險(xiǎn)企應(yīng)對(duì)全球化競(jìng)爭(zhēng)應(yīng)著力提升“三種能力”

    ■冷翠華

    近期，美國(guó)保德信、比利時(shí)富杰集團(tuán)、意大利忠利集團(tuán)等外資險(xiǎn)企通過(guò)股權(quán)收購(gòu)、戰(zhàn)略投資等方式加快布局中國(guó)市場(chǎng)。這既是中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放大門(mén)越開(kāi)越大的生動(dòng)注解，也意味著我國(guó)險(xiǎn)企與國(guó)際行業(yè)巨頭同臺(tái)競(jìng)技已然常態(tài)化。我國(guó)險(xiǎn)企要想脫穎而出，必須苦練內(nèi)功，提升優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)的供給能力，以及精細(xì)化管理、全球化布局的能力。

    事實(shí)上，具有吸引力的開(kāi)放政策、不斷增加的市場(chǎng)機(jī)遇、較好的營(yíng)商環(huán)境，使得中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)成為外資機(jī)構(gòu)布局的優(yōu)選對(duì)象。近年來(lái)，我國(guó)居民保險(xiǎn)意識(shí)持續(xù)增強(qiáng)，保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展迅速。2023年，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入突破5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.13%；截至今年一季度末，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)突破30萬(wàn)億元，較去年年底增長(zhǎng)9.7%。

    展望未來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展空間依然巨大。從保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度來(lái)看，調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，2023年，我國(guó)保險(xiǎn)密度為3635元/人（約516美元/人），低于約882美元/人的全球平均保險(xiǎn)密度；我國(guó)保險(xiǎn)深度為4.1%，也低于約6.83%的全球平均保險(xiǎn)深度。這意味著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)將保持強(qiáng)成長(zhǎng)性、高景氣度。

    更重要的是，我國(guó)正著力推進(jìn)高水平對(duì)外開(kāi)放，開(kāi)放大門(mén)還將越開(kāi)越大。栽下梧桐樹(shù)，引得鳳凰來(lái)。市場(chǎng)大、政策好、環(huán)境優(yōu)，無(wú)疑將進(jìn)一步增強(qiáng)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外資機(jī)構(gòu)的“磁吸力”。我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也需要重新審視市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局，在建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的征程上，持續(xù)提升以下三方面能力。

    一是強(qiáng)專(zhuān)業(yè)，持續(xù)提升優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)的供給能力。保險(xiǎn)業(yè)是管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，應(yīng)立足當(dāng)前經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢(shì)下企業(yè)和居民對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的新需求，優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)。在人口老齡化背景下，人身險(xiǎn)公司應(yīng)深入推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)與健康管理、醫(yī)療服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)等產(chǎn)業(yè)銜接，實(shí)現(xiàn)從“保健康人”到“保人健康”的轉(zhuǎn)變，主抓“治未病”。同時(shí)，在居民家庭增加金融資產(chǎn)配置的過(guò)程中，險(xiǎn)企要積極探索耐心資本長(zhǎng)期投資的新路子，助力居民財(cái)產(chǎn)性收入長(zhǎng)期穩(wěn)健增長(zhǎng)。

    二是強(qiáng)效率，持續(xù)提升精細(xì)化管理能力。步入高質(zhì)量發(fā)展新階段，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展必須摒棄以規(guī)模擴(kuò)張為目的的粗放模式，擺脫“人海戰(zhàn)術(shù)”和拼費(fèi)用等經(jīng)營(yíng)“慣性”。一方面，樹(shù)牢穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)理念，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理。在控制負(fù)債端成本、提升資產(chǎn)端收益的基礎(chǔ)上，險(xiǎn)企還應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債端和資產(chǎn)端的統(tǒng)籌聯(lián)動(dòng)，將資產(chǎn)負(fù)債管理理念貫穿于公司經(jīng)營(yíng)的全鏈條。特別是在長(zhǎng)期利率下行的背景下，險(xiǎn)企投資端收益承壓，資產(chǎn)負(fù)債管理能力成為險(xiǎn)企發(fā)展行穩(wěn)致遠(yuǎn)的“勝負(fù)手”。另一方面，深入推進(jìn)數(shù)字化、智能化升級(jí)，提升運(yùn)營(yíng)效率和精細(xì)化管理水平，并將費(fèi)用管控成果更多地傳導(dǎo)至產(chǎn)品定價(jià)、客戶(hù)服務(wù)等方面，實(shí)現(xiàn)技術(shù)、管理和市場(chǎng)的良性互動(dòng)。

    三是強(qiáng)布局，持續(xù)增強(qiáng)全球布局能力。當(dāng)前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力與國(guó)際一流險(xiǎn)企相比還有差距。在雙向開(kāi)放程度日益加深的情況下，增強(qiáng)全球布局能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力是我國(guó)險(xiǎn)企打響品牌、力爭(zhēng)一流之路上急需補(bǔ)上的短板。這既需要險(xiǎn)企緊緊抓住我國(guó)進(jìn)一步深化改革擴(kuò)大開(kāi)放的戰(zhàn)略機(jī)遇，把自身發(fā)展融入國(guó)家發(fā)展大局，也需要以滿(mǎn)足客戶(hù)跨境業(yè)務(wù)需求為發(fā)力方向，持續(xù)提升綜合金融服務(wù)能力。此外，險(xiǎn)資還需要提升資產(chǎn)全球配置的能力，拓寬投資路徑、增強(qiáng)投資收益，更好反哺承保與理賠業(yè)務(wù)。

    百舸爭(zhēng)流，奮楫者先。高質(zhì)量發(fā)展的號(hào)角早已吹響，險(xiǎn)企轉(zhuǎn)型發(fā)展的探索也在深入推進(jìn)。期待我國(guó)險(xiǎn)企能在全球化競(jìng)爭(zhēng)中練就“真功夫”、提升“真本領(lǐng)”，當(dāng)好居民財(cái)富保值增值的守護(hù)者，更好發(fā)揮經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”的作用。