券商網(wǎng)金業(yè)務(wù)如何“穿越周期”？

    周尚伃

    在券商數(shù)字化轉(zhuǎn)型拼圖中，網(wǎng)金業(yè)務(wù)是不可或缺的一塊。然而，隨著財(cái)富管理深化轉(zhuǎn)型與存量競(jìng)爭(zhēng)的加劇，部分券商網(wǎng)金業(yè)務(wù)在經(jīng)歷十年的快速發(fā)展后增速放緩甚至遭遇瓶頸，陷入行業(yè)周期困境。券商網(wǎng)金業(yè)務(wù)如何轉(zhuǎn)型以提升服務(wù)質(zhì)效，體現(xiàn)其真正價(jià)值所在？這成為行業(yè)內(nèi)外關(guān)注的焦點(diǎn)。

    在筆者看來，券商網(wǎng)金業(yè)務(wù)所面臨的挑戰(zhàn)，不僅僅是新玩家的持續(xù)涌入和全行業(yè)“萬二”低傭金策略所帶來的競(jìng)爭(zhēng)，更深層次的問題在于，如何提升精準(zhǔn)服務(wù)能力，將龐大的流量用戶轉(zhuǎn)化為客戶，并精準(zhǔn)對(duì)接投資者的個(gè)性化需求。

    首先，提升精準(zhǔn)服務(wù)能力，無疑是券商網(wǎng)金業(yè)務(wù)突破瓶頸的關(guān)鍵所在。精準(zhǔn)服務(wù)的前提是深入了解客戶需求，券商網(wǎng)金業(yè)務(wù)應(yīng)充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，提高服務(wù)效率和個(gè)性化水平。在此背景下，智能投顧的應(yīng)用顯得尤為重要，相較于傳統(tǒng)的人工投顧，智能投顧憑借更高的效率、更低的成本和更廣泛的服務(wù)范圍，成為券商提升精準(zhǔn)服務(wù)能力、降低人力成本、提高運(yùn)營(yíng)效率的重要工具。在實(shí)踐中，已有券商成功構(gòu)建投顧大模型集群、利用AIGC大模型技術(shù)提升服務(wù)個(gè)性化水平和效率。

    其次，提供更加專業(yè)化的服務(wù)，是券商網(wǎng)金業(yè)務(wù)“跳出”同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的必由之路。一方面，券商應(yīng)強(qiáng)化各業(yè)務(wù)線之間的協(xié)同，憑借財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的成效以及自身專業(yè)的資管能力、投研實(shí)力，構(gòu)建全方位、多層次服務(wù)體系，不斷豐富產(chǎn)品線和服務(wù)內(nèi)容。例如，通過提供覆蓋多領(lǐng)域的定制化投資產(chǎn)品、策略、專業(yè)投資課程以及一對(duì)一的投顧咨詢服務(wù)等，券商可以構(gòu)建一套完善的專業(yè)服務(wù)生態(tài)鏈。另一方面，券商需積極尋求與外部專業(yè)機(jī)構(gòu)的合作，通過資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，進(jìn)一步拓寬服務(wù)邊界，形成互利共贏的合作生態(tài)。

    再次，風(fēng)險(xiǎn)控制是券商網(wǎng)金業(yè)務(wù)發(fā)展的前提。近年來，少數(shù)券商因風(fēng)險(xiǎn)管理不善而陷入困境，凸顯了加強(qiáng)內(nèi)部管理、構(gòu)建完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制的重要性。為此，在深度“觸網(wǎng)”的同時(shí)，券商需進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，從源頭上防范和化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，券商還需加強(qiáng)人才培養(yǎng)，提升員工專業(yè)素養(yǎng)和綜合業(yè)務(wù)能力，為券商網(wǎng)金業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供有力支撐。

    總之，券商網(wǎng)金業(yè)務(wù)要“穿越周期”，緊隨金融科技發(fā)展的步伐，挖掘業(yè)務(wù)潛力。通過深化財(cái)富管理服務(wù)、提升技術(shù)手段、強(qiáng)化風(fēng)控能力，滿足投資者多元化財(cái)富管理需求的同時(shí)，逐步突破發(fā)展瓶頸，為自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力。