低成本負(fù)債+穩(wěn)收益資產(chǎn)的組合”戰(zhàn)略初見成效：利息凈收入同比增長1.09%，實(shí)現(xiàn)凈息差1.82%；實(shí)現(xiàn)其他非息凈收入400.23億元，同比增長9.43%。

    2024年，興業(yè)銀行圍繞“價(jià)值銀行”盈利能力強(qiáng)、客戶合作深、風(fēng)險(xiǎn)成本低、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)均衡、經(jīng)營特色鮮明等“五大特征”，強(qiáng)化戰(zhàn)略執(zhí)行、客戶服務(wù)、投資交易、全面風(fēng)控、管理推動(dòng)等“五大能力”建設(shè)，持續(xù)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，優(yōu)化調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債表，持續(xù)做強(qiáng)負(fù)債、做優(yōu)資產(chǎn)、做大中收，實(shí)現(xiàn)營收、凈利潤“雙增”。

    做優(yōu)資產(chǎn) 加快構(gòu)建與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)相匹配的資產(chǎn)格局

    在資產(chǎn)端，年報(bào)顯示，截至2024年末，興業(yè)銀行貸款總額達(dá)5.74萬億元，較上年末增加2757億元。在保持增長趨勢的同時(shí)，該行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化成效明顯。

    資產(chǎn)端的優(yōu)化，得益于該行全力做好金融“五篇大文章”，加大重點(diǎn)領(lǐng)域資產(chǎn)投放力度，持續(xù)提升資產(chǎn)布局與國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)適配度，充分發(fā)揮自身差異化優(yōu)勢，以優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品服務(wù)優(yōu)質(zhì)客群，以優(yōu)質(zhì)客群帶動(dòng)客戶結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整。

    同時(shí)，該行全面提升風(fēng)控能力，持續(xù)加大對房地產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)、信用卡等重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)化解力度，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升數(shù)字風(fēng)控水平。風(fēng)險(xiǎn)管控與資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化雙向發(fā)力，推動(dòng)該行不良貸款率保持在1.07%，實(shí)現(xiàn)規(guī)模、效益、質(zhì)量均衡提升。

    做強(qiáng)負(fù)債 牢固樹立負(fù)債立行的經(jīng)營主基調(diào)

    在低利率時(shí)期，面對凈息差和盈利水平下行的雙重壓力，加強(qiáng)對存款付息率管理，提高階段性活期存款等低成本資金占比，主動(dòng)壓降期限相對較長的高成本負(fù)債對優(yōu)化息差管理較為重要。

    這一點(diǎn)在興業(yè)銀行的業(yè)績上表現(xiàn)得尤為明顯。2024年末，該行存款總額達(dá)5.53萬億元，較上年末增長7.69%，規(guī)模位列股份行第二；實(shí)現(xiàn)存款付息率1.98%，同比下降26個(gè)基點(diǎn)。

    負(fù)債規(guī)模穩(wěn)定增長，來源于該行以客戶為中心，不斷提高客戶服務(wù)能力，持續(xù)健全客戶分層分類經(jīng)營體系、產(chǎn)品交叉銷售體系、場景金融服務(wù)體系，增強(qiáng)了獲客、留客、活客的內(nèi)生動(dòng)力。

    做大中收 加快鍛造中收增長的新優(yōu)勢

    2024年，興業(yè)銀行全年實(shí)現(xiàn)其他非息凈收入400.23億元，較上年末增長9.43%。該行通過拓展中間業(yè)務(wù)收入，做強(qiáng)表外，做大中收，有效拓寬非息收入來源。

    其中，投資交易能力是興業(yè)銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢。該行通過鞏固業(yè)研融合的專業(yè)優(yōu)勢，強(qiáng)化研究預(yù)判，把握波段機(jī)會(huì)，去年債券、利率、外匯、貴金屬等業(yè)務(wù)保持較好發(fā)展，全年實(shí)現(xiàn)投資交易收入超200億元。

    此外，該行貫徹“大投行、大資管、大財(cái)富”發(fā)展戰(zhàn)略。截至2024年末，該行轉(zhuǎn)型投行FPA規(guī)模達(dá)3.06萬億元；興銀理財(cái)規(guī)模達(dá)2.18萬億元，實(shí)現(xiàn)理財(cái)新產(chǎn)品收入同比增長2.60%，興業(yè)基金公募基金管理規(guī)模、興業(yè)信托資產(chǎn)管理規(guī)模分別較上年末增長32.70%、107.68%；零售AUM、企金財(cái)富AUM日均規(guī)模分別較上年末增長6.68%、16.42%，基金、保險(xiǎn)代理銷售量同比分別增長105.82%、14.56%。

    塑造核心能力 穿越低利率周期

    近年來，興業(yè)銀行立足主流銀行定位，圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型主航道，持續(xù)加強(qiáng)對主流產(chǎn)業(yè)、主流客戶的服務(wù)。

    2024年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，一方面，該行深化“區(qū)域+行業(yè)”經(jīng)營，增強(qiáng)行業(yè)服務(wù)能力，充分發(fā)揮自身差異化優(yōu)勢，將做好金融“五篇大文章”與擦亮“三張名片”、布局“五大新賽道”、打造“數(shù)字興業(yè)”有機(jī)結(jié)合、融合推進(jìn)。另一方面，該行增強(qiáng)“商行+投行”優(yōu)勢，以“研究、風(fēng)險(xiǎn)、科技、協(xié)同”為支撐，更好地滿足經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型變革中主流客群日益多元化的金融服務(wù)需求。

    同時(shí)，興業(yè)銀行將“客戶服務(wù)、戰(zhàn)略執(zhí)行、投資交易、全面風(fēng)控、管理推動(dòng)”確立為五大核心能力，以此支撐價(jià)值銀行建設(shè)，從而提升核心能力穿越低利率周期。

（編輯 汪世軍 喬川川）