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央行房貸政策“三連發(fā)”有何深意?

2024-05-19 23:38  來源:證券日報 

    劉琪

    日前,央行連續(xù)發(fā)布了三項關(guān)于房貸的新政策,包括取消全國層面?zhèn)€人住房貸款利率政策下限、下調(diào)個人住房公積金貸款利率以及調(diào)整個人住房貸款最低首付款比例。這一套政策“組合拳”,不僅體現(xiàn)了央行對房地產(chǎn)市場的精準(zhǔn)調(diào)控,更彰顯了其助力經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展、滿足居民剛性住房需求和多樣化改善性住房需求的決心。

    首先,取消全國層面首套住房和二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限,將有助于降低購房成本、激發(fā)市場需求。同時,此次政策將調(diào)控的權(quán)力賦予地方,這意味著各地可以根據(jù)自身房地產(chǎn)市場實際情況靈活調(diào)整房貸利率,有助于實現(xiàn)更為精準(zhǔn)的調(diào)控,還能在一定程度上避免“一刀切”政策可能帶來的市場波動和風(fēng)險。

    其次,個人住房公積金貸款利率的下調(diào),將為繳存人帶來實實在在的利好。以一筆100萬元、期限30年的首套住房公積金個人住房貸款為例,選擇等額本息還款方式,月供將由4270.16元降至4135.57元,總利息支出將減少4.85萬元。這一調(diào)整進一步降低了購房者的貸款成本。

    再次,個人住房貸款最低首付款比例調(diào)整是此次“三連發(fā)”政策的最大亮點。調(diào)整后,首套房、二套房的最低首付比例分別不低于15%、25%,均降至歷史最低水平。這一舉措能有效降低購房者購房門檻,成為有購房需求但資金相對緊張家庭的重要助力。

    對房地產(chǎn)市場而言,“三連發(fā)”政策將為市場注入新活力。

    從需求端來看,一系列舉措將更好地滿足剛性和改善性住房需求,提高居民的生活質(zhì)量和幸福感;從供給端來看,隨著購房需求的增加,有助于開發(fā)商減少庫存積壓,加速恢復(fù)自身“造血”能力。顯然,需求端和供給端的同步改善,將推動房地產(chǎn)市場向著更加平穩(wěn)、健康的方向發(fā)展。

    對宏觀經(jīng)濟而言,“三連發(fā)”政策也將為經(jīng)濟增長注入強動力。

    一方面,降低購房門檻,有助于釋放居民的消費潛力。不僅是購房需求將得到釋放,隨著購房支出減少,居民可能會有更多的可支配收入用于其他消費,從而刺激整體消費市場。

    另一方面,房地產(chǎn)行業(yè)是國民經(jīng)濟的重要支柱,合理、適度的房地產(chǎn)貸款增速有利于推動國民經(jīng)濟增長。同時,房地產(chǎn)行業(yè)鏈條長、涉及面廣,購房需求的增加也將帶動建筑建材、家具家電等房地產(chǎn)上下游產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展,對經(jīng)濟發(fā)展起到拉動作用。

    房貸政策“三連發(fā)”無疑將刺激購房需求、提振市場信心、促進房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展。但需要注意的是,購房者在享受政策紅利的同時需理性購房,要根據(jù)自身的情況和需求來選擇合適的房源和貸款方式,切忌跟風(fēng)購房。另外,在貸款利率靈活性增加的背景下,銀行業(yè)金融機構(gòu)也要進一步提升風(fēng)險定價能力、優(yōu)化貸款審批流程,同時加強風(fēng)險管理,防范不良貸款的產(chǎn)生。

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